Apakah Pinjaman Tunai Tunai?

Satu perkara penting untuk mengetahui tentang pinjaman pendahuluan tunai adalah ia adalah satu bentuk pinjaman pemangsa. Pinjaman pendahuluan tunai, mengikut Persatuan Pengguna Konsumen Kebangsaan, tergolong dalam sekumpulan pinjaman yang mensasarkan dan memanfaatkan sesiapa yang mempunyai kecemasan kewangan. Ia berbuat demikian dengan tawaran wang cepat sebagai pertukaran untuk kadar faedah yang terlalu tinggi dan yuran yang tidak munasabah, berlebihan. Kebanyakan negeri agak mengawal syarikat-syarikat yang menyediakan pinjaman pendahuluan wang tunai. Walau bagaimanapun, Maklumat Pelanggan Pinjaman Harian, sebuah bahagian Persekutuan Pengguna Amerika, melaporkan bahawa kadar faedah masih berkisar antara 24 hingga 48 peratus.

APR pada pinjaman pendahuluan tunai boleh mencapai 500 peratus.

Definisi

Peminjam sering memasarkan pinjaman pendahuluan tunai sebagai pinjaman gaji. Walau apa pun istilah deskriptif, takrif adalah sama. Pinjaman pendahuluan tunai adalah pinjaman berasaskan cagaran jangka pendek, menggunakan akaun cek anda untuk cagaran. Keperluan kelayakan biasanya tidak berkaitan dengan kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman. Banyak pinjaman pendahuluan wang tunai hanya memerlukan satu bentuk pengenalan diri, akaun cek dan sumber pendapatan tetap untuk layak. Jumlah pinjaman berbeza mengikut peraturan negeri, tetapi menurut CFA, biasanya antara $ 100 dan $ 1,000.

Proses

Istilah pinjaman itu sering kali dua minggu, atau masa antara ketika anda menerima wang dan habis bulan berikutnya. Apabila anda menerima pinjaman, anda membuat semakan untuk jumlah penuh pinjaman dan yuran perkhidmatan, atau caj faedah. Atau anda mungkin menandatangani dokumen yang memberi kuasa kepada pemberi pinjaman untuk menarik balik dana dari akaun anda secara elektronik pada tarikh bayar pembayaran. Jika anda tidak dapat membayar pinjaman sepenuhnya pada masa itu, pemberi pinjaman akan, dalam kebanyakan kes memperluaskan tarikh jatuh tempo ke hari gajian anda yang seterusnya. Undang-undang negeri, jika ada, menentukan proses peminjam mesti ikut jika anda meluaskan tarikh jatuh tempo pinjaman. Contohnya, di Washington pada 2010, pemberi pinjaman mesti membuat pelan pembayaran ansuran dan tidak mengenakan yuran tambahan. Di Michigan, peminjam boleh mengenakan bayaran tambahan untuk perkhidmatan ini.

Bayaran Perkhidmatan / Caj Faedah

Sekiranya anda mengeluarkan pinjaman pendahuluan wang tunai sebanyak $ 100 selama dua minggu, membayar yuran perkhidmatan sebanyak $ 15 mungkin tidak terlalu masuk akal. Walau bagaimanapun, jika anda menukar yuran perkhidmatan ini ke caj harian dan menggunakannya untuk menghitung kadar peratusan tahunan, anda akan mengalami kejutan. Pertama, kirakan caj harian dengan membahagikan yuran dengan jumlah hari dalam pinjaman, yang dalam hal ini adalah $ 15 dibagi dengan 14 hari, yang sama dengan tuduhan sebesar $ 1.07 per hari. Maju caj harian sebanyak 365 hari untuk tiba di APR, yang dalam contoh ini ialah 391 peratus.

Pertimbangan

Tujuh belas negeri dan Daerah Columbia melarang pinjaman pendahuluan tunai. Undang-undang yang berkaitan dengan pinjaman ini sangat berbeza-beza di negara-negara yang membolehkan mereka. Melindungi diri anda dengan memeriksa undang-undang dan batas di negara anda sebelum mengambil pinjaman pendahuluan tunai. Sehingga tahun 2010, beberapa negeri tidak meletakkan topi pada peminjam APR yang boleh mengenakan bayaran dengan pinjaman ini. Menurut CFA, kadar ini boleh rata-rata antara 300 dan 500 peratus.