Program Bantuan Hutang Sah

Sesetengah rakyat Amerika berjuang untuk keluar dari hutang dan, dalam proses itu, menjadi mangsa kepada syarikat-syarikat bantuan hutang yang menjanjikan bantuan pengguna, tetapi mencapai sedikit daripada pengayaan diri. Tetapi sementara beberapa perniagaan layak mendapat reputasi buruk, agensi bantuan hutang lain membantu pengguna mengembangkan pelan yang mungkin termasuk kadar faedah yang terkawal dan arahan khusus untuk membayar hutang yang dikenakan. Organisasi pelepasan hutang termasuk syarikat penyelesaian hutang, syarikat rundingan hutang, syarikat pengurusan hutang dan syarikat penyatuan hutang.

Man melakukan perhitungan dengan jadual penuh dengan kredit pecah tertunggak: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Syarikat Penyelesaian Hutang

Penyelesaian hutang memudahkan beban kewangan debitur dengan mengurangkan jumlah hutang yang dia bayar. Syarikat penyelesaian hutang berunding dengan pemiutang tidak bercagar untuk mengurangkan jumlah amaun yang perlu dibayar untuk memastikan pengguna dapat membayar pembayaran berjadual secara tetap. Bergantung kepada keadaan kewangan pengguna, pemberi pinjaman mungkin bersetuju untuk mengurangkan baki debitur sebagai pertukaran untuk perjanjian penghutang untuk membuat pembayaran sekaligus. Di bawah perjanjian penyelesaian hutang, debitur mendepositkan jumlah dolar yang disepakati ke rekening bank yang mana syarikat penyelesaian hutangnya mengeluarkan biaya dan membuat pembayaran kepada pemiutang. Yuran penyelesaian hutang mungkin termasuk yuran rata berdasarkan wang yang dijelaskan oleh penghutang oleh penyelesaian hutang, serta peratusan hutang terdahulu yang terdahulu.

Syarikat Rundingan Hutang

Seorang penghutang, atau syarikat rundingan hutang yang mewakilinya, boleh berunding dengan pemiutang untuk pengurangan jumlah bayaran bulanan secara sementara atau tetap. Tetapi Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan memberi amaran kepada penghutang bahawa walaupun perunding hutang mungkin mengenakan bayaran yang tinggi, mereka mungkin tidak menghasilkan hasil yang memuaskan. Sebagai contoh, syarikat rundingan hutang mungkin mengenakan bayaran untuk membuka fail, yuran perkhidmatan bulanan dan peratusan jumlah wang yang ia dapat menjimatkan anda. Juga, penghutang harus sedar bahawa pemiutang mungkin tidak menerima bayaran yang lebih rendah untuk hutang, tetapi sebaliknya menuntut pengguna untuk pembayaran tidak bayar hutang.

Syarikat Pengurusan Hutang

Syarikat pengurusan hutang bekerja dengan pemiutang anda untuk membuat pelan pembayaran untuk menyelesaikan hutang tidak bercagar anda. Di bawah pelan pengurusan hutang, kadar faedah anda dapat dikurangkan dan pemiutang anda boleh mengetepikan beberapa bayaran untuk memudahkan pembayaran balik hutang anda. Untuk melaksanakan rancangan itu, penghutang menetapkan akaun bank, dan mendepositkan wang ke akaun setiap bulan. Sebaliknya, syarikat pengurusan hutang membayar pemiutang menggunakan dana deposit penghutang ke akaun. Sebagai pertukaran untuk perkhidmatan yang disediakannya, syarikat pengurusan hutang mungkin mengenakan bayaran yang agak tinggi. Firma pengurusan debit juga boleh bertindak sebagai agensi kaunseling kredit dengan mendidik pengguna mengenai pengurusan tunai dan penggunaan kredit dan hutang yang sewajarnya.

Syarikat Penyatuan Hutang

Penyatuan hutang meningkatkan beban hutang pengguna dengan mengurangkan jumlah hutang tertunggaknya. Dengan pendekatan ini, seorang debitur menggabungkan hutangnya menggunakan pinjaman penyatuan yang membayar pinjaman individu yang sedia ada. Akibatnya, pengguna akan mempunyai satu pinjaman, satu kadar faedah dan satu pembayaran bulanan yang dia bayar kepada seorang kreditur, bukannya banyak. Kadar faedah dan jumlah bayaran bulanan mungkin atau mungkin tidak kurang daripada perjanjian kredit asal. Tetapi tempoh bayaran balik pinjaman penyatuan mungkin lebih besar daripada perjanjian kredit asal. Akibatnya, dalam jangka panjang, penghutang mungkin membayar lebih banyak faedah walaupun pembayaran bulanannya kurang. Di samping itu, pemiutang mungkin memerlukan penghutang untuk mendapatkan pinjaman dengan aset, seperti rumahnya atau akaun persaraan.