Isi kandungan:
Dalam pemberian pinjaman, istilah refinance dan pembaharuan bunyi boleh ditukar ganti, tetapi sebenarnya dua proses yang berbeza. Pembaharuan semata-mata melibatkan perpanjangan kematangan pinjaman tanpa mengubah sebarang syarat lain. Pembiayaan semula adalah proses yang lebih lama dan lebih banyak yang menggantikan pinjaman sedia ada dengan yang sama sekali baru. Setiap boleh digunakan untuk situasi masing-masing.
Pembaharuan
Pembaharuan dikenakan kepada pinjaman terbuka. Pinjaman biasanya jangka pendek, antara satu dan dua tahun, dan hanya faedah. Jenis pinjaman yang boleh diperbaharui termasuk garis kredit, nota masa, pinjaman pembinaan dan surat kredit. Nombor akaun biasanya tidak berubah, atau tidak ada syarat pinjaman seperti had kredit atau kadar faedah. Satu-satunya aspek yang berubah ialah tarikh matang. Biasanya pembaharuan berlaku seperti selang waktu. Ini bererti satu tahun kredit akan diperbaharui untuk tempoh satu tahun tambahan. Ini sepadan dengan dasar pinjaman pemberi pinjaman.
Membiayai semula
Pembiayaan semula membabitkan pembatalan pinjaman sedia ada. Pada dasarnya, pinjaman baru menggantikan yang lama. Istilah-istilah boleh sama, sama atau sama sekali berbeza. Pinjaman yang dibiayai semula biasanya ditutup-tutup, melunaskan pinjaman. Pinjaman ini termasuk gadai janji kediaman atau komersil kadar tetap dan boleh laras, pinjaman berjangka kadar tetap dan berubah-ubah dan pinjaman kenderaan.
Proses Pembaharuan
Bank menghubungi peminjam apabila pinjaman jatuh tempo. Ia memaklumkan peminjam bahawa dia mempunyai pilihan untuk membayar keseluruhan baki pinjaman, atau memberikan maklumat kewangan yang dikemas kini supaya pinjaman itu dapat dikaji semula untuk pembaharuan. Peminjam mengemukakan kewangan kepada bank yang menyerahkan pinjaman kepada penaja jamin. Sekiranya tidak terdapat kemerosotan material dalam keadaan kewangan peminjam, bank akan memeterai perjanjian lanjutan, memanjangkan tarikh matang untuk jangka masa yang sama. Kadang-kadang, bank akan menulis pembaharuan auto dekat dengan nota asal. Ini bermakna pinjaman akan secara automatik dilanjutkan pada waktu matang, melainkan jika peminjam memilih untuk tidak memperbaharui atau pinjaman itu gagal.
Proses Pembiayaan Semula
Seorang peminjam memohon pinjaman yang sama sekali baru sama ada pemberi pinjaman yang sama atau yang sama sekali baru. Beliau mengisi permohonan dan menyediakan semua maklumat kewangan dan sokongan yang diperlukan seolah-olah dia memohon pinjaman baru. Sekiranya diluluskan, dia akan mendapat angka ganjaran dari pemberi pinjamannya yang sedia ada. Dia akan menetapkan tarikh tutup dan menandatangani semua dokumen pinjaman yang sesuai. Apabila penutupan telah berlaku, bank baru akan membayar pinjaman sedia ada. Pemberi pinjaman asal akan membatalkan sebarang dokumen keselamatan seperti gadai janji, UCC atau penyewaan pajakan dan sewa, sementara pemberi pinjaman baru akan memfail sendiri.