Cara Tukar Pengagihan Minimum Diperlukan kepada IRA Roth

Sekiranya anda mencapai usia 70-1 / 2 dengan wang dalam IRA tradisional, anda akan dikehendaki mengambil pengagihan cukai minimum dari IRA anda tanpa mengira sama ada anda memerlukan wang itu. Oleh kerana wang ini tidak pernah dikenakan cukai, Uncle Sam kini mahu bahagiannya. Walaupun anda tidak boleh menukar pengedaran minimum yang diperlukan (RMD) secara langsung ke Roth IRA sebaik sahaja pengedaran berlaku, anda boleh menukar wang yang cukup dari IRA tradisional anda menjadi Roth IRA untuk menampung jumlah minimum RMD sebelum pengeluaran yang diperlukan dicetuskan. Wang dalam Roth IRA boleh dipegang atau dikeluarkan cukai bebas, tetapi anda perlu membayar cukai atas apa-apa wang yang anda tukar daripada tradisional kepada Roth pada tahun di mana anda menukarnya, dan Roth IRAs mesti diadakan sekurang-kurangnya lima tahun untuk memenuhi kriteria untuk pengagihan bebas cukai. Oleh itu, pada hakikatnya, menukar RMD anda menjadi Roth IRA adalah cara untuk menetapkan diri anda untuk pengeluaran tanpa cukai kemudian dalam persaraan.

Sebenarnya Mengambil Pengedaran

Langkah

Bercakap dengan akauntan anda dan tentukan berapa RMD anda akan tahun ini, atau ikuti arahan IRS untuk menganggarkannya sendiri (cari pautan dalam Sumber.) Jumlah RMD anda ditentukan oleh nilai akaun anda dan jangka hayat anda. Peraturan umum ialah mengharapkan RMD menjadi kira-kira 10 peratus daripada nilai IRA tradisional anda. Bincangkan kesan cukai RMD anda terhadap keadaan cukai keseluruhan anda.

Langkah

Isikan kertas kerja yang disediakan oleh pemegang IRA anda untuk RMD. Anda mesti memfailkan kertas kerja ini pada 1 April pada tahun kalendar selepas anda berumur 70 1/2. Oleh itu jika hari lahir anda ialah 10.10, anda akan menjadi 70-1 / 2 pada bulan Mac dan mesti mengisi kertas kerja pada awal bulan depan. Meminta apa-apa cukai yang akan ditahan jika ini disyorkan oleh akauntan anda.

Langkah

Hantar kertas kerja kepada pemegang amanah IRA Tradisional anda dan tunggu pemeriksaan anda.

Langkah

Deposit cek anda ke dalam akaun peribadi untuk membayar jumlah RMD. Anda akan menambah jumlah ini kepada pendapatan kasar anda yang diselaraskan. Anda tidak dibenarkan mendepositkan wang ke dalam akaun Roth daripada pemegang amanah IRA tradisional, yang sering mengeluarkan cek yang perlu dibayar sebagai: "Pemegang Amanah Firm Truster dari FBO IRA Tradisional John Smith." Sebaik sahaja ia ditunaikan dalam akaun peribadi anda, anda boleh mendepositkannya ke dalam IR Roth anda. Anda boleh menyimpan sehingga $ 6,000 setahun jika anda masih bekerja dan membuat sekurang-kurangnya ini. Kaedah ini masuk akal untuk IRA yang lebih kecil atau bagi orang yang akan memerlukan sebahagian daripada pengagihan untuk membayar cukai yang terhutang pada RMD. Untuk jumlah RMD melebihi $ 6,000 atau untuk orang yang ingin semua wang masuk ke Roth, anda akan mahu menukar sebelum RMD dicetuskan.

Menukar Sebelum Pencetus RMD

Langkah

Sahkan bahawa anda akan mempunyai pengedaran RMD yang diperlukan dalam tahun kalendar ini. Ingat bahawa RMD mesti bermula apabila anda mencapai 70-1 / 2. Bercakap dengan akauntan anda untuk menentukan jumlah RMD yang akan berlaku dan akibat cukai anda yang mungkin berlaku.

Langkah

Ambil jumlah RMD yang diharapkan kepada pemegang amanah IRA tradisional anda. Sahkan dengan mereka amaun yang anda perlukan berdasarkan nilai akaun semasa (mungkin ada turun naik pasaran). Isi dokumen untuk melakukan penukaran separa dari IRA tradisional anda kepada IRA Roth.

Langkah

Masukkan jumlah RMD yang anda jangkakan sebagai jumlah untuk menukar pada kertas kerja. Anda tidak terhad kepada amaun yang boleh anda tukar. Apa-apa amaun yang anda tukar akan ditambah kepada pendapatan bercukai anda untuk tahun di mana anda menukarkannya dan, selagi anda menarik balik wang dari IRA tradisional anda dan membayar cukai ke atasnya dalam jumlah yang sewajarnya, jumlah penukaran itu akan memenuhi keperluan anda untuk membuat RMD. Pastikan anda melakukan penukaran terlebih dahulu sebelum 1 April tahun berikutnya selepas anda menghidupkan 70-1 / 2.