Isi kandungan:
Akaun 401k adalah perlindungan cukai yang direka untuk membantu anda menjimatkan wang untuk persaraan anda. Oleh kerana ia merupakan pelan kerajaan, kerajaan meletakkan peraturan dan larangan tertentu mengenai rancangan itu. Sebagai contoh, rancangan 401k mempunyai had sumbangan. Sebagai pertukaran untuk menerima had sumbangan ini, anda mendapat faedah pertumbuhan yang ditangguhkan cukai di dalam akaun 401k. Jika anda tidak lagi mahu menggunakan pelan 401k untuk mengumpul wang untuk persaraan anda, bagaimanapun, anda boleh mengambil wang daripada 401k anda dan membeli polisi insurans hayat nilai tunai.
Langkah
Isi dan serahkan permohonan anda untuk insurans hayat. Untuk tujuan tambahan pendapatan persaraan anda, pilih polisi insurans hayat nilai tunai yang tinggi.Hayat bayar terhad, atau polisi insurans hayat sejagat yang membolehkan anda meminimumkan manfaat kematian dan memaksimumkan pertumbuhan nilai tunai sesuai untuk strategi ini.
Langkah
Kumpulkan kenyataan 401k anda. Pastikan anda mengetahui jumlah baki setiap akaun 401k anda.
Langkah
Pindahkan sebarang baki 401k kepada IRA. Ini akan membolehkan anda menggunakan peraturan IRS 72 (t) untuk mengeluarkan wang dari akaun persaraan anda dan menjadi polisi insurans hayat tanpa menanggung penalti daripada IRS. Sekiranya anda mempunyai 401k pada majikan semasa anda, biasanya anda tidak akan dapat memindahkan akaun ini sehingga anda meninggalkan pekerjaan anda.
Langkah
Hubungi pembrokeran anda dan beritahu mereka bahawa anda ingin membuat pengeluaran dari IRA anda di bawah peraturan IRS 72 (t). Mereka akan menghantar kertas kerja yang diperlukan untuk mengisi pengeluaran. Pastikan anda menandakan akaun mana yang akan dikeluarkan.
Langkah
Tarik balik dana dari IRA anda untuk membayar premium insurans hayat anda. Pastikan anda membayar cukai disebabkan pengeluaran anda. Kerana anda mengeluarkan wang dari akaun persaraan, anda masih perlu membayar cukai pendapatan biasa ke atas semua pengeluaran.