Apakah Kelebihan & Kekurangan Pinjaman Ekuiti Rumah?

Pinjaman ekuiti rumah adalah pilihan biasa bagi pemilik rumah untuk mendapatkan pembiayaan untuk pelbagai kegunaan. Berkaitan dengan bentuk pembiayaan lain, pinjaman ekuiti memberikan kadar faedah yang rendah dan potongan cukai. Walau bagaimanapun, terdapat risiko lebih tinggi dengan pinjaman ekuiti bercagar daripada dengan bentuk pinjaman lain.

Faedah Pinjaman Ekuiti Home

Motif utama untuk mengambil pinjaman dengan rumah anda sebagai cagaran ialah kadar faedah. Kadar anda biasanya lebih rendah daripada kadar yang berkaitan dengan pinjaman peribadi atau kad kredit yang tidak bercagar. Risiko membiayai pembiayaan lebih rendah untuk bank kerana pinjaman itu disokong oleh harta anda. Jika anda tidak membayar, pemberi pinjaman boleh memasuki perampasan dan cuba merampas milik rumah.

Manfaat teras lain dari pinjaman ekuiti termasuk:

Potongan cukai - Faedah yang anda bayar pada pinjaman ekuiti rumah biasanya adalah ditolak cukai. Cuti cukai ini adalah sama dengan potongan faedah untuk gadai janji utama anda. Ditambah kepada kadar faedah yang sudah rendah, kos pembiayaan bersih anda lebih rendah.

Bayaran sekali gus - Pinjaman ekuiti diagihkan dengan bayaran tunggal sekali, yang berfungsi lebih baik daripada garis ekuiti rumah kredit atau akaun kad kredit untuk peminjam yang memerlukan jumlah yang ditetapkan. Anda boleh menggunakan taburan dana satu kali untuk membayar projek pembaikan rumah, kolej atau bil perubatan yang besar.

Kelemahan Pinjaman Ekuiti Rumah

Pinjaman ekuiti rumah meletakkan beberapa sekatan atau batasan utama mengenai penggunaan harta anda. Pertama, jika anda tidak membayar hutang, anda akan kehilangan rumah anda ke bank. Kedua, jika anda memutuskan untuk menjual rumah anda dengan hutang yang belum dibayar, anda harus membayar balik jumlah yang dipinjam dengan dana dari penjualan.

Kelemahan utama pinjaman ekuiti yang lain termasuk:

Kos dan yuran - Walaupun kadar faedah yang rendah, anda mungkin membayar beberapa ribu dolar dalam menutup kos dan yuran kewangan untuk mengambil pinjaman ekuiti yang besar, menurut Persatuan Realtors Kebangsaan. Selain itu, mengambil pinjaman ekuiti 15 tahun atau 30 tahun untuk jumlah sederhana boleh menyebabkan lebih banyak faedah dari masa ke masa daripada menggunakan kredit pusingan untuk menampung perbelanjaan.

Pemberi pinjaman yang tidak bertanggungjawab - Sesetengah pemberi pinjaman menggalakkan pinjaman ekuiti kepada orang-orang dalam keadaan kewangan terdesak, seperti yang ada di bawah air pada pinjaman lain atau dengan hutang kad kredit yang luar biasa. Penyatuan hutang adalah motif yang sama untuk pinjaman ekuiti, tetapi berhati-hati dengan syarat pinjaman yang tidak menguntungkan, seperti yuran pembayaran awal atau yuran pemprosesan pinjaman yang tinggi. Membandingkan kos pembiayaan dari beberapa peminjam membantu melindungi daripada kos tersembunyi ini.