Isi kandungan:
Akta Transaksi Kredit yang Pantas dan Ketat (FACT) 2003 memerlukan bank dan institusi kewangan lain untuk mempunyai rancangan bertulis untuk mengesan dan bertindak atas "bendera merah" yang berkaitan dengan kecurian identiti. Akaun bank sering menjadi sasaran utama, kerana mereka menawarkan akses segera kepada wang tunai secara langsung, dalam talian dan melalui transaksi elektronik.
Jenis Bendera Merah
Bendera merah boleh menunjukkan pencurian identiti, tetapi tanda-tanda yang dicari oleh institusi kewangan jatuh ke dalam lima kumpulan utama: notis daripada agensi pelapor, aktiviti akaun yang luar biasa, ID peribadi yang mencurigakan, dokumen mencurigakan dan peringatan dari penguatkuasa undang-undang atau orang awam. Biro kredit akan melihat jika seseorang tiba-tiba mula memohon sejumlah besar kad kredit. Aktiviti yang luar biasa boleh termasuk pengeluaran tunai yang besar. Dokumen yang mencurigakan boleh termasuk pemeriksaan palsu. Amaran dari orang awam sering melibatkan ahli keluarga yang memberitahu bank seorang saudara tua yang telah menjadi mangsa pencurian identiti.
Akaun yang Dilindungi
Akta FACT menetapkan jenis akaun yang dilindungi oleh keperluan pemantauan akta tersebut. Ini termasuk akaun transaksi seperti cek, simpanan dan akaun pasaran wang serta sijil deposit tidak cair. Gadai janji, pinjaman kereta dan lain-lain jenis akaun kredit juga dilindungi oleh perbuatan itu. Entiti perniagaan biasanya tidak terdedah kepada kecurian identiti, tetapi akaun yang dimiliki oleh pemilik tunggal dilindungi oleh perbuatan tersebut.
Akibat Bendera Merah
Kebanyakan orang menyedari bendera merah apabila mereka mendapati institusi kewangan mereka telah melarang kemampuan mereka mengakses akaun mereka. Sebagai peraturan, bank membekukan kad debit apabila mereka mengesyaki penipuan. Ini sering terjadi apabila warganegara A.S. bergerak ke luar negara dan mula menggunakan kad debit mereka, kerana urus niaga luar negara kebanyakannya dianggap sebagai aktiviti luar biasa. Bank juga mungkin meletakkan bendera merah pada memeriksa akaun jika tanda tangan pada cek tidak sepadan dengan kad tanda tangan atau jika transaksi besar yang tidak sepadan dengan aktiviti biasa pemegang akaun tiba-tiba berlaku.
Mencegah Bendera Merah
Akta Patriot Amerika Syarikat memerlukan pemegang akaun untuk menyediakan institusi kewangan dengan nombor keselamatan sosial mereka, alamat fizikal dan ID yang sah. Orang yang memberikan maklumat yang tidak lengkap atau salah membuat bendera merah. Sekiranya anda merancang untuk membuat perjalanan, mengelakkan bendera merah kad debit dengan memberitahu bank pelan perjalanan anda terlebih dahulu. Juga maklumkan bank anda mengenai sebarang perubahan alamat dan berikan nombor telefon yang tepat untuk membolehkan pengesahan urus niaga. Di samping itu, undang-undang persekutuan membolehkan orang di A.S. memperoleh laporan kredit percuma dari setiap biro kredit utama sekali setahun. Mencegah kecurian identiti dan bendera merah dengan kerap menyemak laporan kredit anda untuk penyelewengan.