Apakah Pinjaman Gadai Janji Tinggi?

Ia hanya lebih mahal untuk membeli rumah di satu bahagian negara berbanding dengan yang lain. Rumah yang sama pada jumlah yang sama tanah kos jumlah yang berbeza di pantai California daripada itu di dataran Kansas. Fannie Mae dan Freddie Mac menetapkan had pinjaman konvensional untuk seluruh negara setiap tahun. Sehingga 2011, had pinjaman konvensional bagi rumah tunggal keluarga ialah $ 417,000. Jumlah pinjaman yang melebihi ini disebut sebagai pinjaman jumbo, pinjaman yang menyesuaikan diri atau pinjaman gadai janji yang tinggi.

Pasaran Hipotek Jumbo

Had pinjaman konvensional dibangkitkan atau kekal sama setiap tahun dari 1980 hingga 2011, kecuali pada tahun 1990 apabila ia jatuh sebanyak $ 150. Pasaran gadai janji jumbo kerap memerlukan garis panduan pengunderaitan sedikit lebih ketat daripada pinjaman konvensional. Ketika industri perumahan dan hipotek runtuh pada tahun 2008, banyak pemberi pinjaman jumbo sangat membatasi pinjaman baru atau keluar dari bisnis. Fannie Mae, Freddie Mac dan Pentadbiran Perumahan Persekutuan melangkah masuk untuk membantu pemilik rumah dengan gadai janji jumbo.

Imbangan Tinggi Konvensional

Fannie Mae dan Freddie Mac mula menawarkan pinjaman seimbang secara besar-besaran mengikut daerah mengikut daerah pada tahun 2008. Rumah itu terpaksa ditempatkan di daerah gadai janji keseimbangan tinggi yang diiktiraf. Sekiranya rumah itu tidak berada di daerah yang diluluskan, ia tidak layak untuk pinjaman yang seimbang. Jumlah maksimum pinjaman untuk rumah keluarga tunggal melalui program gadai janji yang tinggi adalah $ 729,750 di benua Amerika Syarikat. Di Alaska, Hawaii, Guam dan Kepulauan Virgin A.S., jumlah pinjaman maksimum baki tertinggi untuk satu keluarga ialah $ 1,094,625. Maksimum pinjaman ini bersifat sementara dan mungkin akan tamat pada masa akan datang.

FHA High Balance

FHA juga menyediakan program gadai janji keseimbangan tinggi yang serupa dengan program pinjaman hipotek keseimbangan tinggi konvensional. Ini juga ditubuhkan berdasarkan daerah mengikut daerah. FHA telah menetapkan jumlah pinjaman yang panjang berdasarkan dasar county-by-county. Sesetengah negeri, seperti Iowa, mempunyai satu had pinjaman untuk semua daerah. Negeri-negeri lain, seperti Colorado, mempunyai had pinjaman maksimum dari $ 271,050, jumlah pinjaman maksimum FHA yang minimum, hingga $ 729,750. Pinjaman FHA memerlukan kedua-dua premium insurans hipotek dan premi insurans gadai janji atas semua pinjaman, tidak seperti pinjaman seimbang tinggi konvensional.

Mengelakkan Gadaian Tinggi Keseimbangan

Pinjaman gadai janji yang seimbang sering memerlukan kadar faedah yang lebih tinggi dan garis panduan kelulusan yang lebih ketat daripada pinjaman konvensional. Sekiranya anda boleh mengelak daripada mempunyai gadai janji yang tinggi, anda boleh menjimatkan wang pada gadai janji anda setiap bulan. Satu cara adalah untuk meneroka gadai janji kedua bersama dengan gadai janji pertama konvensional. Amaun pinjaman maksimum pemberi pinjaman gadai janji pertama hanya terpakai kepada pinjaman yang mereka berikan; pemberi pinjaman tidak menghitung baki gadai janji kedua dalam pengiraan jumlah maksimum pinjaman.