Isi kandungan:
IRA adalah Akaun Persaraan Individu. Akaun ini menangguhkan cukai pendapatan selagi wang kekal di dalam akaun. Dengan IRA tradisional, anda perlu membayar cukai ke atas semua pengeluaran anda pada kadar cukai pendapatan biasa. Hanya ada satu cara untuk membayar cukai ke atas pengeluaran masa depan daripada IRA dan itu untuk menukar IRA kepada IRA Roth. Walau bagaimanapun, walaupun pengeluaran masa depan akan dikenakan cukai, penukaran tersebut akan meninggalkan anda dengan liabiliti cukai serta-merta.
Langkah
Kumpulkan penyata akaun IRA anda. Kenyataan terbaru mencerminkan baki akaun IRA semasa anda. Jika anda mempunyai sebarang IRA Roth, anda tidak perlu risau tentang menukar akaun ini.
Langkah
Sediakan IRA Roth baru. Isi permohonan untuk Roth IRA baru dengan broker atau syarikat insurans hayat yang ada (atau yang baru). Anda mesti membekalkan institusi kewangan dengan maklumat peribadi anda seperti nama, alamat, nombor Keselamatan Sosial serta tempat pekerjaan anda. Sebaik sahaja anda menghidupkan aplikasi Roth IRA anda, anda akan menerima nombor akaun.
Langkah
Dapatkan borang permintaan pemindahan dari syarikat insurans hayat atau firma pembrokeran anda. Isikan borang. Borang permintaan pemindahan mengarahkan broker anda untuk memindahkan wang dari IRA sedia ada kepada IRA baru. Anda mesti menentukan jumlah wang yang anda mahu pindahkan serta nombor akaun untuk kedua IRA sedia ada dan IR Roth baru anda. IRA Roth tidak dikenakan cukai semasa membuat pengeluaran. Sebaliknya, anda menerima semua pengeluaran pada asas pendapatan bebas cukai. Tetapi, anda perlu membayar cukai pendapatan ke atas jumlah penukaran yang masuk ke IRA Roth. Ini kerana Roth hanya menerima caruman selepas cukai.
Langkah
Menghidupkan borang permintaan pemindahan. Wang anda perlu dipindahkan dalam masa beberapa minggu. Sekiranya anda tidak menerima pengesahan dalam pemindahan selepas empat minggu, anda perlu menghubungi broker anda dan mengesahkan bahawa semua kerja kertas diproses dengan betul.