Isi kandungan:
Sekiranya anda hendak menutup rumah baru, anda mungkin mempunyai orang yang memberitahu anda untuk mencuba menjadualkannya pada akhir bulan. Sebenarnya, terdapat kebaikan dan keburukan terhadap pendekatan ini. Ia akan menjimatkan wang anda pada saat tutup, tetapi pembayaran hipotek pertama anda akan jatuh tempo dalam jangka waktu yang singkat.
Bayaran dalam Tunggakan
Istilah "tunggakan" mempunyai konotasi negatif, tetapi apabila anda mengambilnya dalam konteks pembayaran hipotek pertama anda, itu sebenarnya adalah perkara yang baik. Apabila anda membuat pembayaran pertama, ia meliputi bulan sebelumnya, hanya sebaliknya dari menyewa. Apabila anda membuat pembayaran sewa, anda membayar terlebih dahulu untuk bulan hadapan. Perbezaan ini adalah penting untuk kepentingan yang akan anda bayar pada penutupan, dan juga apabila pembayaran pertama anda akan jatuh tempo.
Faedah terakru
Sudah tentu percaya bahawa penutupan lewat bulan adalah yang terbaik kerana ia akan menyebabkan anda kurang dari saku. Kerana pembayaran hipotek pertama yang anda buat pada bulan sebelumnya, anda mesti membayar faedah terakru pada penutupan sehingga hari pertama bulan itu - hari-hari yang tinggal pada bulan yang anda tutup pada harta itu. Sebagai contoh, jika anda tutup pada 20 September, anda mesti membayar faedah untuk tempoh masa dari tarikh tersebut hingga 30 September - 11 hari termasuk. Jika anda tutup pada 10 September, anda akan membayar faedah terakru 21 hari - kira-kira dua kali ganda. Ia tidak dibalut ke pinjaman anda dan ia tidak menjejaskan pinjaman dalam jangka panjang dengan apa cara sekalipun. Anda perlu menulis cek untuk jumlah semasa tutup.
Apabila anda membuat pembayaran gadai janji pertama anda, pembayaran itu akan termasuk faedah untuk 30 hari sebelum tarikh matang - dari hari pertama bulan sebelumnya. Tunai yang anda bayar pada penutupan meliputi minat sehingga titik ini.
Pembayaran Pertama
Jika anda bimbang tentang berapa banyak wang yang anda mesti tentukan pada penutupan, maka tutup lewat bulan adalah perjanjian yang lebih baik. Tetapi jika anda lebih prihatin dengan berapa hari anda boleh pergi tanpa membuat pembayaran hipotek pertama, tutup pada awal bulan adalah lebih baik. Pembayaran gadai janji pertama anda tidak boleh dijangka sekurang-kurangnya 30 hari selepas penutupan dan ia mesti dijadualkan untuk bulan pertama. Sekiranya anda tutup sama ada 10 September atau 20 September, pembayaran pertama anda akan bermula 1 November - hari pertama yang akan datang bulan selepas 30 hari telah berlalu. Ini bermakna bahawa jika anda tutup pada 10 September, pembayaran hipotek pertama anda tidak dibayar untuk 51 hari lagi - 20 hari untuk baki bulan September, ditambah dengan 31 hari Oktober. Tetapi jika anda tutup pada 20 September, anda perlu membuat pembayaran hipotek pertama hanya 41 hari selepas penutupan.
Tempoh Grace
Satu lagi perkara yang perlu diingat adalah bahawa kebanyakan gadai janji mempunyai tempoh tangguh, bukan hanya untuk pembayaran hipotek pertama tetapi untuk semua mereka. Ia biasanya 15 hari - pembayaran anda sebenarnya tidak "terlambat" sehingga masa ini. Sekiranya anda mahu mengira pembayaran pertama anda ke wayar, anda boleh mencuba ini, tetapi anda mungkin tidak mahu bergantung pada bulan ini selepas bulan. Sekiranya anda sedikit tersandung di beberapa titik dan terlepas tarikh akhir, anda akan mendapat yuran keterlaluan yang signifikan dan sejarah kredit anda.