Cara Membeli Rumah Dengan Pendapatan Rendah

Pencari berpendapatan rendah secara tradisinya berada pada margin pemilikan rumah. Mereka membentuk sebahagian kecil daripada pasaran homebuying kerana mereka mempunyai masa yang lebih sukar untuk mendapatkan pembiayaan daripada pemberi pinjaman tradisional. Program bantuan pembeli rumah di peringkat persekutuan dan tempatan dapat membantu pembeli cara sederhana, tetapi pemohon harus memenuhi kriteria yang ketat sebelum peminjam akan mengambil kesempatan pada mereka.

Pembeli dengan cara yang sederhana boleh juga layak untuk pembiayaan rumah. Kredit: bbbimages / iStock / Getty Images

Pendapatan adalah faktor utama

Lender mempertimbangkan beberapa aspek profil keuangan pembeli rumah, termasuk skor kredit, sejarah pembayaran, sejarah pekerjaan, beban hutang dan pendapatan. Pendapatan mesti memenuhi nisbah minimum jika dibandingkan dengan bayaran perumahan baru dan jumlah beban hutang. Rasio-rasio ini dikenali sebagai nisbah hutang kepada pendapatan, atau DTI. Sebaik-baiknya, pemberi pinjaman ingin melihat nisbah DTI tidak lebih dari 28 peratus untuk perbelanjaan perumahan dan tidak lebih daripada 36 peratus untuk jumlah hutang hutang termasuk perumahan. Keperluan DTI ini sering kali bermaksud bahawa pembeli berpendapatan rendah tidak memenuhi syarat untuk membeli rumah, atau DTI yang lebih tinggi dari batas yang disarankan, sehingga membuat pinjaman mereka lebih berisiko.

Pinjaman FHA, VA dan USDA

Sesetengah peminjam boleh melonggarkan garis panduan DTI, yang membolehkan rasio yang lebih tinggi dalam lingkungan 40 dan 50 peratus. Pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan, Pinjaman Hal Ehwal Veteran dan pinjaman Jabatan Pertanian adalah antara jenis pinjaman ini. Walau bagaimanapun, semua aspek kewangan pembeli yang lain mesti berlaku. Sebagai contoh, pembeli mesti memenuhi skor kredit minimum - biasanya dalam julat 620 hingga 640 - menunjukkan pekerjaan yang stabil sejak dua tahun yang lalu, mempunyai sejarah pembayaran yang baik untuk hutang dan perumahan, dan mendokumenkan pendapatan sepenuhnya. Pinjaman FHA, VA dan USDA juga memberi manfaat kepada pembeli berpendapatan rendah dengan memerlukan pembayaran rendah atau tidak. FHA memerlukan 3.5 peratus ke bawah, dan VA dan USDA tidak mempunyai keperluan pembayaran balik. Hartanah juga mesti memenuhi keperluan pemberi pinjaman minimum.

Bantuan Perumahan Kewangan

Agensi kewangan perumahan yang diterajui oleh kerajaan membantu pembina rumah berpendapatan rendah dengan gadai janji kadar harga pasaran. Disimpan untuk golongan berpendapatan sederhana hingga sederhana, pinjaman daripada agensi kewangan perumahan turut mengambil kira faktor yang peminjam tradisional mungkin tidak, seperti saiz isi rumah, bilangan tanggungan pembeli, ketidakupayaan, dan bantuan kerajaan atau subsidi pembeli menerima. Agensi kewangan perumahan juga mungkin menawarkan bantuan pembayaran bawah dan boleh membiayai pinjaman sekunder sempena pinjaman FHA. Keperluan umum bagi pinjaman agensi perumahan termasuk ekuiti bersama dengan agensi, penghuni pemilik untuk beberapa tahun tertentu dan kursus pendidikan homebuyer. Pinjaman ekuiti dikongsi bermakna pemilik rumah mesti memisahkan mana-mana ekuiti dengan agensi yang dijual atau membiayai semula.

Bekerja Dengan Pemberi Pinjaman Berkelayakan

Hanya peminjam tertentu yang berkelayakan untuk membuat pinjaman pembeli rumah berpendapatan rendah. Sebagai contoh, anda mesti mendapatkan pinjaman FHA, VA atau USDA daripada pemberi pinjaman atau bank yang diluluskan oleh HUD. Sekiranya mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman institusi bersama dengan pinjaman agensi perumahan, pemberi pinjaman mesti diluluskan untuk bekerja dengan agensi negara atau tempatan. Pemberi pinjaman yang berkelayakan boleh memberitahu anda sama ada anda layak untuk pinjaman FHA, VA atau USDA dan boleh memberikan maklumat mengenai sebarang bantuan yang ada melalui agensi kewangan perumahan anda.