Apakah Insurans Liabiliti Peribadi?

Insurans liabiliti peribadi menyediakan liputan apabila orang lain menuntut bahawa anda telah mencederakan mereka atau harta yang rosak. Sesetengah perlindungan liabiliti datang sebagai sebahagian daripada polisi insurans pemilik rumah atau insurans kereta. Liabiliti peribadi, juga dipanggil dasar payung, memberikan perlindungan tambahan yang melampaui insurans anda yang lain.

Perlindungan Liabiliti Peribadi

Sebagai Tambahan kepada Polisi Lain

Apabila tuntutan melebihi had liabiliti insurans lain, polisi liabiliti peribadi meliputi amaun tambahan. Insurans lain anda akan dibayar terlebih dahulu.

Sebagai contoh, anda mungkin didakwa $ 200,000 kerana kemalangan auto yang anda buat. Jika anda mempunyai liabiliti $ 100,000 untuk insurans auto anda, ia membayar maksimum $ 100,000. Jika anda mempunyai dasar payung $ 1 juta, ia akan membayar tambahan $ 100,000.

Faedah Tambahan

Liabiliti peribadi meliputi beberapa keadaan apabila insurans auto atau pemilik rumah tidak berlaku, seperti ketika anda menyewa bot atau mengalami kecelakaan auto di luar negeri, menurut Bankrate. Dasar liabiliti peribadi melindungi anda di mana sahaja anda pergi, tidak seperti dasar pemilik rumah atau dasar auto.

Liputannya meliputi pelbagai harta dan kerosakan peribadi yang mana anda, ahli keluarga atau haiwan peliharaan anda bertanggungjawab. Liputan payung biasanya termasuk:

• kecederaan yang dikenakan oleh anak anda terhadap yang lain semasa sukan pasukan
• seseorang tergelincir di atas ais di halaman anda dan memecahkan pinggul
• pencerobohan privasi
• menyebabkan masalah mental
• fitnah dan fitnah
• menembak seseorang secara tidak sengaja

Dasar payung juga membayar kos pembelaan anda apabila seseorang menuntut anda.

Apa yang Tidak Dilindungi

Polisi payung tidak melindungi anda untuk liabiliti perniagaan walaupun untuk perniagaan berasaskan rumah, menurut Perancang Kewangan Bersertifikat Neal Frankel. Jika anda membeli dasar payung asas, anda mungkin dapat menambah perlindungan untuk perniagaan rumah anda.

Pengecualian lain bergantung pada dasar tertentu, tetapi Kerosakan atau kecederaan yang dilakukan secara sengaja tidak dilindungi secara normal.

Jumlah dan Kos

Insurans liabiliti peribadi datang dalam jumlah yang besar, biasanya $ 1 juta atau lebih tinggi, menurut Bankrate, Jack Hungelmann. Polisi biasanya tersedia sehingga $ 5 juta.

Kemungkinan seseorang yang menyaman anda untuk $ 1 juta mungkin kelihatan kurang maksimal, tetapi risiko yang rendah menjadikan dasar-dasar ini sangat murah. Dasar payung biasanya menelan kos antara $ 150 dan $ 200 setiap tahun untuk liputan $ 1 juta pertama sebagai penerbitan, menurut Hungelmann. Setiap juta tambahan kos kira-kira $ 100 setiap tahun.

Siapa yang Memerlukannya dan Berapa Banyak yang Anda Perlu

Kajian Laporan Pengguna 2013 menunjukkan bahawa kebanyakan pemilik rumah - kira-kira 90 peratus - tidak mempunyai perlindungan liabiliti peribadi, menurut Chicago Tribune. Namun liputan ini bukan hanya untuk orang kaya, kerana hampir semua orang boleh dituntut.

Laporan Pengguna mengesyorkan bahawa orang yang mempunyai aset enam angka menjadi $ 1 juta dan lebih tinggi harus mempertimbangkan membeli dasar payung.

Cadangan tipikal termasuk mendapatkan insurans payung untuk menutup sekurang-kurangnya nilai aset anda jika berlaku tuntutan mahkamah - contohnya, $ 1 juta jika anda pemilik rumah dengan ekuiti yang ketara atau mempunyai pendapatan enam angka. Orang yang memiliki harta sewa mungkin memerlukan antara $ 3 dan $ 5 juta dalam insurans liabiliti peribadi, menurut Kiplinger.