Bolehkah saya Dapatkan Pinjaman Habis-habis Jika Akaun Bank Saya Telah Ditarik Balik?

Sekiranya akaun bank anda telah dibelanjakan, pinjaman habis bulan mungkin kelihatan seperti cara yang bagus untuk mendapatkan baki anda kembali dalam hitam dan mengelakkan membayar overdraf atau yuran dana yang tidak mencukupi. Pinjaman sedemikian tidak melibatkan pemeriksaan kredit dan memberi anda wang dengan cepat - dalam beberapa kes, dengan serta-merta. Itu tidak semestinya bermaksud idea yang baik, bagaimanapun, kerana kos akhir anda mungkin melebihi yang dikaitkan dengan akaun bank yang berlebihan.

Mendapatkan kelulusan pinjaman habis bulan umumnya mudah. Membayar semula mungkin tidak. Kredit: Duncan_Andison / iStock / Getty Images

Asas Pinjaman Harian

Pinjaman habis bulan direka bentuk untuk meminjamkan wang kepada mereka yang mempunyai pekerjaan yang mantap sehingga tarikh gaji berikutnya pekerja, di mana kedua-dua baki dan faedah adalah wajar. Kadar faedah bagi pinjaman ini pada amnya tinggi - dengan jumlah yang diterjemahkan kepada kadar peratusan tahunan sebanyak 390 peratus atau lebih tinggi, menurut Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan - mencerminkan kedua-dua terdesak yang terdesak peminjam dan risiko pemberi pinjaman bahawa pembayaran balik tidak akan dibuat mengikut masa. Sebaliknya, bank mengenakan yuran pemegang akaun ke atas akaun yang berlebihan untuk setiap transaksi yang meletakkan atau menyimpan akaun dalam warna merah, sama ada mereka membenarkan transaksi untuk melepasi atau menolaknya dengan "dana yang tidak mencukupi". Oleh kerana bahan pemasaran pinjaman habis bulan sering menunjukkan, bunga yang dibayar atas pinjaman mungkin kurang daripada apa yang dapat dinilai oleh bank untuk satu siri denda.

Dokumentasi Diperlukan

Pinjaman habis bulan tidak memerlukan kertas kerja pinjaman bank konvensional, tetapi anda perlu membuktikan bahawa anda bekerja, keadaan rumah anda stabil dan anda akan mudah untuk menghubungi jika perlu. Pengendali pinjaman akan mahu melihat beberapa stub gaji terakhir anda, penyata bank dan mungkin bil utiliti atau petunjuk lain alamat tetap anda. Dengan penyata bank, mereka kelihatan kurang pada baki - negatif atau positif - daripada mereka mengesahkan bahawa anda mempunyai akaun dan majikan anda menyimpan gaji tetap di dalamnya. Mereka akan menginginkan maklumat hubungan anda di tempat kerja, di rumah dan di peranti mudah alih anda, dan akan meminta nama penyelia kerja anda, nama pasangan dan mungkin rujukan tambahan.

Membayar Pinjaman

Apabila anda mengambil pinjaman, anda akan sering mendapatkan hasil tunai. Manfaatnya adalah bahawa wang itu dikreditkan ke atas baki bank berlebihan anda sebaik sahaja ia didepositkan, tidak seperti tempoh pegangan sesetengah bank boleh meletakkan cek sebelum mengkredit sepenuhnya dana anda. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman gaji biasanya menuntut cagaran untuk meningkatkan peluang pembayaran balik. Selalunya ini mengambil bentuk pemeriksaan yang sudah selesai. Sesetengah peminjam hanya boleh mendepositkan cek pada masa yang sesuai, sementara yang lain akan mahu anda kembali dengan wang tunai, mengekalkan cek hanya sebagai sandaran. Sekiranya anda mengeluarkan pinjaman melalui Internet, pemberi pinjaman boleh membuat pengeluaran secara automatik melalui rangkaian kewangan elektronik.

Predatory Lending Concerns

Pinjaman habis bulan adalah topik kontroversial dalam kalangan perbankan dan kewangan, dengan pengawalan dan tekanan yang semakin meningkat untuk melindungi pengguna terhadap apa yang dianggap sebagai praktik pemberian pinjaman pemangsa. Walaupun pemberi pinjaman habis bulan secara sejarah telah dikawal selia di peringkat negeri, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna telah menerokai penubuhan peraturan dan pengawasan persekutuan. Kebimbangan adalah bahawa ramai peminjam hanya menggulung pinjaman kerana mereka tidak mampu untuk membayar balik mereka dan dikenakan faedah dan bayaran yang dikenakan setiap kali mereka berbuat demikian. Malah di negeri-negeri di mana kadar faedah dihadkan oleh undang-undang riba, yuran lewat atau yuran NSF menaikkan baki. Kos tersebut mungkin dengan cepat melebihi yuran overdraf yang anda cuba elakkan.

Kemungkinan Pinjaman lain

Kerana reputasi yang tidak menguntungkan industri pinjaman habis bulan, sesetengah perniagaan dan organisasi telah melangkah untuk menawarkan rancangan pinjaman habis bulan mereka sendiri yang boleh menghindari beberapa yuran dan risiko. Majikan anda mungkin mempunyai dasar yang mengawal kemajuan gaji dalam kes keperluan darurat. Bukan keuntungan atau organisasi lain boleh memudahkan pinjaman, dengan beberapa potongan pembayaran balik dari gaji secara automatik.