Isi kandungan:
Deposit adalah bahagian penting dari sebarang pelan pelaburan dan simpanan. Walaupun semasa akaun deposit kemelesetan mungkin membayar bunga yang jauh lebih rendah disebabkan oleh kadar yang rendah, deposit bank memberikan penabung dengan ukuran keselamatan yang tidak dapat dijumpai di tempat lain. Menguruskan akaun deposit secara aktif akan memastikan bahawa anda tahu bagaimana instrumen simpanan ini berfungsi, langkah pertama untuk mencapai matlamat kewangan anda.
Asas-asas
Objektif utama deposit adalah untuk menyimpan uang dalam sebuah akun yang aman. Penjimatan biasanya menggunakan akaun deposit untuk jangka panjang, walaupun bank-bank menawarkan produk deposit untuk terma selewat-lewatnya satu minggu untuk ambang dana tertentu (biasanya sekurang-kurangnya $ 100,000). Bergantung pada selera saver sendiri untuk risiko, akaun deposit mungkin hanya sebahagian daripada portfolio, sebahagian besar daripada jumlah pelan simpanan atau bahkan satu-satunya pelaburan dibuat. Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) mengingatkan kita bahawa tiada pendeposit yang pernah kehilangan walaupun sesyer akaun yang diinsuranskan FDIC, pertimbangan penting bagi pelabur konservatif yang mahukan tempat yang aman untuk mendapatkan wang, sementara memperoleh kadar faedah yang sederhana.
Jenis
Deposit membantu penabung mencapai matlamat kewangan dengan menyediakan pelbagai jenis akaun. Jika matlamat deposit adalah untuk menyediakan akruan faedah dalam persekitaran yang selamat, maka banyak pilihan boleh didapati dari mana untuk dipilih. Sijil deposit, atau CD, adalah salah satu daripada jenis deposit yang paling popular. CD menawarkan kadar tetap pada jumlah wang sebagai balasan untuk komitmen jangka masa panjang dari pendeposit. Undian besar untuk CD adalah fleksibiliti; Terma CD berkisar dari seminggu hingga 10 tahun atau lebih, secara amnya membayar kadar pulangan tertinggi untuk jangka panjang. Walaupun pemilik akaun CD boleh mengeluarkan faedah apabila ia terakru, pengeluaran dari jumlah pokok boleh mencetuskan penalti.
Sebaliknya, akaun simpanan membayar faedah sementara juga membolehkan pemilik membuat jumlah pengeluaran tertentu sebulan tanpa penalti. Akaun simpanan telah secara historis membayar kadar faedah yang lebih rendah daripada CD, walaupun ini telah berubah dalam beberapa tahun kebelakangan ini dengan populariti akaun tabungan pasaran wang. Pasaran wang membayar bank kadar faedah yang lebih tinggi ke atas wang yang mereka melabur, membolehkan bank-bank meneruskan kadar faedah yang lebih tinggi kepada pelanggan deposit.
Fungsi
Akaun deposit mencapai pemenuhan objektifnya dengan memanfaatkan nilai masa wang. Ini bermakna bahawa apabila faedah terakru ia "dikompaun", membolehkan anda memperoleh faedah atas kepentingan tinggi. Pada asasnya, jika anda mempunyai $ 1,000 dalam akaun simpanan, dan akaun itu memperoleh $ 30 dalam bunga dalam sebulan, bulan depan bank akan membayar bunga pada $ 1,030 (dengan syarat anda tidak membuat pengeluaran).
Satu lagi fungsi deposit utama ialah daya saing kadar. Oleh kerana begitu banyak bank dan institusi kewangan lain menawarkan akaun deposit, penyelamat adalah penerima persekitaran yang sangat kompetitif. Ini bermakna, walaupun pada masa-masa kadar faedah pada umumnya rendah, bank-bank akan sentiasa memerlukan dan menginginkan para pendeposit, yang menawarkan faedah dan faedah tambahan kepada pelanggan.
Strategi
Oleh kerana jumlah deposit bank yang banyak, pelindung boleh merancang objektif berdasarkan pelbagai panjang istilah dan jenis akaun. Sebagai contoh, seorang pendeposit boleh "mengetuk" deposit sebanyak $ 9,000, memecahkan jumlah itu menjadi tiga $ 3,000 CD, masing-masing akan datang selama dua bulan. Strategi ini melepaskan penjimat dari mempunyai jumlah keseluruhan yang terikat untuk jangka masa yang lebih lama, mewujudkan kelenturan.
Ramai pendeposit menggunakan simpanan dan CD sebagai tambahan kepada pendapatan bulanan (atau, jika anda cukup beruntung mempunyai deposit besar, pendapatan bulanan keseluruhan). Pendapatan faedah ini boleh dihantar kepada pendeposit atau dipindahkan ke akaun cek.Perlu diingat bahawa strategi ini akan mengurangkan jumlah faedah jangka panjang anda yang biasanya terakru melalui pengkompaunan.
Pertimbangan
Dari segi sejarah, CD (termasuk CD persaraan individu) telah membayar minat yang paling tinggi, diikuti oleh akaun simpanan dan kemudian akaun semakan berfaedah. Perintah ini telah berubah dengan ketara pada tahun-tahun kebelakangan ini, kerana bank-bank telah mendapati bahawa CD khususnya memberi sedikit pendapatan kepada bank. Akaun semakan hasil tinggi, yang membayar perbandingan dengan akaun simpanan, telah menjadi semakin popular. Ringkasnya, anda harus meminta bank anda apa akaun yang membayar kadar faedah yang terbaik.
Pertimbangan lain ialah objektif utama akaun deposit untuk membayar faedah dengan keselamatan tidak menjamin kadar pulangan yang tinggi, terutamanya berbanding dengan pelaburan yang berisiko seperti saham. Semasa kemelesetan yang bermula pada tahun 2007, misalnya, kerajaan telah meminjamkan wang murah bank; ini bermakna bahawa bank tidak memerlukan banyak pendeposit, menurunkan kadar faedah secara keseluruhan. Ingat untuk mempertimbangkan keselamatan dan fleksibiliti, bersama-sama dengan kadar faedah, apabila merancang matlamat simpanan simpanan anda.