Isi kandungan:
Syarikat gadai janji merupakan bahagian penting dalam ekonomi kita. Mereka membantu untuk memudahkan pertumbuhan masyarakat kita dengan menyediakan pinjaman untuk rumah, hartanah pelaburan dan wang tunai untuk beberapa kegunaan kepada pemilik rumah dengan ekuiti. Bagi kebanyakan rakyat Amerika, bagaimanapun, bekerja dengan syarikat gadai janji cenderung memberi inspirasi terhadap tindak balas yang sama seperti lawatan ke doktor gigi. Kebanyakan ini boleh dikaitkan dengan ketidakpastian dengan syarikat-syarikat gadai janji yang sebenarnya dan bagaimana mereka bekerja. Dengan sedikit pengetahuan untuk memberitahu jangkaan anda, berurusan dengan syarikat gadai janji sebenarnya boleh menjadi pengalaman yang lancar.
Fakta
Syarikat gadai janji bekerja dengan prospektif peminjam untuk memberi mereka pinjaman terhadap sama ada rumah baru untuk pembelian atau rumah yang sedia ada ketika pembiayaan semula. Tambahan pula, syarikat gadai janji dikehendaki mengikuti apa yang dipanggil peraturan pematuhan, yang ditetapkan oleh kerajaan persekutuan, ketika memproses permohonan pinjaman hipotek. Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman dan Akta Prosedur Penyelesaian Harta Tanah adalah dua garis panduan pematuhan yang paling biasa untuk perlindungan peminjam yang mesti diikuti oleh semua syarikat gadai janji.
Fungsi
Syarikat-syarikat gadai janji wujud hanya untuk membuat pinjaman terhadap hartanah. Bagi kebanyakan syarikat gadai janji, jenis pusat hartanah yang boleh diterima pada satu-unit hartanah empat-unit kediaman. Pinjaman yang mereka berikan terhadap hartanah tersebut membolehkan para peminjam yang berhutang mempunyai beberapa pilihan apabila berurusan dengan urus niaga hartanah mereka. Peminjam boleh mendapatkan pinjaman pembelian untuk membeli rumah baru untuk tinggal atau harta pelaburan untuk disewakan. Syarikat gadai janji juga membenarkan mereka yang sudah memiliki rumah mereka kelonggaran untuk menjalankan kadar dan pembiayaan semula jangka panjang untuk menurunkan bayaran bulanan mereka dan meningkatkan aliran tunai mereka. Mereka yang mempunyai jumlah ekuiti yang besar di rumah mereka boleh melakukan pembiayaan semula wang tunai sebagai satu cara mendapatkan sejumlah wang untuk menyatukan hutang faedah yang tinggi, merombak rumah mereka atau memulakan perniagaan.
Tempoh masa
Garis masa untuk urus niaga gadai janji tipikal adalah perkara yang cecair dan sentiasa berubah. Di pasaran purata, kebanyakan syarikat boleh mendapatkan transaksi pembelian dilakukan di mana saja dari 20 hingga 30 hari. Apabila pasaran menjadi lebih panas dan lebih banyak perniagaan dilakukan, masa pusing balik pada urus niaga tersebut kadang-kadang boleh berganda. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa urus niaga beli hampir selalu diberi keutamaan atas refinans kerana sebab mudah bahawa dengan setiap pembelian datang kontrak pembelian yang menetapkan tarikh akhir untuk menyelesaikan penjualan. Refinans, sebaliknya, dilihat sebagai kemudahan yang tidak sensitif pada masa. Oleh itu, walaupun dalam pasaran yang perlahan, mereka boleh mengambil 60 hari ke atas untuk disiapkan.
Jenis
Syarikat gadai janji datang dalam salah satu daripada beberapa jenis. Dari perspektif peminjam yang mencari gadai janji, mereka boleh memilih untuk berurusan dengan sama ada broker atau bankir. Broker adalah agen bebas yang mempunyai hubungan dengan pemberi pinjaman gadai janji. Seorang broker akan bertindak bagi pihak anda sebagai perantara antara anda dan bank. Beliau akan menggunakan kepakarannya untuk memaklumkan kepada anda tentang pelbagai program pinjaman yang tersedia kepada anda berdasarkan gambaran lengkap keadaan anda. Sebaik sahaja keputusan dibuat, dia akan mengumpulkan dan mengemukakan fail pinjaman anda kepada pemberi pinjaman yang dia percaya paling sesuai dengan keperluan anda. Pegawai pinjaman berasaskan bank, sebaliknya, adalah lebih terhad kerana mereka hanya boleh menawarkan pinjaman berdasarkan program yang ditawarkan oleh bank mereka. Walau bagaimanapun, banyak kali bank boleh lari dengan menawarkan peminjam kadar yang lebih rendah daripada pemberi pinjaman gadai janji berasaskan broker. Ini kerana kebanyakan bank menyimpan pinjaman mereka dalam portfolio mereka dan tidak perlu bimbang tentang membuat kembali wang mereka dengan menjual pinjaman ke Wall Street.
Amaran
Mana-mana peminjam yang meminjamkan pinjaman harus sedar tentang perangkap peminjam. Peminjaman ramalan merangkumi pelbagai tindakan yang dilakukan oleh broker atau pemberi pinjaman yang tidak mempunyai kepentingan terbaik peminjam di tangan. Contoh-contoh ini akan mengambil peminjam daripada pinjaman kadar tetap dan meletakkannya ke dalam gadai janji kadar laras dengan kadar penggoda yang rendah. Cara cepat untuk melihat jika anda ditipu dalam fesyen ini adalah untuk memeriksa untuk melihat kadar peratusan tahunan gadai janji semasa anda dan kemudian menyemak anggaran niat baik (dikehendaki sebelum penyerahan pinjaman pada semua transaksi gadai janji) untuk melihat apa APR baru anda sedang ditawarkan adalah. APR akan sentiasa menjadi penunjuk yang tepat tentang apa yang dipinjamkan oleh pinjaman secara nyata.