Berfikir Mengenai Pembiayaan Semula? Inilah 5 Alasan Mengapa Anda Tidak Perlu

Melihat semua iklan TV masa perdana mengenai menurunkan hutang pinjaman pelajar anda? Mereka berjanji untuk membantu anda dengan pinjaman pelajar anda dengan penyelesaian yang mudah: Hanya membiayai semula kadar yang lebih rendah, dan cari cara anda untuk kebebasan hutang lebih cepat dari sebelumnya.

kredit: doomu / iStock / GettyImages

Sebaiknya bunyi itu, ia mungkin terlalu baik untuk menjadi kenyataan. Pembiayaan semula tidak semudah melambai tongkat sihir dan menjatuhkan kadar faedah anda.

Ini proses yang lebih rumit tanpa jaminan bahawa anda akan menjimatkan wang atau membayar balik pinjaman anda dengan lebih cepat - dan anda boleh melepaskan banyak apabila anda membiayai semula.

Jika anda berfikir tentang pembiayaan semula pinjaman pelajar anda, tekan butang jeda sehingga anda membaca ini dan fahami 5 sebab utama yang anda tidak perlu.

1. Pembiayaan semula membiayai wang

Apabila anda membiayai semula, anda menghasilkan pinjaman baru. Ini bermakna membayarnya melalui perkara seperti yuran penerbitan dan perbelanjaan lain.

Sebelum anda membiayai semula, tanyakan kepada pemberi pinjaman untuk menganggarkan semua yuran yang anda perlu bayar untuk melalui proses tersebut. Kemudian bandingkannya - bersama dengan terma dan bayaran bulanan pinjaman baru - kepada apa yang anda fikir anda boleh menjimatkan melalui kadar faedah yang lebih rendah untuk memastikan anda tidak membayar lebih atau hanya berbuka walaupun.

2. Anda akan kehilangan akses kepada faedah

Walaupun anda boleh membiayai pinjaman pelajar persekutuan anda, anda perlu menukarnya kepada pinjaman swasta apabila anda berbuat demikian. Ini bermakna anda kehilangan akses kepada semua manfaat dan perlindungan yang anda terima dengan menjadi peminjam hutang pinjaman pelajar persekutuan, termasuk:

• Keupayaan untuk mendaftarkan diri dalam pelan pembayaran balik persekutuan
• Kelayakan untuk program seperti Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam
• Kesabaran dan penangguhan
• Melepaskan kematian atau hilang upaya kekal

3. Cosigner anda boleh ditinggalkan di tempat yang tidak baik

Jika anda membiayai semula dan anda mempunyai seorang penjaga kos pada pinjaman asal anda, anda mestilah minta pemberi pinjaman baru jika mereka menawarkan borang pembebasan kosigner. Tanpa bentuk itu, hutang anda akan dibuang ke cosigner anda jika sesuatu berlaku kepada anda - dan mereka perlu membayar baki penuh dengan segera.

Tanya tentang bentuk pembebasan kosigner sebelum anda membiayai semula. Jika pemberi pinjaman tidak menawarkan pilihan untuk melepaskan kosigner anda dari kewajipan membayar hutang anda jika anda mati, pertimbangkan bekerjasama dengan syarikat lain.

4. Anda mungkin tidak akan mendapat kadar faedah yang diiklankan

Kadar faedah yang syarikat-syarikat yang membiayai pinjaman pelajar mengiklankan mungkin tidak kadar faedah yang mereka tawarkan. Skor kredit purata di Amerika hanya 695. Itu jatuh di tengah-tengah purata hingga julat adil. Anda mungkin memerlukan skor yang sangat baik untuk julat yang sangat baik, atau skor pada tahun 700-an hingga 800an, untuk mendapatkan kadar yang diiklankan yang terbaik.

Dapatkan petikan anda sendiri dari pemberi pinjaman untuk menentukan kadar faedah yang sebenarnya anda layak. Ia mungkin tidak cukup rendah untuk membenarkan pembiayaan semula pinjaman anda.

5. Pembiayaan semula bukanlah satu-satunya cara untuk menjimatkan wang pinjaman anda

Kebanyakan orang ingin membiayai semula kadar faedah yang lebih rendah. Itu akan membolehkan mereka membayar hutang mereka dengan kurang wang daripada apa yang mereka perlu bayar dengan kadar yang lebih tinggi.

Tetapi anda tidak perlu membiayai semula untuk menjimatkan wang demi kepentingan! Anda boleh membuat lebih banyak daripada pembayaran minimum atau melakukan berbilang pembayaran sepanjang bulan untuk membayar pinjaman anda dengan lebih cepat (tanpa kehilangan perlindungan asal dan faedah yang datang bersama mereka).

Semakin cepat anda boleh membayar balik pinjaman anda, semakin sedikit wang yang akan dikenakan biaya anda.