Apakah Bayaran ACH?

ACH - Automated Clearing House - adalah rangkaian yang menghubungkan secara elektronik ke bank-bank yang mengambil bahagian di seluruh dunia tetapi kebanyakannya di Amerika Syarikat. Ia dipantau dan diuruskan oleh NACHA, Persatuan Rumah Kliring Automatik Kebangsaan. ACH telah beroperasi sejak 1972, walaupun NACHA tidak terlibat sehingga 1974. Rizab Persekutuan mengendalikan hampir semua transaksi ACH, lebih dari 85 peratus. Ini akan memberi anda keyakinan bahawa wang yang diperolehi dengan baik anda ditangani dengan baik apabila dan jika anda melihat surat tersebut - ACH - muncul di sana sini di penyata bank anda.

kredit: MangoStar_Studio / iStock / GettyImages

Apakah Bayaran ACH?

Bahawa notasi ACH pada penyataan anda bermakna bahawa anda telah membenarkan pembayaran elektronik kepada seseorang atau seseorang telah membayar anda secara elektronik. Transaksi ACH boleh muncul sebagai "debit ACH" atau "kredit ACH," atau kadang-kadang sebagai "deposit langsung" atau "pembayaran langsung."

Hampir bila-bila masa anda menetapkan bayaran bil bulanan berulang seperti dengan pemberi pinjaman kad kredit atau syarikat utiliti, transaksi ini adalah pembayaran ACH. Bayaran sekali sahaja adalah biasanya pembayaran ACH juga, walaupun mereka diproses sedikit berbeza. Dan jika majikan anda membayar anda melalui deposit langsung, ini tentunya bayaran ACH juga.

Bagaimanakah Proses Pemprosesan Pembayaran ACH berfungsi?

Pembayaran ACH boleh dimulakan dan diproses dalam salah satu daripada dua cara. Mungkin anda ingin memastikan pembayaran kereta anda tidak terlambat atau anda tidak mahu kerap menulis cek atau memberi kuasa pembayaran setiap bulan. Anda boleh menjadualkan pembayaran automatik yang membenarkan pemberi pinjaman anda untuk mengecaj akaun bank anda untuk jumlah pembayaran anda setiap bulan. Ini melibatkan pemberi pinjaman dengan nombor penghalaan bank dan nombor akaun bank anda.

Tetapi mungkin anda tidak mahu mengambil peluang bahawa anda mungkin tidak mempunyai dana yang mencukupi dalam akaun anda pada tarikh itu setiap bulan supaya anda lebih suka memberi kuasa setiap pembayaran apabila ia tiba. Ini biasanya merupakan pembayaran ACH, juga, jika anda tidak menulis cek kertas atau secara peribadi melawat syarikat yang anda buat pembayaran supaya anda boleh mengetip debit atau kad kredit anda. Ia adalah transaksi satu kali yang dibenarkan oleh anda menggunakan cara elektronik, biasanya dalam talian. Dalam mana-mana hal, bank pemberi pinjaman menghantar pemberitahuan elektronik kepada ACH, biasanya melalui Federal Reserve, dan ACH mengarahkan bank anda untuk mengeluarkan jumlah yang telah anda berikan dari akaun anda dan meneruskannya ke bank penerima.

Ini mungkin terdengar seperti keadaan huru-hara apabila anda menganggap betapa banyak bayaran ACH yang boleh diberi kuasa di seluruh negara pada bila-bila masa tertentu. Bank akan berada di bawah pengepungan elektronik untuk memindahkan dana setiap beberapa saat. Itulah sebabnya NACHA menghendaki agar bank-bank mesti mengemukakan permintaan urus niaga mereka kepada ACH dalam kumpulan pada waktu yang dijadualkan, empat kali sehari.

Berapa Lama Adakah Ia Ambil untuk Pembayaran ACH untuk Pergi Melalui?

NACHA mengubah peraturannya sedikit pada 2016 untuk membolehkan pembayaran ACH sama hari. Secara teknikal, dana kini boleh membersihkan akaun bank anda pada hari yang sama pembayaran anda dihantar. Secara realistik, bagaimanapun, ia biasanya pada keesokan harinya. Seluruh proses digunakan untuk mengambil masa sehingga empat hari sebelum perubahan.

Sebagai perkara praktikal, anda harus mempertimbangkan bahawa wang itu hilang saat anda mengklik tetikus anda untuk memberi kuasa pembayaran atau pada hari yang telah anda jadikan pembayaran otomatis berlaku. Apabila bank anda menerima permintaan untuk pembayaran ACH, ia secara umumnya membekukan wang dalam akaun anda dengan segera. Urus niaga itu mungkin ditunjukkan sebagai "tertunda" jika anda menyemak baki anda dalam talian tetapi wang itu tidak lagi tersedia untuk anda dan ia telah ditolak dari baki anda yang ada.

Kelebihan dan Kekurangan Pembayaran ACH

Tidak ada yang lebih cekap daripada melakukan transaksi melalui pembayaran ACH elektronik, dan kebanyakan urus niaga adalah percuma. Walau bagaimanapun, terdapat bayaran untuk menghantar wang dari negara ini.

Sudah tentu, anda menyerahkan maklumat perbankan sensitif - nombor akaun dan nombor perantauan bank anda - kepada pihak ketiga dan mempercayai bahawa pihak ketiga hanya akan menggunakannya sebagai dibenarkan. Itu boleh menjadi agak tidak menyenangkan, tetapi ia adalah kes yang sama apabila anda menulis cek kertas. Nombor akaun dan penghalaan anda muncul di cetak. Dan NACHA memegang perincian yang lebih jelas tentang bagaimana pembayaran diproses dekat dengan jaketnya untuk mencegah penggodaman sistem oleh pihak yang tidak sah. Malah, kejadian penipuan telah agak sedikit dan jauh di antara tahun-tahun.

Anda berhak untuk mempertikaikan transaksi yang tidak muncul seperti yang anda berikan, walaupun ini boleh mengambil sedikit masa dan anda akan keluar dari dana dalam masa yang sama. Anda hanya boleh mempertikaikan transaksi yang tidak dibenarkan, tarikh atau amaun pembayaran ACH. Anda tidak boleh mendakwa bahawa anda tidak menerima barangan atau perkhidmatan yang anda beli dan mengharapkan dana itu kembali ke akaun anda.

Dan walaupun anda memenangi pertikaian, anda masih bertanggungjawab sekurang-kurangnya beberapa wang - $ 50 jika anda menangis dalam dua hari atau $ 500 jika anda menunggu lebih lama. Pertikaian mesti diterima dalam tempoh 60 hari dari acara atau anda tidak bernasib baik. Sekiranya anda menyedari perbezaan, laporkan kepada bank anda secepat mungkin.