Isi kandungan:
- Dari Pemeriksaan Kertas ke Fail Data
- Keluar ke Clearinghouse
- Kembali ke Bank
- Pemprosesan Semak Intra-Bank
Semak pemprosesan telah berubah dengan ketara sejak Oktober 2004, apabila Cek Pembersihan untuk Akta Abad 21, lebih dikenali sebagai Check 21, menjadi berkesan. Undang-undang ini membolehkan institusi kewangan menggantikan cek kertas dengan imej digital yang disebut cek pengganti, menjadikannya lebih mudah untuk memproses transaksi antara bank secara elektronik. Menurut Rizab Persekutuan A.S., menjelang tahun 2009, 97 peratus daripada semua transaksi antara bank melibatkan pemprosesan elektronik.
Dari Pemeriksaan Kertas ke Fail Data
Jika pemeriksaan kertas membuatnya ke bank penerima, ia jarang berlaku lagi. Kebanyakan bank memegang cek kertas untuk tempoh tertentu dan kemudian memusnahkannya. Keupayaan deposit jauh bermakna beberapa cek kertas tidak sampai ke bank. Sebaliknya, pelanggan menghantar gambar cek ke bank. Walau apa pun, pemprosesan cek antar bank bermula dengan mengekodkan jumlah cek sebagai teks yang boleh dibaca mesin bersebelahan dengan routing, akaun dan nombor cek yang terletak di bahagian bawah cek. Pemeriksaan ini kemudian dimasukkan ke dalam mesin yang mengambil gambar depan dan belakang dan menambah data yang dapat dibaca mesin ke fail elektronik.
Keluar ke Clearinghouse
Fail data yang boleh dibaca mesin kemudian dihantar secara elektronik ke pusat penjelasan kebangsaan atau serantau. Federal Reserve Bank of Atlanta memproses data data cek antara bank secara elektronik. Clearinghouse ini menggabungkan data yang diterima dalam satu fail besar, menganjurkan dan menyusunnya, dan kemudian menghantar setiap bank fail elektroniknya sendiri yang mengandungi maklumat yang diperlukan untuk mengenakan akaun pelanggannya. Federal Reserve Bank of Cleveland secara manual memproses beberapa cek kertas antara bank yang masih diterima melalui pos.
Kembali ke Bank
Sebaik sahaja bank menerima fail elektronik sendiri, ia sepadan dengan fail kepada setiap pelanggan dan mengenakan bayaran kepada akaun pelanggan yang sesuai. Sebagai alternatif, bank boleh memberi bendera dan menghantar data untuk akaun yang mempunyai dana yang tidak mencukupi atau pesanan berhenti pembayaran kembali ke bank yang ceknya pada asalnya didepositkan. Pelanggan menerima notis dana yang tidak mencukupi dan penerima asal menerima salinan cek yang melantun.
Pemprosesan Semak Intra-Bank
Pemprosesan semakan intrabank berfungsi dengan berbeza daripada cek cek antara bank. Sekitar 26 peratus cek yang didepositkan dan ditarik di bank yang sama tidak melalui sistem pemprosesan elektronik. Sebaliknya, pemprosesan semakan "on-us" berlaku secara dalaman dengan mendebitkan akaun pembayar dan mengkreditkan akaun pendeposit.