Isi kandungan:
Kegawatan ekonomi dunia, dan kerugian yang mengejutkan oleh pasaran saham jatuh telah menyebabkan banyak orang mencari alternatif yang lebih selamat untuk simpanan mereka. Apabila ia datang kepada simpanan jangka pendek, tidak ada yang lebih selamat daripada bank yang diinsuranskan FDIC. Malangnya, mencari kadar faedah yang baik untuk CD dan IRA lebih sukar berbanding sebelum ini. Nasib baik, terdapat banyak sumber yang tersedia untuk pengguna yang bertekad untuk mencari bank dengan kadar faedah CD dan IRA terbaik. Membuka akaun di institusi kewangan ini boleh menawarkan pulangan yang baik dan perasaan keselamatan.
Sejarah
Ia hanya beberapa dekad yang lalu yang pengguna berharap untuk membeli-belah untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih baik pada akaun CD dan akaun IRA mereka tidak mempunyai banyak pilihan. Sehingga tahun 1994, bank-bank yang menjadi anggota Sistem Rizab Persekutuan tidak dibenarkan menyeberangi garisan negeri. Malah dalam keadaan, pelanggan di banyak negeri tidak dapat menggunakan cawangan dari bank yang sama jika mereka tidak membuka dan mengekalkan akaun mereka di sana. Selepas krisis Simpanan dan Pinjaman pada 1980-an, Kongres mula meluluskan undang-undang perbankan yang membuka persaingan di kalangan bank dan membenarkan perbankan cawangan di dalam negeri dan di seluruh negara. Ini bermakna bahawa mencari kadar faedah CD & IRA yang terbaik kini hanya menjadi perkara yang cukup sukar.
Pertimbangan
Dengan kadar faedah jangka pendek pada paras terendah sepanjang masa, mencari kadar faedah CD & IRA terbaik adalah lebih penting daripada sebelumnya. Malangnya, banyak kadar faedah CD tertinggi setiap bank dan kadar faedah IRA memerlukan jumlah simpanan minimum. Kadar lain mungkin memerlukan pelanggan untuk juga mempunyai akaun semakan atau simpanan selain daripada akaun CD atau IRA. Bandingkan bukan hanya kadar, tetapi apa yang diperlukan untuk mendapatkan kadar tersebut.
Sesetengah bank menawarkan kadar yang lebih tinggi untuk akaun IRA kerana mereka merasakan bahawa mereka mungkin aset jangka panjang walaupun tanpa komitmen lama untuk CD. Untuk akaun IRA pastikan untuk menyemak dan melihat sama ada kadar berbeza untuk CD atau bahkan akaun pasaran wang yang mungkin lebih tinggi daripada kadar yang ditawarkan untuk akaun tidak bersara.
Pengenalan
Mencari kadar faedah CD dan IRA terbaik memerlukan melihat pelbagai institusi kewangan. Walaupun adalah mungkin untuk mencari setiap laman web bank individu secara manual, terdapat banyak sumber dalam talian yang membuat mencari kadar terbaik lebih mudah. Bagi kadar tempatan yang ditawarkan oleh bank dalam negeri, laman web stesen dan stesen TV sering termasuk carta perbandingan kadar faedah yang dikemas kini dengan kerap. Laman web kewangan seperti BankRate.com dan menawarkan perbandingan kadar faedah CD dan IRA di seluruh negara.
Tempoh masa
Biasanya, kadar faedah yang lebih tinggi ditawarkan kepada pelanggan yang mencari CD jangka panjang dan akaun CD IRA. Oleh itu, CD lima tahun umumnya membayar lebih banyak faedah daripada CD satu tahun, dan CD sepuluh tahun biasanya membayar lebih daripada kedua-dua bekas. Walau bagaimanapun, dengan kadar faedah di paras terendah bersejarah, pastikan dengan berhati-hati menilai kebaikan dan keburukan mengunci dana untuk jangka masa yang panjang.
Pakar Insight
Kadar faedah berada pada paras terendah sepanjang masa, dengan Rizab Persekutuan pada masa ini memegang kadar sasarannya di antara 0 peratus faedah dan 0.25 peratus faedah. Dari sini, kadar faedah secara harfiah tidak dapat dikesan. Walaupun akaun CD dan IRA dengan jangka masa yang lebih panjang mungkin menawarkan kadar yang lebih tinggi, kadar tersebut mungkin akan dilupuskan dalam beberapa tahun akan datang. Oleh itu, kadar pada CD 10 tahun mungkin merupakan kadar yang akan berlaku untuk CD 1 tahun dalam masa dua atau tiga tahun sahaja. Pertimbangkan dengan teliti, nilai tambah pembelian CD jangka panjang dan CD IRA pada masa ini. Kebanyakan orang akan lebih berkhidmat dengan CD 1 tahun atau CD atau IRA 3 tahun daripada CD 10 tahun.
Amaran
Kebanyakan CD dan akaun CD IRA dengan kadar faedah yang terbaik mempunyai penalti untuk pengeluaran awal. Pastikan anda tahu berapa banyak penalti untuk pengeluaran awal dan angka yang menjadi perbandingan anda dengan kadar faedah yang terbaik. CD 5 tahun yang menawarkan faedah 3.0 peratus dengan penalti satu perempat daripada faedah untuk pengeluaran awal mungkin tawaran yang lebih baik daripada tawaran CD 3.125 peratus dengan penalti satu tahun kepentingan untuk pengeluaran awal, untuk kebanyakan orang.
Kadar Faedah CD Semasa Terbaik
Sehingga November 2009, kadar faedah terbaik yang ditawarkan secara nasional pada CD 1 tahun kepada akaun baru dan sedia ada ialah 2.08 peratus di UmbrellaBank.com, 2.03 peratus di United Americas Bank, 1.99 peratus di Pacific Mercantile Bank, dan 1.98 peratus di Colorado Savings Bank. Kadar faedah purata ialah 1.680 peratus.
Kadar faedah terbaik pada CD 5 tahun ialah 3.30 peratus di Discover Bank, 3.05 peratus di Ally Bank dan 2.97 peratus di Aurora Bank, FSB. Purata kadar faedah CD 5 tahun adalah 2.873 peratus.
Semua nombor dari BankRate.com. Kadar faedah yang disenaraikan adalah peratus pada APY.