Isi kandungan:
Dalam beberapa keadaan, anda mungkin perlu menunggu beberapa kitaran pembayaran sebelum pemberi pinjaman akan berminat untuk membiayai semula gadai janji anda, tetapi lebih kerap anda boleh membiayai semula seberapa kerap dan sebaik sahaja anda mahu. Sama ada anda perlu membiayai semula dan tidak lama lagi adalah perkara lain. Pada satu ketika, ia akan menjejaskan wang anda, dan ia boleh menurunkan skor kredit anda.
Mitos Refi
Sekiranya anda membaca blog pemberian pinjaman gadai janji, anda akan terkena peringatan terhadap pembiayaan semula pinjaman gadai janji anda sebelum ini berpengalaman. Nasihat yang sering diberikan ialah anda perlu menunggu beberapa bulan - enam bulan adalah satu anggaran - sebelum cuba mengambil pinjaman lain. Idea ini ialah pemberi pinjaman baru akan mahu melihat anda membina beberapa sejarah kredit dengan pinjaman semasa anda sebelum menawarkan anda satu lagi.
Sekiranya anda mempunyai kredit yang terhad sebelum pinjaman gadai janji semasa - dan ini juga anda yang pertama - Pemberi pinjaman mungkin mahu melihat bagaimana anda mengendalikan pembayaran tersebut selama beberapa bulan sebelum pembiayaan semula. Walau bagaimanapun, itu adalah pengecualian daripada peraturan. Jika anda telah tinggal di rumah anda sebentar, anda bukan sahaja mempunyai sejarah kredit anda dengan pinjaman semasa, anda juga mempunyai sejarah kredit anda dengan pinjaman hipotek sebelumnya. Pemberi pinjaman prospektif juga mengambil kira sejarah kredit keseluruhan anda. Sekiranya anda mempunyai kredit yang kukuh, kebanyakan peminjam akan dengan senang hati membiayai semula pinjaman anda dengan segera selepas membiayai semula.
Sebab-sebab untuk membiayai semula
Dalam sesetengah keadaan, pembiayaan semula secara jelas adalah langkah yang betul. Sekiranya pinjaman semasa anda adalah kadar berubah-ubah atau pinjaman hibrid, menggantikannya dengan pinjaman kadar tetap mengurangkan risiko kadar faedah anda.
Satu keadaan yang memberi kesan kepada sesetengah pemilik rumah adalah keengganan banyak bank untuk menawarkan pinjaman pembinaan yang menukarkan kepada kadar tetap. Dalam kes ini, anda mungkin mempunyai pinjaman yang anda miliki selama beberapa bulan sejak menamatkan pembinaan, tetapi yang telah berubah menjadi kadar berubah. Ia mungkin membayar untuk membiayai semula pinjaman ini secepat mungkin, menggantikannya dengan pinjaman kadar tetap., Gadai janji kadar tetap A.S. tidak menentu, dan kadang kala meningkat kepada lebih daripada 18 peratus.
Sebab-sebab Tidak membiayai semula
Walau bagaimanapun, sumber kewangan yang boleh dipercayai, seperti Bankrate, memberi amaran terhadap pembiayaan semula yang kerap.
Salah satu sebabnya ialah setiap pembiayaan semula datang dengan kos penutupan, biasanya dalam julat empat angka yang rendah dan biasanya antara 2 hingga 4 peratus daripada jumlah nilai pinjaman. Jika anda sering membiayai semula, dan terutamanya jika anda bergerak dalam beberapa tahun terakhir membiayai semula, anda mungkin tidak menyimpan apa-apa. Bayaran bulanan anda yang dihasilkan mungkin lebih rendah, tetapi kos penutupan anda mungkin telah meningkatkan hutang anda secara substansial.
Satu lagi sebab untuk tidak cuba untuk membiayai semula adalah bahawa angka anda tidak lagi kelihatan baik untuk pemberi pinjaman anda. Pendapatan anda mungkin menurun, atau ahli isi rumah kehilangan pekerjaannya. Dalam beberapa keadaan, harga rumah yang jatuh di mana rumah anda terletak bermakna rumah tidak lagi memberikan ekuiti yang mencukupi untuk pinjaman baru.
Tetapi dalam banyak keadaan, sebab terbaik untuk tidak membiayai semula ialah jika anda pergi ke masalah membongkar nombor-nombor - bukan jualan jualan pemberi pinjaman gadai janji atau broker boleh memberi anda - anda akan mendapati bahawa simpanan tidak mencukupi untuk mengimbangi kos penutupan. John Wasik, menulis untuk Reuters, memberi amaran bahawa jika skor kredit anda melebihi 700, anda mempunyai pendapatan tetap dan refi tidak melibatkan penalti dan caj, anda mungkin lebih baik dengan pinjaman yang anda miliki sekarang.