Kelemahan Pembiayaan Jangka Panjang

Meminjam wang untuk membiayai pembelian termasuk faktor pembayaran yang boleh membentuk masa depan kewangan anda. Memilih pembiayaan jangka panjang bermaksud menubuhkan pembayaran ansuran yang lebih rendah daripada mereka untuk pelan pembayaran balik yang lebih pendek. Faedah pembayaran yang lebih rendah juga ada beberapa kelemahan. Timbang merit istilah-istilah yang ada untuk anda dan tentukan apakah pembiayaan jangka panjang paling masuk akal.

Hipotek adalah contoh umum pembiayaan jangka panjang.

Kadar Faedah Tinggi

Kadar faedah yang tersedia untuk perjanjian pembiayaan jangka panjang biasanya lebih tinggi daripada kadar yang tersedia untuk pinjaman yang dipanggil lebih pendek. Pada amnya, tahap kadar faedah ditubuhkan berdasarkan risiko yang terlibat dengan membuat pinjaman. Pembiayaan jangka panjang termasuk tempoh masa yang lebih tinggi untuk kegagalan.Istilah yang lebih pendek kurang berisiko kepada pemberi pinjaman, kerana lebih mudah untuk meramalkan status keuangan peminjam dalam jangka pendek daripada itu untuk memastikan peminjam akan memiliki cara untuk memenuhi pembayaran pinjaman beberapa dekade di jalan.

Kos Faedah yang Lebih Besar

Kadar yang lebih tinggi sahaja untuk pinjaman jangka panjang bermakna anda akan membayar lebih banyak daripada hayat pinjaman daripada pinjaman pinjaman jangka pendek, dan itu diperburuk dengan jangka waktu yang anda akan membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Pinjaman yang lebih pendek mempunyai masa yang kurang untuk faedah yang diperoleh. Sebagai contoh, pinjaman untuk $ 50,000 pada kadar 4 peratus setahun lebih 10 tahun akan termasuk membayar $ 10,747.60 kepentingan. Jumlah pinjaman yang sama, walaupun pada kadar faedah yang sama, apabila dibayar lebih dari 20 tahun akan termasuk bayaran faedah $ 22,717.60.

Nisbah Hutang kepada Pendapatan

Mengakses kredit melibatkan kajian semula jumlah gambar kewangan anda. Termasuk dalam gambar itu ialah nisbah hutang kepada pendapatan anda, atau jumlah hutang tertunggak yang anda berhutang berhubung dengan jumlah yang anda perolehi. Semakin panjang syarat pinjaman anda, semakin lama anda akan mempunyai jumlah yang besar dalam "hutang" ruangan penilaian kredit anda. Pilih pinjaman jangka pendek untuk membayarnya dengan lebih cepat dan menurunkan hutang anda.

Pertumbuhan Ekuiti yang perlahan

Pembiayaan jangka panjang, seperti gadai janji rumah, menimbulkan ekuiti semasa anda membayar balik pinjaman. Ekuiti adalah penting dalam menentukan berapa banyak yang anda ada berbanding dengan hutang anda. Nilai bersih anda ditakrifkan sebagai aset anda tolak hutang anda. Pembiayaan jangka panjang, dengan bayaran ansuran yang lebih kecil, menambah ekuiti pada kadar yang lebih perlahan daripada jangka pendek pembayaran balik. Semakin cepat anda membayar pinjaman, menambahkan ekuiti ke perniagaan atau rumah, semakin banyak nilai bersih anda meningkat. Ekuiti juga berharga, jika tidak perlu, apabila mencari pinjaman atau garis kredit menggunakan rumah anda sebagai cagaran. Sering kali, jumlah ekuiti yang anda miliki di rumah anda akan menentukan sama ada pinjaman atau garis permohonan kredit anda diluluskan atau dinafikan.