Cara Tunai keluar 401 (k) untuk Membayar Hutang

Jika anda mencapai usia 59 1/2, biarkan pekerjaan anda atau mengalami kecacatan, anda boleh mengeluarkan 401 (k) anda pada bila-bila masa. Jika tidak, anda boleh meminta majikan anda untuk melepaskan wang tunai dari akaun 401 (k) anda untuk membayar hutang yang timbul daripada kesulitan kewangan, levi Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri untuk cukai balik atau penyelesaian perceraian yang dipesan oleh mahkamah. Anda perlu mengisi kertas kerja tertentu yang menjelaskan permintaan sebelum pemegang amanah 401 (k) akan melepaskan wang tersebut kepada anda. Peraturan mengehadkan jenis kesulitan yang layak untuk tunai awal, dan anda akan tertakluk kepada cukai, penahanan dan kemungkinan penalti pengeluaran awal.

Seorang majikan dan pekerja sedang mengadakan perbincangan. Kredit: Reka Bentuk / Pics Reka Bentuk / Getty Images

Keparahan Keperluan

Untuk memenuhi kesusahan kewangan, anda mesti menunjukkan bahawa anda memerlukan wang kerana keperluan segera, perlu dan berat. Majikan anda mesti memohon standard objektif dan tidak berdiskriminatif untuk mengukur tahap keperitan keperluan anda. Sebagai contoh, majikan anda boleh menyekat akses anda kepada wang tunai 401 (k) untuk membayar hutang dari pembelian bot atau TV skrin besar tetapi OK dana untuk membayar pengkebumian ahli keluarga atau untuk keperluan perubatan yang mendesak.

Alasan yang Diijinkan

Peraturan IRS menyenaraikan enam sebab utama yang menunjukkan keperluan segera dan mendesak: membaiki kerosakan di rumah anda, membayar kos pengebumian saudara terdekat, mengelakkan rampasan atau pengusiran, membayar perbelanjaan pendidikan yang layak, membeli rumah utama anda dan membayar kos perubatan. Anda mesti mengurangkan kos ini dengan apa-apa pembayaran yang anda terima. Peraturan ini membenarkan Pesuruhjaya Hasil Dalaman untuk melayakkan peristiwa luar biasa atau luar biasa lain seperti kesulitan.

Sekatan ke atas Pengeluaran Hilang

Anda mungkin layak mendapat pembayaran kesusahan 401 (k) untuk membayar hutang anda, tetapi anda mesti mematuhi sekatan tertentu. Anda boleh menerima hanya cukup untuk memenuhi hutang dan apa-apa penalti atau cukai yang timbul daripada pengeluaran. Anda juga harus menunjukkan bahawa anda telah meletihkan pilihan lain untuk menaikkan wang, seperti menjual rumah percutian anda atau mendapatkan pinjaman bank. Anda boleh mengeluarkan wang yang anda sumbangkan tetapi bukan pendapatan wang itu. Selepas menerima wang tersebut, anda perlu menunggu enam bulan sebelum menyumbang kepada pelan persaraan.

Kelebihan dan kekurangan

Kelebihan utama dari pengeluaran kesusahan ialah anda mendapat wang yang anda perlukan. Kelemahan termasuk kehilangan pendapatan bebas cukai ke atas wang yang anda menarik, cukai 20 peratus yang dipegang oleh majikan anda, bil cukai untuk jumlah yang diedarkan dan mungkin 10 peratus penalti pengeluaran awal. Walau bagaimanapun, anda boleh mengelakkan penalti jika wang itu adalah untuk membayar hutang yang berkaitan dengan kecacatan, rawatan perubatan, penyelesaian perceraian atau levi IRS atau jika anda telah meninggalkan pekerjaan anda setelah mencapai usia 55 tahun. Satu alternatif adalah untuk meminjam wang dari 401 anda (k), yang tidak akan mencetuskan cukai, penahanan atau penalti; 401 (k) pinjaman tertakluk kepada peraturan mengenai jumlah maksimum, kadar faedah dan tarikh akhir bayaran balik.