Apakah Kos Penutupan Purata untuk Membiayai Semula?

Pertimbangkan kos pembiayaan semula rumah sebelum anda mengganti gadai janji semasa anda dengan yang baru. Pembiayaan semula membabitkan sebahagian besar kos penutupan yang sama yang berkaitan dengan pembiayaan pembelian rumah dan biasanya berjumlah beberapa ribu ringgit. Anda memerlukan jumlah ekuiti yang mencukupi di rumah anda untuk membiayai semula. Beberapa kelebihan termasuk kadar faedah yang lebih rendah dan pembayaran bulanan, atau istilah pembayaran balik yang lebih baik daripada perjanjian hipotek asal anda.

Pen pada kredit permohonan gadai janji: photojournalis / iStock / Getty Images

Kos Penutupan Purata Pada Peningkatan

Setiap tahun, Bankrate menjalankan kajian 10 peminjam di seluruh negara untuk menentukan purata kos penutupan gadai janji. Pada tahun 2014, gadai janji bernilai $ 200,000 bagi rumah keluarga tunggal dengan nilai pinjaman yang bernilai 80 peratus dan kredit peminjam yang cemerlang menghasilkan purata kebangsaan sebanyak $ 2,539. Anggaran kos dalam kaji selidik itu adalah untuk pinjaman di setiap bandar terbesar di negeri ini dan tidak mengambil kira tajuk dan caj prabayar.

Laman web ini menyatakan bahawa kos pinjaman 2014 lebih tinggi daripada tahun sebelumnya, mungkin disebabkan oleh peraturan perundangan dan keperluan pengawasan yang lebih ketat yang dikenakan ke atas pemberi pinjaman pada tahun 2013. Peminjam akhirnya menanggung biaya pemberi pinjaman yang lebih tinggi untuk menjalankan perniagaan.

Yuran Pemberi Pinjaman Perbelanjaan Pembiayaan Utama

Yuran peminjam membentuk sebahagian besar kos penutupan membiayai semula. Caj lender mata, dengan satu mata bersamaan dengan satu peratus daripada jumlah pinjaman baru. Mata merangkumi yuran peminjam seperti membeli kadar faedah yang lebih rendah daripada harga pasaran, dan juga boleh meliputi broker gadai janji atau bank yuran permulaan untuk memproses dan membiayai pinjaman pembiayaan semula. Anda biasanya perlu membayar yuran penilaian dan beberapa peminjam boleh mengenakan bayaran untuk mengambil permohonan anda dan menjalankan kredit anda.

Yuran Pihak Ketiga Tambah Kos Belanja

Pembiayaan semula memerlukan perkhidmatan syarikat insurans hakmilik untuk memberi perlindungan kepada pemberi pinjaman baru. Ia juga biasanya memerlukan ejen penyelesaian dalam bentuk syarikat escrow atau peguam. Mereka memastikan yuran dan pembayaran diperuntukkan dengan betul pada penutupan atau penyelesaian. Pelbagai bayaran termasuk notari dan yuran rakaman yang dibayar kepada pihak ketiga. Anda juga perlu membuat prabayar kos tertentu, seperti faedah gadai janji untuk bulan tersebut, premium insurans dan cukai hartanah yang akan datang.

Jika jumlah pinjaman pembiayaan anda melebihi 80 peratus daripada nilai rumah anda, pemberi pinjaman baru mungkin memerlukan pengepungan escrow akaun untuk mengutip dan menyerahkan cukai dan insurans. Anda mendepositkan beberapa bulan cukai dan insurans untuk menubuhkan akaun simpanan, terus meningkatkan kos penutupan anda.

Mengurangkan Beban Kos Penutup

Anda tidak perlu membayar balik kos pembiayaan balik dari saku. Kebanyakan peminjam menambah kos penutupan kepada baki pinjaman baru, pada asasnya membiayai yuran. Anda memerlukan ekuiti yang mencukupi untuk membayar pinjaman rumah lama anda dan yuran penutupan penutupan. Sekiranya anda tidak boleh atau tidak mahu meningkatkan baki pinjaman anda dengan menambahkan yuran, anda boleh memilih kadar faedah yang lebih tinggi. Pemberi pinjaman anda memberi kredit kepada anda sejumlah mata tertentu, yang boleh anda gunakan untuk membayar kos penutupan anda di muka, sebagai ganti untuk kadar yang lebih tinggi. Pilihan ini sering dirujuk kepada pembiayaan semula sifar atau tiada penutupan kos.