Kadar Faedah Purata Pinjaman Peribadi

Seperti jumlah pinjaman, kadar faedah berbeza di kalangan pemberi pinjaman. Sebagai peraturan, walaupun, pemberi pinjaman mengenakan kadar faedah peminjam lebih tinggi untuk pinjaman peribadi daripada jenis pinjaman lain. Kadar faedah purata bagi pinjaman peribadi adalah 16 hingga 30 peratus, menurut BankBazaar.com. Bertanya tentang kadar beberapa pemberi pinjaman yang berbeza sebelum memohon pinjaman peribadi dengan pemberi pinjaman tertentu.

Kesatuan kredit menawarkan kadar yang lebih rendah ke atas pinjaman peribadi.

Variabel Vs. Kadar Faedah Tetap

Bandingkan kadar faedah sebelum memutuskan pinjaman. Kadar faedah berubah mungkin kelihatan lebih rendah pada mulanya, tetapi kadar boleh berubah sepanjang tempoh pinjaman manakala kadar faedah tetap tetap sama. Memilih pinjaman dengan kadar faedah tetap boleh menjimatkan wang anda dalam jangka panjang. Jika anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman dengan kadar faedah yang berubah-ubah, ketahui apa cap kadar itu membatasi berapa banyak faedah yang boleh meningkat dalam tempoh masa tertentu. Had kadar faedah seumur hidup mengehadkan jumlah minat yang boleh dikenakan oleh pemberi pinjaman semasa tempoh pinjaman.

Kesatuan Kredit

Sekiranya anda tergolong dalam kesatuan kredit, gunakan terlebih dahulu untuk pinjaman peribadi. Kelayakan bagi pinjaman peribadi tidak bercagar boleh membawa anda kadar faedah satu atau dua mata peratusan yang lebih rendah daripada bank yang akan menawarkan anda. Tidak seperti bank yang beroperasi untuk mendapat keuntungan, kesatuan kredit adalah institusi kewangan bukan untung yang mengembalikan pendapatan kepada ahli dengan menawarkan mereka kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman. Walaupun tiada cagaran diperlukan untuk pinjaman peribadi, beberapa kesatuan kredit akan memberi anda kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman jika anda meminjam terhadap baki deposit anda.

Bank Komuniti

Anda mungkin dapat memperoleh kadar faedah yang lebih rendah jika anda memohon pinjaman di sebuah bank komuniti kecil dan bukan sebuah institusi perbankan komersial utama. Ini benar terutamanya jika anda seorang pelanggan yang mantap dengan kredit yang baik. Jika skor kredit anda perlu bertambah baik, bank komuniti sering lebih fleksibel dalam keperluan pinjamannya. Bank komuniti terus menawarkan pinjaman peribadi pelanggan yang berkualiti pada kadar purata antara 5 dan 12 peratus. Terma boleh berbeza-beza dari pelanggan kepada pelanggan bergantung kepada kredit anda, pendapatan semasa dan panjang sejarah dengan bank itu.

Vs. Pinjaman Tidak Bercagar

Memandangkan kebanyakan pinjaman peribadi dikeluarkan sebagai pinjaman tidak bercagar, mereka menimbulkan lebih banyak risiko kepada pemberi pinjaman. Itulah sebabnya kadar faedah bagi pinjaman peribadi tidak bercagar adalah lebih tinggi daripada pinjaman yang dijamin dengan cagaran. Aset yang digunakan sebagai cagaran mengurangkan risiko kepada pemberi pinjaman dengan itu menurunkan kadar faedah ke atas pinjaman. Pemberi pinjaman menganggap bahawa jika anda mempunyai sesuatu yang kalah, anda kurang berkemungkinan untuk membayar balik pinjaman tersebut. Dalam banyak kes, kadar pinjaman peribadi tanpa jaminan boleh melebihi 10 peratus, seperti yang dilaporkan oleh LendingTree. Kadar faedah atas pinjaman ekuiti rumah untuk jumlah wang yang sama biasanya lebih rendah, dan tidak seperti bunga yang anda bayar pada pinjaman rumah, faedah yang anda bayar atas pinjaman peribadi bukan boleh dikurangkan cukai.