Isi kandungan:
Mereka yang bekerja untuk majikan swasta sering mempunyai akses kepada rancangan 401 (k). Tetapi mereka yang bekerja untuk entiti bukan keuntungan atau awam, seperti gereja, sekolah atau hospital, sering mempunyai akses ke rancangan 403 (b) sebaliknya. Jika anda mempunyai pelan 403 (b) yang ada melalui majikan anda, anda boleh menyumbang kepada pelan itu, dan juga ke IRA.
Pendapatan Yang Diperolehi Sahaja
Satu-satunya bentuk pendapatan yang boleh anda sumbangkan kepada 403 (b) adalah pendapatan yang diperolehi. Wang yang anda sumbangkan kepada rancangan 403 (b) datang terus dari gaji anda berdasarkan asas sebelum cukai, yang membolehkan anda mengurangkan pendapatan bercukai dan liabiliti cukai anda. Begitu juga, satu-satunya wang yang boleh disumbangkan kepada IRA diperoleh pendapatan. Anda tidak boleh membiayai IRA anda dengan pendapatan faedah, pendapatan dividen atau lain-lain bentuk pendapatan tidak diperolehi.
Had Sumbangan
Rancangan 403 (b) anda dan IRA mempunyai had sumbangan yang berbeza.Ini bermakna anda boleh menyumbang kepada kedua-dua pelan 403 (b) dan IRA jika kedua-duanya tersedia untuk anda. Had sumbangan yang dikaitkan dengan kedua-dua rancangan ditetapkan oleh IRS, dan mereka berubah dari semasa ke semasa. Pastikan anda menyemak dengan IRS, atau dengan CPA atau preparer cukai, sebelum membuat sumbangan tahunan IRA anda. Bagi 2010, had sumbangan untuk 403 (b) ialah $ 16,500 untuk pekerja berusia 49 tahun dan muda dan $ 22,000 untuk pekerja berusia 50 tahun ke atas. Had sumbangan 2010 untuk IRA adalah $ 5,000 untuk pekerja berusia 49 tahun dan lebih muda dan $ 6,000 untuk pekerja berusia 50 tahun ke atas.
Mengimbangi Portfolio Anda
Membina portfolio seimbang adalah penting apabila menjimatkan persaraan, dan menyumbang kepada kedua-dua 403 (b) dan IRA dapat membantu anda mencapai keseimbangan tersebut. Jika anda ingin melabur sebahagian daripada wang anda dalam stok dan jumlah tambahan dalam bon, anda boleh memilih untuk melabur sebahagian besar 403 (b) anda di pasaran saham dan sebahagian besar IRA anda dalam pasaran bon. Anda tentu saja perlu mengimbangi portfolio anda dari semasa ke semasa untuk memastikan campuran pelaburan yang dikehendaki dikekalkan sebagai nilai perubahan sekuriti asas.
Roth Vs. Tradisional
Anda boleh memilih untuk melengkapkan pelaburan 403 (b) anda dengan IRA tradisional, IRA Roth atau gabungan kedua-dua. Sekiranya anda memilih IRA tradisional, anda akan mendapat rehat di atas cukai anda, tetapi anda perlu membayar cukai pendapatan pada kadar semasa anda bersara. Sekiranya anda memilih IRA Roth, anda akan menolak potongan cukai segera, tetapi sebagai balasan, anda akan mendapat janji tanpa menarik balik cukai apabila anda bersara. Anda boleh melabur keseluruhan sumbangan tahunan anda dalam satu pelan atau yang lain, atau anda boleh memisahkan sumbangan anda antara kedua-dua jenis rancangan.