Isi kandungan:
Anda mungkin mempertimbangkan untuk membeli rumah kedua, sama ada untuk digunakan sebagai rumah percutian, atau sebagai harta sewa untuk mendapatkan pendapatan tambahan. Walaupun ini boleh menjadi idea yang bagus jika anda mampu, ada beberapa keperluan dan sekatan, dan anda harus mempertimbangkan beberapa faktor sebelum memohon untuk gadai janji untuk rumah kedua.
Fakta
Takrif apa yang dianggap sebagai "rumah," sama ada pertama atau kedua, sangat luas. Sebagai tambahan kepada rumah tradisional, rumah boleh menjadi kondominium, rumah bergerak atau bot, antara jenis lain. Satu-satunya keperluan adalah bahawa harta itu mesti mempunyai kemudahan makan, tidur dan bilik mandi. Pemberi pinjaman akan menawarkan hipotek ke atas harta tanah dan jenis lain jika anda memenuhi keperluan mereka. Perhatikan bahawa piawaian mereka untuk gadai janji rumah kedua akan lebih ketat daripada untuk rumah pertama.
Fungsi
Prosedur untuk mendapatkan gadai janji untuk membeli rumah kedua adalah pada dasarnya sama seperti ketika anda memperoleh hipotek pertama anda. Mulailah dengan membeli-belah di peminjam yang berbeza untuk mencari yang menawarkan kadar terbaik. Sebaik sahaja anda telah menyelesaikan pinjaman, anda boleh memulakan proses permohonan. Anda akan diminta untuk mengesahkan pekerjaan dan pendapatan, serta maklumat mengenai hutang anda seperti gadai janji pertama anda, pinjaman kereta dan kad kredit. Apabila semua maklumat dikaji semula, anda boleh menutup pinjaman dan menerima wang anda.
Faedah
Faedah yang anda bayar pada gadai janji kedua anda adalah deduktif cukai, sama seperti gadai janji pertama anda. IRS tidak mengehadkan jumlahnya. Sehingga 2011, anda boleh menolak faedah sehingga $ 1.1 juta hutang di kedua-dua rumah digabungkan. Juga seperti rumah pertama, anda boleh menolak faedah ke atas pinjaman ekuiti rumah, sekali lagi dalam batas ($ 100,000 di kedua-dua rumah digabungkan). Anda tidak boleh menolak bunga di mana-mana rumah selain daripada utama atau kedua.
Pertimbangan
Sekiranya anda sedang mempertimbangkan menyewa rumah kedua apabila anda tidak berada di sana, sedar bahawa IRS mempunyai peraturan yang berbeza. Jika anda menyewa rumah anda lebih daripada dua minggu dari tahun ini, anda tidak boleh mengambil potongan gadai janji peribadi sepenuhnya; Walau bagaimanapun, anda boleh mengambil potongan lain untuk perbelanjaan sewa, seperti utiliti, cukai dan susut nilai.
Amaran
Peminjam pada umumnya akan menghadapi keperluan untuk gadai janji untuk rumah kedua. Kerana anda akan membawa lebih banyak hutang, risiko mungkir adalah lebih besar. Jadi peminjam biasanya akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi atau memerlukan pembayaran lebih rendah untuk rumah kedua. Mereka juga mungkin mahu lebih banyak bayaran pendahuluan jika anda merancang untuk menyewa harta tersebut apabila anda tidak menggunakannya. Untuk mengelakkan ini, ramai orang membiayai semula rumah pertamanya, atau mengeluarkan pinjaman gadai janji kedua atau pinjaman ekuiti di atasnya, untuk membeli rumah kedua mereka.