Isi kandungan:
- Memandangkan Kesalahan Cukai
- Memahami Akibat Jualan Pendek
- Mengetahui Hak Anda
- Berurusan dengan Hutang Kekurangan
Sekiranya anda terbalik pada gadai janji anda, lebih banyak daripada rumah anda daripada yang bernilai, menjual rumah kurang daripada yang anda bayar akan mengambil tol pada kewangan anda. Pada asasnya, apabila anda mendapati diri anda berada di bawah air dan perlu menjual rumah anda, anda tidak boleh menjualnya dengan wang yang cukup untuk membayar hutang gadai janji anda. Kecuali anda mempunyai akses kepada wang tunai yang mencukupi untuk membayar pemberi pinjaman perbezaannya, akibat pilihan lain yang tersedia untuk anda dapat memiliki dampak yang bervariasi.
Memandangkan Kesalahan Cukai
Walaupun Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri membenarkan anda untuk mengecualikan sebahagian atau semua keuntungan daripada menjual rumah anda jika anda layak, implikasi cukai berbeza jika anda menjual harta itu kurang daripada kosnya atau diselaraskan. Walaupun anda menjual rumah di kerugian, jika kediaman utama anda, anda tidak boleh memotong kerugian dari pendapatan anda semasa memfailkan cukai anda. Sekiranya pemberi pinjaman anda memaafkan sebahagian daripada hutang gadai janji yang tinggal, anda mesti melaporkan jumlah itu sebagai pendapatan pada pulangan cukai persekutuan anda. Bergantung kepada keadaan di mana anda tinggal, anda mungkin dikehendaki melaporkan sebagai pendapatan pembatalan hutang pada cukai negara anda juga.
Memahami Akibat Jualan Pendek
Sekiranya pemberi pinjaman anda bersetuju untuk menjual pendek, anda boleh menjual rumah tersebut dengan kurang daripada baki tertunggak yang anda berhutang kepada pinjaman gadai janji. Walaupun penjualan pendek membantu anda mengelakkan rampasan, ia mempunyai kesan negatif terhadap skor kredit anda. Kecuali pemberi pinjaman bersetuju melaporkan hutang kepada biro kredit seperti yang dibayar sepenuhnya, penjualan pendek akan muncul pada laporan kredit anda sebagai "diselesaikan." Sama seperti akaun yang dipadamkan, "diselesaikan" memberitahu pemiutang lain membaca laporan anda bahawa anda hanya membayar sebahagian daripada jumlah hutang yang anda bayar kepada pemberi pinjaman gadai janji.
Mengetahui Hak Anda
Walaupun sesetengah negeri membenarkan peminjam menuntut untuk mendapatkan semula kekurangan gadai janji berikutan penyitaan, undang-undang ini secara amnya tidak digunakan untuk kekurangan jualan pendek. Sesetengah negeri mempunyai undang-undang yang menghalang pemberi pinjaman daripada mencari pertimbangan kekurangan berikutan jualan pendek. Anda harus berbincang dengan peguam untuk mengetahui sama ada peminjam gadai janji di negara anda boleh menuntut anda untuk kekurangannya. Jika pemberi pinjaman mendapat penghakiman kekurangan terhadap anda, ia boleh membekukan akaun bank anda, menghias upah anda, atau meletakkan lien pada harta lain yang anda miliki.
Berurusan dengan Hutang Kekurangan
Sekiranya perbezaan antara harga jualan yang anda dapat untuk harta anda dan amaun yang anda masih berhutang kepada pinjaman gadai janji anda, pemberi pinjaman boleh menjual hutang yang belum dijelaskan kepada agensi kutipan atau menyaman anda di mahkamah. Untuk mengelakkan kesan negatif pada skor kredit anda, anda boleh meminta pemberi pinjaman untuk membatalkan hutang yang masih ada - yang mana anda mungkin perlu membayar lebih banyak cukai. Sekiranya pemberi pinjaman itu menolak, tawaranlah untuk menyelesaikan dengan jumlah yang lebih rendah dengan membuat bayaran sekaligus. Anda juga mungkin dapat berunding dengan pemberi pinjaman untuk membayar kekurangan dengan membuat bayaran ansuran dari masa ke masa.