Apakah Faktor Pendapatan Sewa untuk Pinjaman FHA?

Pentadbiran Perumahan Persekutuan membantu peminjam dengan pendapatan yang rendah dan sederhana dengan menawarkan garis panduan kelayakan yang fleksibel dan pembayaran minimum. Agensi dalam Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar, FHA menginsuranskan gadai janji, membayar balik pemberi pinjaman sekiranya berlaku kegagalan pemilik rumah. Program FHA, yang dimaksudkan untuk penghuni pemilik, juga membolehkan peminjam menyewa unit berasingan di atas harta itu, sama ada dupleks, triplex atau empat unit; Walau bagaimanapun, faktor pendapatan sewa dikenakan.

FHA memerlukan peminjam untuk mengambil kira kerugian apabila menyewa harta.

Asas-asas

FHA memerlukan peminjam untuk membentangkan Jadual E Borang IRS 1040 dan pajakan semasa atau perjanjian sewa untuk mengesahkan pendapatan sewa.

Faktor pendapatan sewa dikenakan kepada kediaman keluarga tunggal, satu hingga empat unit. Ia mengukur pendapatan sewa kasar sebagai peratusan, menyumbang kekosongan jawatan, kos penyelenggaraan dan bukan kutipan sewa yang tuan tanah dihadapi dari semasa ke semasa.

FHA mematuhi faktor kekosongan dan penyelenggaraan Pusat HUD Homeownership (HOC) serantau yang sesuai. Terdapat empat HOC di A.S. - Santa Ana, Philadelphia, Denver dan Atlanta.

Pengiraan

FHA menggunakan dua alat utama dalam mengira faktor sewa untuk tujuan kualifikasi: laporan penilaian sewa harta tanah atau harta sewa yang disenaraikan di atas permohonan, dan faktor kekosongan dan penyelenggaraan HOC.

Menurut HUD, semua HOC, kecuali Denver, menggunakan faktor kekosongan sebanyak 15 peratus. Denver menggunakan pelbagai faktor kekosongan untuk bidang kuasanya. Faktor pendapatan sewa untuk harta tanah di wilayah Santa Ana, Philadelphia dan Atlanta HOC adalah 85 peratus; jumlah sewa dikenakan minus 15 peratus.

Keazaman

Penilai mesti menentukan sewa pasaran hartanah yang mana pendapatan sewa digunakan dalam kelayakan. Sebagai contoh, dalam pemohon yang layak untuk gadai janji FHA pada dupleks, pemberi pinjaman tidak boleh menggunakan kadar sewa yang peminjam berhasrat untuk mengenakan bayaran, tetapi sebaliknya, jumlah sewa boleh dilakukan secara wajar mengikut perbandingan penilai yang diluluskan oleh FHA sewa serupa di dalam kawasan. Nilai pasaran adil didarabkan sebanyak 0.85 menghasilkan pendapatan sewa yang boleh digunakan oleh pemberi pinjaman untuk membantu pemohon untuk mendapatkan pinjaman.

Pertimbangan

Secara umum, peminjam tidak boleh menggunakan pendapatan sewa yang berpotensi dari kediaman utama yang dikosongkan untuk memenuhi kediaman utama yang lain dengan pinjaman FHA. Peraturan ini membantu memastikan bahawa peminjam mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk menyokong kedua-dua hipotek tanpa menunaikan harta yang telah dikosongkan setelah pembelian yang baru. Peraturan ini tidak terpakai jika rumah utama yang dikosongkan mempunyai nilai pinjaman 75 peratus atau kurang. Ia hanya terpakai kepada prinsipal untuk peralihan utama dan tidak termasuk harta sewa bona fide yang disenaraikan pada permohonan peminjam. FHA boleh membuat pengecualian bagi peminjam yang membeli kediaman utama lain untuk penempatan penempatan kerja yang sah.