Isi kandungan:
Polisi insurans liabiliti yang berlebihan memberikan perlindungan kewangan tambahan sekiranya anda dikehendaki membayar sejumlah wang yang lebih besar daripada perlindungan polisi liabiliti standard anda. Ia sama dengan dasar payung, tetapi dengan fokus yang lebih sempit.
Skenario 'Kelebihan'
Insurans liabiliti yang berlebihan adalah polisi menengah yang berfungsi sebagai backstop untuk insurans utama anda. Katakan anda mempunyai polisi insurans pemilik rumah yang menyediakan liputan liabiliti bernilai $ 750,000. Seseorang tergelincir dan jatuh ke atas harta anda, menuntut anda dan memenangi anugerah $ 1 juta dari mahkamah. Polisi insurans anda akan meliputi tidak lebih daripada $ 750,000. Tambahan $ 250,000, yang disebut lebihan, adalah tanggungjawab anda. Jika anda mempunyai liputan liabiliti yang berlebihan sekurang-kurangnya $ 250,000, penanggung insurans akan melangkah dan membayar baki.
Skop Liabiliti
Insurans liabiliti yang berlebihan tidak meluaskan liputan polisi insurans asas atau dasar anda. Itu bermakna Ia akan membayar tuntutan hanya di bawah syarat yang sama seperti insurans utama. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai kolam renang dan dasar pemilik rumah anda secara khusus tidak termasuk liabiliti yang berpunca dari kolam. Sekiranya ada orang yang cedera di kolam renang, dasar utama tidak akan membantu anda, dan juga dasar liabiliti yang berlebihan.
Menyusun Dasar Kelebihan
Bergantung pada keperluan insurans, pemegang polisi dasarnya boleh mengawal dasar liabiliti yang berlebihan untuk memastikan liputan yang mencukupi. Contohnya, perniagaan kecil mungkin mempunyai dasar liabiliti am $ 1 juta, dengan dasar lebihan $ 5 juta dan dasar lebihan $ 10 juta "lapisan kedua". Dasar utama membayar jutaan pertama, maka dasar berlebihan yang pertama masuk. Dasar berlebihan lapisan kedua tidak membayar apa-apa sehingga dua pertama dimasukkan ke dalam gabungan $ 6 juta.
Lebihan vs Umbrella
Walaupun dasar yang berlebihan kadang-kadang disebut sebagai dasar payung, terdapat perbezaan utama antara mereka. Polisi payung yang tipikal menyediakan liputan yang berlebihan ke atas dasar utama dan juga meliputi "jurang" dalam perlindungan insurans. Polisi payung, oleh itu, boleh masuk untuk menyediakan insurans utama apabila tiada liputan yang tersedia.