Adakah Membatalkan Kad Kredit Menghalang Kredit Anda?

Membatalkan kad kredit mungkin kelihatan seperti perkara yang betul apabila anda mendapat yang baru atau tidak mahu menggunakannya lagi. Bagaimanapun, penutupan kad sebenarnya mempunyai beberapa kesan negatif pada skor kredit anda. Dalam sesetengah kes, pembekal mengambil keputusan dari tangan anda dengan menutup kad tidak aktif. Implikasinya adalah sama.

Wanita di telefon yang memegang kad kredit. Kredit: Ciaran Griffin / Stockbyte / Getty Images

Meningkatkan Kadar Penggunaan

Apabila anda membatalkan kad kredit, nisbah penggunaan anda naik. Nisbah ini adalah jumlah baki yang anda miliki sebagai peratusan kredit yang tersedia kepada anda pada akaun kredit. Kadar penggunaan yang agak rendah adalah tanda kepada peminjam bahawa anda tidak putus asa apabila anda memohon pinjaman. Apabila anda membatalkan kad, anda tidak mempunyai had kad sedia ada lagi, yang bermaksud nisbah penggunaan anda naik. Akaun "jumlah terhutang" untuk 30 peratus skor dan penggunaan FICO anda adalah faktor utama.

Panjang Kredit yang lebih pendek

Satu lagi model pemarkahan kredit dan peminjam menganggap panjang purata sejarah kredit anda. Panjang kredit memberi kesan kepada 15 peratus daripada skor FICO anda. Apabila anda membatalkan kad yang lama, panjang kredit anda akan turun. Kesannya negatif pada skor anda. Membatalkan kad yang lebih baru tidak menjejaskan panjang kredit anda, tetapi tidak banyak perkara untuk memohon dan mendapatkan kad baru hanya untuk membatalkannya dengan segera.

Sejarah Pembayaran kekal

Sejarah pembayaran, yang menyumbang 35 peratus daripada skor FICO anda, tidak hilang apabila anda membatalkan kad, menurut Bankrate. Faktor ini memberi faedah kepada anda jika anda mempunyai sejarah pembayaran yang tepat pada masa dengan kad yang anda batalkan. Di sisi lain, anda tidak boleh membuat sejarah banyak pembayaran lewat atau tidak terjawab hilang dari skor anda dengan membatalkan kad.Oleh itu, implikasi sejarah pembayaran tidak boleh membawa banyak berat dalam keputusan anda untuk membatalkan kad.

Faktor-faktor lain

Gabungan akaun kredit yang anda miliki adalah faktor kecil untuk dipertimbangkan apabila membatalkan kad. Jenis akaun menjejaskan 10 peratus skor FICO anda. Jika anda membatalkan kad kredit anda sahaja, anda mengehadkan kepelbagaian akaun, yang negatif. Walau bagaimanapun, kesan itu dikurangkan oleh fakta bahawa sejarah kad kekal sehingga 10 tahun selepas anda menutupnya, menurut Bankrate. Pertimbangan yang lebih praktikal ialah sama ada anda boleh menggunakan kad dengan disiplin. Sesetengah orang menutup akaun untuk mengelakkan godaan menggunakannya. Satu alternatif, untuk mengekalkan faktor kredit positif anda, adalah untuk memotong kad.