Apa yang Berlaku Jika Anda Tidak Boleh Membayar Pinjaman Hutang?

Walaupun kadar faedah astronomi dan reputasi untuk amalan yang kurang sesuai, pinjaman habis bulan tetap menjadi pilihan bagi banyak peminjam tanpa akses mudah ke bentuk kredit lain. Malangnya, peminjam berpendapatan rendah sering mendapati diri mereka tidak dapat membayar pinjaman gaji mengikut jadual. Walaupun undang-undang pinjaman habis bulan berbeza dengan ketara dari negeri ke negara, semua pemberi pinjaman mempunyai beberapa kaedah pengumpulan yang tersedia.

Pemberi pinjaman habis bulan banyak dikawal, tetapi mempunyai proses pengumpulan yang tersedia untuk mereka. Kredit: Dan Kitwood / Getty Images News / Getty Images

Draf Elektronik

Ramai pemberi pinjaman habis bulan mengumpul pembayaran balik pinjaman mereka dengan secara automatik merangka dana dari akaun bank peminjam. Semasa proses pemberian pinjaman, peminjam mesti membekalkan tarikh deposit yang akan datang dari majikan. Peminjam kemudian menjadualkan draf automatik pada awal hari yang sama, selalunya sekitar pukul 5:00 pagi waktu tempatan, untuk mendapatkan bayaran balik. Sekiranya draf gagal, atau jika dana yang mencukupi tidak tersedia untuk menampung pembayaran, pemberi pinjaman boleh cuba draf dari akaun beberapa kali. Di samping itu, pemberi pinjaman boleh mencuba untuk membuat draf dari mana-mana akaun lain peminjam yang disenaraikan ketika memperoleh pinjaman.

Panggilan Telefon

Sekiranya pemberi pinjaman gaji tidak dapat memulihkan pembayaran melalui draf automatik, wakil mungkin mula meletakkan panggilan pengumpulan ke rumah peminjam, nombor telefon mudah alih dan kerja. Peminjam agresif boleh membuat beberapa panggilan sehari, selalunya dengan kesan mengganggu peminjam untuk membuat pembayaran. Dalam sesetengah kes, peminjam juga boleh mencuba untuk menghubungi keluarga, rakan dan rakan sekerja peminjam, kecuali jika peminjam menyenaraikan individu ini semasa proses pemberian pinjaman.

Pelaporan Kredit

Apabila pinjaman habis bulan menjadi sekurang-kurangnya 30 hari yang lewat, pemberi pinjaman akan melaporkan kenakalan kepada biro pelaporan kredit. Peminjam yang mempunyai kelebihan dalam laporan kredit mereka mungkin mempunyai masa yang lebih sukar untuk mendapatkan pinjaman yang serupa, serta jenis kredit lain, selama tujuh tahun selepas pembayaran tidak dijawab.

Agensi Pengumpulan

Sekiranya pemberi pinjaman gaji tetap tidak dapat membayar balik selepas tempoh tertentu, biasanya dua bulan, ia mungkin melibatkan perkhidmatan agensi koleksi. Agensi pengumpulan biasanya memperbaharui usaha pengumpulan yang telah digunakan oleh pemberi pinjaman, termasuk panggilan telefon yang kerap dan mel terus. Pemberi pinjaman juga memberitahu biro pelaporan kredit apabila mereka melupuskan pinjaman dengan menghantarnya ke agensi koleksi, sebagai pinjaman dihapuskan boleh merosakkan penarafan kredit lebih daripada pembayaran lewat.

Tindakan undang-undang

Jika amaun pinjaman habis hari adalah sangat tinggi, pemberi pinjaman boleh mendakwa untuk memulihkan pembayaran. Jika tuntutan mahkamah berjaya, mahkamah boleh memerintahkan upah peminjam dikembalikan sehingga kos pinjaman dan mahkamah telah dibayar balik.

Sumber Peminjam

Walaupun pemberi pinjaman habis bulan secara sah menggunakan taktik pengumpulan yang sangat agresif, peminjam mempunyai sejumlah sumber yang tersedia untuk bantuan daripada usaha ini. Peraturan kewangan menyatakan bahawa peminjam mesti menyediakan cara bagi peminjam untuk menghentikan pemberi pinjaman daripada pembayaran penggubahan secara automatik. Proses khusus untuk menghentikan pembayaran ini tersedia dalam dokumen pinjaman asal, tetapi. Begitu juga, peminjam boleh menghentikan panggilan telefon dengan kerap dengan memberikan permintaan bertulis dan berhenti kepada pemberi pinjaman; permintaan tersebut mesti menyatakan semua nombor di mana peminjam tidak lagi ingin menerima panggilan.