Cara Dapatkan Insurans Hayat Tanpa Ujian Perubatan dan Tiada Soalan Kesihatan

Isu insurans sepanjang hayat yang dijamin memenuhi keperluan orang dengan keadaan kesihatan yang akan menghalang penerbitan istilah yang lebih tradisional atau keseluruhan hayat. Daya tarikan utama mereka adalah bahawa mereka ditawarkan atas dasar yang tidak dipersoalkan - iaitu, anda dilindungi untuk hidup, atau sehingga anda berhenti membayar premium. Oleh itu, walaupun anda mempunyai penyakit serius seperti AIDS atau kanser, anda masih boleh membeli liputan insurans hayat.

Dasar isu terjamin boleh menyediakan wang tunai untuk membiayai perbelanjaan kredit akhir: jrwasserman / iStock / Getty Images

Jaminan Isu Insurans Seluruh Hayat

Isu polisi insurans hayat yang dijamin penuh adalah manfaat gred, kos yang tinggi, dasar hidup sepanjang hayat yang rendah. Mereka ditawarkan oleh syarikat seperti Colonial Penn, AAA Life Insurance Company dan Globe, serta Mutual of Omaha. Pemohon biasanya berada dalam lingkungan sekitar 45 hingga 85, bergantung kepada pembawa. Premium tetap kekal untuk hayat dasar; selagi premium tersebut dibayar tepat pada waktunya, polisi tersebut masih berkuatkuasa dan tidak boleh dibatalkan atas apa-apa sebab. Di samping itu, seperti dasar sepanjang hayat yang lain, mereka memperoleh nilai tunai. Walau bagaimanapun, mereka ditawarkan dengan batasan dan sekatan.

Manfaat yang dinilai

Had pertama jaminan insurans hayat yang dijamin adalah insurans tidak berkuatkuasa sepenuhnya sehingga selepas dua tahun penuh perlindungan. Sekiranya anda mati dalam tempoh dua tahun pertama, manfaat kematian yang dibayar kepada waris anda secara amnya adalah amaun yang anda bayar dalam premium dan faedah, walaupun sesetengah syarikat akan membayar jumlah muka penuh untuk kematian yang tidak disengajakan. Selepas polisi telah berkuatkuasa selama dua tahun, bagaimanapun, jumlah muka penuh dibayar pada kematian pemegang polisi tanpa mengira punca

Kos yang tinggi

Satu lagi kelemahan dasar isu terjamin ialah kos mereka. Polisi-polisi ini biasanya dibeli oleh orang yang dianggap sebagai risiko yang tidak baik untuk penanggung insurans, mereka yang tidak boleh memenuhi syarat untuk dasar yang lebih tradisional. Oleh itu, kos per unit liputan - biasanya $ 1,000 tetapi kadang-kadang jumlah lain - jauh lebih tinggi daripada produk sepanjang hayat atau jangka panjang yang lain di pasaran.

Jumlah Wajah Rendah

Dasar isu terjamin hanya tersedia dalam jumlah muka yang agak kecil yang jarang melebihi $ 25,000. Mereka secara umumnya bertujuan untuk membayar perbelanjaan akhir dan mungkin memberikan bantal kewangan apabila keluarga menyesuaikan diri dengan kehilangan pendapatan, tetapi tidak cukup untuk memenuhi perbelanjaan seperti membiayai pendidikan tinggi atau membayar hipotek.

Pertimbangan lain

Walaupun jaminan insurans hayat yang dijamin sangat sesuai untuk orang yang kesihatannya membatalkan mereka daripada perlindungan di bawah dasar yang lebih tradisional, jangan menganggap ini berlaku dalam keadaan anda. Sebelum membeli dasar isu terjamin, dapatkan beberapa sebut harga dari syarikat penerbangan tradisional. Tidak ada bayaran, dan jika anda ditolak, ia tidak akan menjejaskan kelayakan anda untuk dasar yang dijamin.