Isi kandungan:
Insurans hilang upaya menyediakan pendapatan apabila pekerja cedera, sakit atau tidak dapat bekerja. Pendapatan kecacatan tidak biasanya seperti gaji pekerja tetapi berdasarkan peratusan upahnya. Perlindungan ketidakupayaan adalah antara jenis insurans paling mahal yang disebabkan oleh jumlah tuntutan yang tinggi terhadap dasar tersebut.
Hilang Upaya Jangka Pendek
Kecacatan jangka pendek merangkumi pekerja yang pada awalnya dilumpuhkan, atau dilumpuhkan untuk masa yang singkat. Majikan boleh membayar premium untuk kecacatan jangka pendek melalui rancangan yang merangkumi semua pekerja. Tempoh menunggu biasa untuk pekerja kurang upaya untuk menerima faedah adalah dua minggu, dan perlindungan berlangsung antara enam bulan dan dua tahun. Bayaran faedah antara 80 dan 100 peratus gaji.
Hilang Upaya Jangka Panjang
Ketidakupayaan jangka panjang biasanya mempunyai lebih banyak sekatan daripada ketidakupayaan jangka pendek. Polisi menentukan kecacatan dari segi sama ada seseorang pekerja boleh melakukan tugas pekerjaan biasa atau kerja apa pun. Faedah seringkali terhad kepada 70 peratus daripada gaji pekerja. Tempoh menunggu purata bagi pembayaran insurans hilang upaya ialah 90 hari. Banyak polisi membayar faedah untuk jangka masa yang tetap seperti lima tahun, tetapi yang lain akan terus memberikan pendapatan kurang upaya sehingga umur 65 tahun.
Pelan Kumpulan Majikan
Majikan sering menanggung kos premium insurans hilang upaya untuk semua pekerja melalui pelan perlindungan kumpulan. Pelan kumpulan yang dibayar oleh pekerja biasanya lebih murah daripada polisi individu yang dibeli oleh pekerja. Syarikat insurans mengecaj premium berdasarkan bahaya pekerjaan di tempat kerja yang diberikan. Sebagai contoh, pekerja pejabat membayar kurang daripada pekerja pembinaan. Faedah yang dibayar kepada pekerja bukanlah pendapatan yang kena dibayar cukai jika pekerja membayar premium, tetapi manfaat dikenakan cukai jika majikan dibayar.
Perlindungan Individu
Kos perlindungan kecacatan individu sering melampau walaupun pendudukan seseorang. Pelan individu menawarkan kelonggaran yang lebih besar untuk membuat perubahan dasar dan menentukan perlindungan untuk membayar faedah jika anda tidak dapat melaksanakan tugasan kerja semasa anda, walaupun anda dapat memperoleh pendapatan melalui pekerjaan lain. Individu sering tertakluk kepada tempoh percubaan sebelum perlindungan dimulakan. Ini menghalang pembawa daripada segera membayar pendapatan hilang upaya untuk pemulihan yang berterusan atau keadaan yang sedia ada.