Bila Adakah Bank Memutuskan Tutup Akaun Bank Anda?

Sebab-sebab akaun rapat bank mungkin termasuk tidak aktif, baki yang rendah dan kejadian di mana tindakan pelanggan mereka dianggap sebagai mencetuskan risiko tertentu kepada institusi. Risiko ini termasuk kerugian kewangan, serta potensi aktiviti penipuan. Walau bagaimanapun, bank juga boleh menutup akaun mengikut budi bicara mereka, walaupun pemilik telah menyimpan akaun dalam keadaan baik.

Akaun Tidak Aktif

Bank biasanya menutup akaun tidak aktif kerana perbelanjaan mengekalkan mereka. Walaupun kos yang ditanggung oleh setiap akaun tidak aktif boleh diabaikan, jumlah keseluruhan akaun terkumpul boleh menjejaskan garis bawah institusi. Secara amnya, kos ini termasuk penyimpanan rekod, penyata surat keluar surat, menyediakan keselamatan dalam talian dan menyimpan data. Bank mempunyai pilihan untuk mengecaj yuran tidak aktif bulanan, tetapi jika tidak ada dana untuk deposit, akaun akan ditutup selepas jangka waktu tertentu.

Akaun yang Menimbulkan Risiko Kewangan

Akaun yang sentiasa dibelanjakan atau cek berulang kali menimbulkan risiko kerugian kewangan kepada bank. Akaun-akaun ini dipantau dengan teliti, dan bank-bank boleh meninggalkan akaun terbuka tetapi melarang transaksi sehingga baki negatif dibayar sepenuhnya. Akaun dengan baki negatif berterusan akan ditutup, dengan jumlah masa yang dibenarkan kepada pemilik untuk menampung baki yang ditetapkan oleh setiap institusi. Apabila akaun ditutup, bank membayar baki debit dan menghantar akaun ke koleksi.

Aktiviti Luar Biasa atau Menipu

Bank memantau akaun untuk aktiviti yang menaikkan bendera merah dari segi yang luar biasa atau berpotensi aktiviti penipuan. Satu contoh aktiviti luar biasa adalah akaun dengan satu siri deposit yang lebih besar daripada yang akan ditunjukkan oleh status pekerjaan pemilik. Contohnya, bank akan mencurigakan deposit tunai secara besar-besaran ke dalam akaun seorang pelajar sepenuh masa. Akaun perniagaan yang sentiasa didebitkan untuk caj balik juga menarik perhatian, kerana ini memberikan penampilan bahawa perniagaan yang menyalahkan memproses transaksi kad kredit yang kemudian dipertikaikan, menghasilkan aduan atau didapati tidak benar. Bank boleh menutup akaun-akaun ini pada bila-bila masa.

Penutupan Tanpa Sebab

Bank mempunyai hak untuk menutup akaun mengikut budi bicara mereka dan tidak ada undang-undang perbankan persekutuan yang mengawal proses untuk menutup akaun. Ini bermakna bank boleh menutup akaun tanpa memberikan pemberitahuan tentang tindakan tersebut. Setiap bank menetapkan syarat sendiri untuk menutup akaun. Tindakan ini dilindungi oleh Terma dan Syarat atau Perjanjian Akaun Deposit yang disediakan kepada pemilik akaun apabila akaun dibuka. Secara umumnya, bahasa yang merangkumi penamatan akaun termasuk hak bank untuk menutup akaun pada bila-bila masa, serta memberikan notis dan pengembalian dana yang disimpan dalam masa yang munasabah.