Isi kandungan:
Pekerja yang meninggalkan tempat kerja untuk bersara mempunyai beberapa pilihan kritikal yang perlu dibuat mengenai akaun 401 (k) mereka. Bergantung pada umur, gaya hidup dan bajet memerlukan wang dalam 401 (k) akaun boleh dilancarkan ke IRA, disimpan di majikan 401 (k) atau ditarik balik. Walaupun terdapat banyak persamaan antara wang IRA dan 401 (k) wang, perbezaannya mungkin bermakna persaraan lebih awal jika pekerja merancang lebih awal.
Kepentingan
Wang dalam 401 (k) tidak boleh disentuh untuk terus berkembang sehingga pensiunan cukup tua untuk membuat pengeluaran tanpa mencetuskan penalti cukai sebanyak 10% selepas umur 55 tahun.
Tempoh masa
Tidak seperti wang IRA, yang mencetuskan penalti cukai 10% jika ditarik balik sebelum umur 59 ½, pesara yang berumur 55 tahun ke atas boleh mengeluarkan 401 (k) dana tanpa penalti. Pertimbangkan untuk meninggalkan dana dalam 401 (k) jika ia diperlukan lebih awal daripada kemudian.
Pertimbangan
Pekerja yang ingin bersara awal akan mendapati meninggalkan wang dalam 401 (k) untuk kelebihan mereka dengan membuat pengeluaran tanpa penalti. Pesara lain harus mempertimbangkan dan peralihan IRA untuk memberikan pilihan pelaburan yang lebih luas dan penangguhan cukai berterusan.
Kesalahpahaman
Wang yang dipindahkan daripada 401 (k) kepada IRA boleh diakses sebelum usia 59 ½ dengan menggunakan formula pelunasan IRS 72t. Rujuk CPA sebelum mempertimbangkan untuk melakukan ini untuk mengelakkan hukuman yang berpotensi.
Faedah
401 (k) pelan yang diurus dengan betul pada dan selepas persaraan boleh memberikan pesara lebih banyak pendapatan dan gaya hidup yang lebih baik.