Isi kandungan:
Banyak bentuk perjanjian pinjaman melibatkan nota janji hutang, janji undang-undang untuk membayar hutang. Nota itu sendiri boleh dikuatkuasakan secara sah, tetapi tidak menjamin pinjaman, yang bermaksud pemberi pinjaman mempunyai hak yang lebih sedikit sekiranya berlaku kebetulan atau muflis. Hasilnya, peminjam dan pemberi pinjaman biasanya bersetuju dengan lien, tuntutan undang-undang ke atas aset.
Status Perundangan
Nota janji hutang adalah dokumen undang-undang yang mewujudkan kewajipan untuk membayar hutang. Ia mengandungi maklumat yang serupa dengan "IOU" yang tidak rasmi, tetapi mempunyai perbezaan yang besar. IOU hanyalah pengakuan bahawa ada hutang dan tidak, dengan sendirinya, mewajibkan peminjam untuk membayar balik wang itu. Nota janji hutang adalah janji yang sah di sisi undang-undang oleh peminjam untuk membayar balik wang tersebut. Dalam kebanyakan kes, ia memperincikan jadual bayaran balik yang dipersetujui.
Kelemahan
Nota promissory itu sendiri adalah obligasi tidak bercagar. Ini tidak mengubah hakikat bahawa peminjam secara sah diwajibkan untuk membayar balik hutang tersebut. Walau bagaimanapun, jika peminjam diisytiharkan bankrap, nota janji dengan sendirinya akan lebih rendah dalam keutamaan daripada hutang terjamin. Ini bermakna pemberi pinjaman tidak akan mendapatkan balik wang sehingga mereka yang mempunyai hutang yang telah dijamin telah dibayar sepenuhnya. Sekiranya terdapat hanya wang yang cukup untuk membayar sebahagian daripada wang yang terhutang dalam hutang yang dijamin, pemberi pinjaman hutang yang tidak bercagar biasanya tidak akan mendapat wang sama sekali.
Penyelesaian
Untuk mengatasi masalah keselamatan untuk peminjam, nota janji hutang disertai dengan lien. Ini adalah perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman yang sehingga hutang dibayar, peminjam mempunyai tuntutan undang-undang ke atas aset yang menjamin hutang tersebut. Dalam kes nota janji hutang, ini adalah harta tanah yang paling biasa. Pemegang lien mempunyai hak untuk memaksa peminjam menjual aset tersebut untuk membayar hutang sekiranya berlaku kegagalan pembayaran balik; hak untuk mengembalikan baki pinjaman terkumpul dari hasil jika peminjam secara sukarela menjual aset itu; dan hak untuk menuntut aset atau hasil penjualan sekiranya peminjam memasuki kebankrapan.
Kegunaan
Satu bentuk pinjaman yang melibatkan nota hutang dan lien adalah surat ikatan amanah pelaburan, di mana satu atau lebih pemberi pinjaman menyediakan dana untuk pinjaman hartanah, yang diuruskan melalui amanah. Ini berbeza dengan gadai janji tradisional, di mana kuasa undang-undang yang terkandung dalam nota janji hutang dan lien biasanya digabungkan dalam satu dokumen perjanjian gadai janji tunggal.
Kontroversi
Sesetengah peguam berpendapat bahawa peminjam tidak boleh merampas harta apabila nota promisinya sendiri tidak dapat dihasilkan. Ini adalah isu perbalahan dan, pada tahun 2010, masih tidak dapat disimpulkan dan dibahaskan berdasarkan keadaan negeri-oleh-negeri.