Berapa Banyakkah 401 (k) Mengurangkan Cukai Saya?

Banyak majikan menyediakan pekerja dengan akaun persaraan yang berfaedah cukai yang dipanggil rancangan 401k. Pekerja boleh menyumbang wang kepada pelan 401k secara pretasi, bermakna wang ditolak daripada gaji kasar dan dimasukkan ke dalam akaun sebelum cukai dikurangkan. Jumlah sumbangan 401k yang akan mengurangkan cukai anda bergantung pada status pengajuan cukai dan tahap pendapatan anda.

Asas Simpanan Cukai 401k

Wang yang anda masukkan ke dalam pelan 401k bertindak sebagai potongan cukai "di atas talian". Apabila anda memfailkan pulangan cukai pendapatan anda, anda mesti memutuskan sama ada menggunakan potongan standard yang disediakan oleh IRS atau jumlah potongan terperinci anda, termasuk perbelanjaan seperti cukai harta dan kepentingan gadai janji rumah. Pengurangan cukai di atas dikenakan sama ada anda memutuskan untuk mengambil potongan standard atau potongan terperinci anda. Jumlah tabungan cukai yang anda terima untuk menyumbang kepada pelan 401k dalam tahun cukai tertentu adalah sama dengan jumlah caruman anda yang didarab dengan kadar cukai anda. Sebagai contoh, Bankrate menyatakan bahawa pemohon tunggal yang memperoleh antara $ 8,376 dan $ 34,000 tertakluk kepada kadar cukai tertinggi 15 peratus untuk pulangan cukai 2010. Jika anda memperoleh $ 30,000 dan menyumbang $ 5,000 kepada 401k pada tahun 2010, anda akan dibayar kurang $ 750 dalam cukai.

Status dan Pendapatan Filing

Kadar cukai berbeza-beza bergantung kepada status pemfailan cukai dan tahap pendapatan anda. Status pemfailan merangkumi pemohonan tunggal, berkahwin bersama, pemfailan berkahwin secara berasingan dan ketua isi rumah. Seorang pekerja tunggal yang membuat $ 150,000 setahun akan mempunyai lebih banyak simpanan cukai jika dia menyumbangkan $ 5,000 kepada pelan 401k daripada pasangan suami isteri yang menjimatkan jumlah yang sama tetapi membuat $ 50,000 dan fail secara bersesama, kerana pembayar cukai tunggal menghadapi kadar cukai tertinggi 28 peratus sementara pasangan berkahwin menghadapi kadar cukai tertinggi 15 peratus.

Jatuh ke Kurungan Cukai Rendah

Sekiranya pendapatan dan status pengajuan cukai anda meletakkan anda di atas pendirian cukai tertentu, sumbangan 401k boleh menyebabkan anda jatuh ke dalam kurungan cukai yang lebih rendah. Sebagai contoh, jika anda memperoleh $ 35,001 sebagai pembayar cukai tunggal, $ 1,000 pendapatan anda akan tertakluk kepada kadar cukai 25 peratus. Jika anda menyumbang $ 5,000 ke 401k, anda akan menjimatkan $ 250 pada $ 1,000 pendapatan yang melebihi $ 34,000 dan 15 peratus pada baki $ 4,000, untuk penjimatan jumlah $ 850. Semakin banyak pendapatan yang anda buat, lebih banyak anda berdiri untuk menjimatkan cukai daripada menyumbang kepada 401k.

Cukai ke atas Pengagihan

Walaupun sumbangan pelan 401k mengurangkan cukai anda untuk tahun yang anda buat, anda berhutang cukai pendapatan atas wang yang anda menarik semasa persaraan. Dalam erti kata lain, 401k lambakan sumbangan daripada mengelakkan cukai. Kerana ramai orang mempunyai pendapatan yang kurang semasa persaraan daripada yang mereka lakukan pada tahun-tahun kerja, kadar cukai ke atas pengeluaran 401k mungkin lebih rendah daripada kadar cukai anda apabila anda membuat sumbangan.