Bolehkah saya Tunai Keluar 401k Saya Walaupun Saya Masih Bekerja?

A 401 (k) adalah akaun simpanan persaraan yang ditaja oleh majikan yang ditubuhkan di bawah peraturan cukai persekutuan. Akaun-akaun "sumbangan yang ditetapkan" ini secara beransur-ansur menggantikan pencen tradisional "manfaat pasti" tradisional yang menjanjikan jumlah pendapatan bulanan tertentu selepas bersara. Sumbangan majikan anda kepada 401 (k) memperoleh pendapatan yang ditangguhkan cukai sehingga anda mula menarik baliknya, sebaiknya selepas anda berhenti bekerja. Walaupun pengeluaran awal adalah sah, ada beberapa peringatan penting yang perlu diingat.

Orang-orang perniagaan berada dalam pertemuan bersama. Kredit: imej altrendo / Stockbyte / Getty Images

Asas-asas

Peraturan IRS membenarkan pengeluaran awal dari 401 (k), tetapi penjaga akaun majikan anda menguatkuasakan prosedur dan garis panduannya sendiri untuk berbuat demikian. Walaupun secara sah ia adalah wang anda, dana dalam 401 (k) menikmati kelebihan cukai tertentu yang akan hilang untuk sebarang pengeluaran awal. Anda juga akan membayar penalti untuk menyerang akaun lebih awal.

Pinjaman Akaun

Mengeluarkan 401 (k) dalam kebanyakan kes mengambil bentuk pinjaman dari akaun. Pinjaman akan dikenakan faedah, yang terus terakru sehingga baki dibayar sepenuhnya. Pembayaran balik pinjaman serta faedah akan kembali kepada akaun yang sama, jadi secara teknikal anda hanya membayar wang dan minat kepada diri sendiri. Walau bagaimanapun, akaun itu mungkin mempunyai peraturan peletakan hak, yang bermaksud anda hanya berhak mendapat sebahagian daripada wang sehingga anda bekerja untuk majikan sekurang-kurangnya beberapa tahun. Setiap pelan menetapkan had ke atas dana yang disediakan untuk pinjaman, dengan peraturan umum menetapkan had ini pada separuh daripada baki yang telah ditetapkan

Penalti dan Penepian

Anda boleh menyimpan sebahagian atau semua wang dari pinjaman 401 (k) anda, tetapi ada masalah kewangan yang besar. Jika anda meninggalkan pekerjaan anda dan tidak membayar balik pinjaman itu dalam masa 60 hari, IRS menganggap anda telah mengambil pengeluaran dari akaun itu, dan menampar penalti 10 peratus atas jumlah keseluruhan yang masih belum selesai. Terdapat beberapa pengecualian kepada peraturan ini; tidak ada penalti untuk pengeluaran untuk membayar levi cukai persekutuan, misalnya, atau untuk pembayaran bil perubatan yang besar. Penalti juga dikecualikan jika anda mengambil pengeluaran pada umur 59 1/2 atau lebih lewat.

Terma dan Pembayaran Balik Pinjaman

Anda boleh menghindari penalti pengeluaran awal dengan mengekalkan terma pembayaran balik pinjaman, yang dapat diperpanjang selama beberapa tahun. Majikan dibenarkan menetapkan jadual bayaran balik dan hadkan jumlah wang yang dipinjamkan. Perlu diingat bahawa wang yang dipinjamkan tidak lagi memperoleh pendapatan dalam 401 (k) anda, dan faedah pinjaman itu tidak boleh ditolak cukai.