Isi kandungan:
Anuiti adalah sejenis pelaburan persaraan yang boleh anda beli melalui sebuah syarikat insurans. Anuiti menawarkan pendapatan tertunda cukai dan biasanya membawa jaminan daripada syarikat insurans yang mengeluarkan keselamatan utama. Walau bagaimanapun, jaminan itu hanya sekadar sebagai kekuatan kewangan syarikat insurans yang mendasari, kerana Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan tidak menginsuranskan anuiti. Penalti anuiti anu pelbagai direka untuk menggalakkan anda untuk meninggalkan wang anda dalam anuitas untuk jangka panjang, tetapi ada cara anda boleh mengelakkannya.
Langkah
Tunggu sehingga umur 59 1/2. Seperti banyak pelan persaraan jangka panjang, termasuk 401 dan IRA, anda tidak boleh mengambil apa yang disebut IRS sebagai "pengedaran awal" dari anuiti. Oleh kerana anuiti direka untuk simpanan persaraan, IRS akan menghukum anda 10 peratus dari jumlah yang anda menarik dari anuiti sebelum anda mencapai umur 59 1/2. Anda boleh mengelakkan penalti pengedaran awal ini dengan tidak mengambil wang dari IRA anda sehingga selepas umur 59 1/2.
Langkah
Simpan anuiti anda sehingga selepas tempoh penyerahan berlaku. Sebagai tambahan kepada penalti edaran awal yang dinilai oleh IRS, syarikat insurans anda akan mengenakan anda "caj penyerahan" jika anda menarik balik dari anuitas anda sebelum anda memegangnya selama beberapa tahun. Butir-butir caj penyerahan berbeza dari syarikat ke syarikat. Walau bagaimanapun, syarikat insurans tipikal akan mengenakan bayaran sehingga tujuh peratus daripada jumlah yang anda ambil dari anuitas dalam beberapa tahun pertama selepas anda membeli kontrak. Caj serahan biasanya jatuh sekitar satu peratus setahun, sehingga selepas tujuh atau lapan tahun ia hilang sama sekali.
Langkah
Ambil pengeluaran separa. Sesetengah syarikat insurans membenarkan anda untuk mengelakkan penalti penyerahan jika anda mengambil jumlah terhad anuiti anda dalam mana-mana tahun yang tertentu. Biasanya, syarikat insurans akan membolehkan anda mengambil sehingga 10 peratus dari anuitas anda dalam setahun dan masih mengelakkan bayaran penyerahan. Walau bagaimanapun, jika anda berada di bawah 59 1/2, anda masih berhutang dengan penalti IRS, dan tidak kira bila anda menarik balik dari anuitas anda, secara amnya anda harus membayar sekurang-kurangnya beberapa cukai pendapatan.