Perkara yang Anda Perlu Tahu Mengenai Insurans Kereta

Menjalankan insurans kereta adalah sangat wajib oleh undang-undang jika anda memiliki kereta dan mahu memandu, tetapi bilangan pemandu yang mengejutkan mendapatkan di belakang roda secara haram - satu dalam lapan, menurut Majlis Penyelidikan Insurans. Laporan Pengguna meletakkannya pada kira-kira 30 juta orang Amerika. Sebahagian daripada masalah itu mungkin ramai orang tidak memahami undang-undang atau perlindungan insurans kereta.

Perkara yang Anda Perlu Tahu Mengenai Insurans Kereta: Michael H / DigitalVision / GettyImages

Apakah Insurans Kereta?

Insurans kereta adalah kontrak antara anda dan syarikat insurans. Anda membayar premium kepada syarikat, jumlah tertentu setiap bulan atau mungkin dua kali setahun. Sebagai pertukaran, syarikat akan membayar kerosakan harta benda dan kecederaan peribadi, antara lain, jika anda mengalami kemalangan. Anda tidak perlu membuat wang tunai untuk membaiki kenderaan anda - atau kereta lelaki lain, sama ada.

Dasar-dasar yang mudah. Tetapi insurans kereta sebenarnya merupakan isu yang rumit yang melibatkan pelbagai jenis liputan yang menentukan apa dasar yang akan dibayar dan apa yang tidak.

Jenis Insurans Kereta yang berbeza

Ia mungkin berlebihan untuk mengatakan bahawa terdapat banyak jenis insurans kereta kerana terdapat model kereta, tetapi tidak banyak. Anda mempunyai banyak pilihan apabila anda membeli insurans.

Perlindungan liabiliti diperlukan oleh hampir setiap negeri. Seperti namanya, ia membayar kerosakan atau kecederaan peribadi kepada pihak lain apabila anda bertanggungjawab atau bertanggungjawab atas kemalangan. Perlindungan liabiliti biasanya mempunyai dua komponen: satu untuk tuntutan harta dan satu untuk tuntutan kecederaan tubuh badan.

Ia sering mengatakan bahawa anda mempunyai "liputan penuh" jika anda juga membawa perlanggaran dan perlindungan komprehensif. Perlanggaran membayar kerosakan pada kenderaan anda - bukan pemandu lain - sekiranya anda mengalami kemalangan, manakala liputan komprehensif membayar untuk kemalangan lain yang mungkin menimpa kenderaan anda seperti kecurian, vandalisme atau kerosakan yang disebabkan oleh peristiwa cuaca. Perlindungan komprehensif juga kadang-kadang dipanggil perlindungan "kebakaran dan kecurian" atau liputan "selain perlanggaran".

Perlindungan bayaran perubatan dan insurans kecederaan peribadi membayar untuk rawatan perubatan anda sendiri selepas kemalangan kereta. Sesetengah syarikat dan dasar akan memberi pampasan kepada anda untuk gaji yang hilang. Liputan perlindungan kecederaan diri biasanya lebih luas daripada liputan pembayaran medis.

Motoris yang tidak diinsuranskan dan tidak diinsuranskan Perlindungan berlaku jika anda terlibat dalam kemalangan dan orang lain bertanggungjawab tetapi dia tidak mempunyai insurans, tidak mempunyai insurans atau dia melarikan diri dari tempat kejadian dan identitinya tidak diketahui.

Anda juga boleh membeli peruntukan dasar "tambahan" yang lain. Sekiranya anda perlu menyewa sebuah kenderaan semasa kereta anda diganti atau dibaiki, pembayaran balik sewa akan membayarnya supaya anda masih boleh berulang-alik ke tempat kerja. Anda boleh mendapatkan insurans untuk menunda kos atau sesuatu yang disebut "jurang" insurans yang akan membayar baki pinjaman kereta anda jika kenderaan itu berjumlah. Jika tidak, anda biasanya akan menerima nilai pasaran yang adil, yang sering kurang daripada apa yang anda berhutang.

Keperluan Insurans Kereta

Liabiliti adalah item tiket besar yang kebanyakan negara memerlukan, dan mereka mempunyai minimum untuk berapa banyak insurans ini yang harus anda bawa oleh undang-undang. Walau bagaimanapun, sesetengah negeri akan mengecewakan sebaliknya. Untuk melakukan ini, anda mesti meletakkan wang secara tunai atau setaraf dengan kerajaan negeri untuk menampung kos pemandu lain jika anda terlibat dalam kemalangan.

Perlindungan liabiliti "100/300/100" sering disyorkan - sehingga $ 100,000 setiap orang dalam kos kecederaan tubuh badan, sehingga $ 300,000 secara keseluruhan bagi setiap kemalangan, dan sehingga $ 100,000 untuk kerosakan harta benda akibat kemalangan. Ini ambang yang lebih tinggi akan melindungi anda jika anda mempunyai nilai bersih yang signifikan. Semakin banyak anda memiliki, lebih banyak anda harus kehilangan jika seseorang perlu menuntut anda dan perlindungan insurans anda tidak mencukupi untuk menampung semua kerosakan.

Tetapi kebanyakan negeri memerlukan lebih kurang daripada ini. Minimum yang diperlukan oleh Montana adalah hanya $ 25,000 / $ 50,000 / $ 10,000, walaupun perlindungan motoris yang tidak diasuransikan dan kurang insurans adalah wajib di sini sebagai tambahan kepada liabiliti. Itulah sebenarnya lebih daripada New Jersey pada $ 15,000 / $ 30,000 / $ 5,000, dan New Jersey memerlukan perlindungan motoris yang tidak diinsuranskan dan tidak diinsuranskan juga. Ia juga memerlukan anda membawa perlindungan kecederaan peribadi untuk diri sendiri, bukan hanya untuk orang lain.

Harga Insurans Kereta Terbaik

Jadi berapa banyak yang akan dikenakan kepada anda? Lebih daripada itu akan berlaku pada tahun 2016. Premium insurans kereta meningkat sebanyak empat kali ganda kadar inflasi dari Ogos 2016 hingga 2017. Tetapi berapa banyak yang akan anda bayar secara peribadi bergantung kepada rekod memandu peribadi anda dan skor kredit anda - ya, skor kredit anda - serta tempat tinggal anda dan beberapa faktor lain.

Jika anda seorang pemandu berisiko tinggi - anda mempunyai bender atau dua banding pada rekod memandu anda atau sejarah pelanggaran memandu - anda akan membayar lebih. Begitu juga, anda boleh mengharapkan untuk membayar lebih jika anda memandu banyak batu setiap tahun. Ini meningkatkan kemungkinan bahawa anda akan terlibat dalam kemalangan pada satu ketika.

Tetapi anda juga boleh membayar lebih jika anda telah jatuh pada masa ekonomi yang sukar dan skor kredit anda telah mengalami, walaupun anda mempunyai rekod memandu yang bersih. Kebanyakan penanggung insurans mempunyai formula sendiri yang menggunakan skor kredit anda untuk membantu mengira premium anda.

Biasanya lebih murah untuk memastikan kereta anda di negeri-negeri yang tidak terdedah kepada banjir dan mempunyai penduduk yang lebih kecil dan kadar jenayah yang rendah. Mereka yang tinggal di Midwest dan Northwest cenderung untuk mendapatkan harga insurans kereta terbaik. Kos bulanan purata di kawasan ini ialah kira-kira $ 137, sekurang-kurangnya jika anda menginsuranskan dengan Progresif. Ini meningkat kepada kira-kira $ 232 sebulan jika anda tinggal di kawasan di mana banjir, taufan atau cuaca teruk lain adalah perkara biasa, atau kawasan yang mempunyai kadar jenayah yang tinggi atau banyak lalu lintas.