Isi kandungan:
Secara amnya, polisi insurans hayat ditujukan untuk benefisiari anda untuk menerima dana selepas kematian anda untuk menggantikan pendapatan anda atau untuk membantu membayar hutang atau perbelanjaan pengebumian. Tetapi kadang-kadang bahawa benefisiari perlu menjadi pemegang polisi sebaliknya. Terlepas dari alasan mengapa anda membuat keputusan untuk membayar tunai dalam polisi insurans anda, terdapat beberapa perkara yang perlu anda ketahui sebelum anda meneruskan.
Membuat Pilihan Tepat
Langkah
Anda perlu menentukan jenis insurans yang anda ada. Terdapat dua jenis insurans hayat: istilah dan kekal. Menurut laman web Prudential, insurans jangka menyediakan perlindungan untuk tempoh tertentu, mungkin 10, 15, 20 atau 30 tahun. Ia memberi manfaat kepada orang yang anda sayangi jika anda mati dalam tempoh masa ini. Jenis-jenis dasar ini biasanya tidak mengumpulkan nilai tunai, tetapi ada yang menawarkan peluang untuk mengubah dasar terma menjadi dasar tetap yang mengumpulkan nilai. Polisi tetap menawarkan pelbagai manfaat kematian, tetapi juga menawarkan anda potensi itu.
Langkah
Pastikan anda menunaikan polisi dengan bijak. Majalah Kewangan Peribadi Kiplinger telah mengemukakan beberapa soalan kepada mereka yang merenungkan penajaan dalam dasar mereka dalam artikel "Bagaimana Tunai dalam Insurans Hayat." Soalan-soalan ini termasuk, adakah orang lain bergantung pada pendapatan anda? Jika ya, anda perlu memastikan bahawa pembayaran dalam polisi adalah pilihan terbaik untuk keluarga anda pada masa ini. Bolehkah anda meminjam terhadap dasar anda? Tarik sedikit pada satu masa, seperti yang diperlukan? Atau adakah anda merancang untuk hanya mengeluarkan polisi?
Langkah
Di samping itu, pakar-pakar insurans LoveToKnow.com mengesyorkan anda mempertimbangkan perkara berikut sebelum mengeluarkan polisi anda: Jika anda hanya mengeluarkan sebahagian, adakah pembayaran akhir itu cukup untuk membantu keluarga anda jika anda meninggal dunia dalam jangka pendek? Adakah anda mencipta pendapatan bercukai? Adakah terdapat sebarang penalti untuk polisi khusus anda? Sekiranya polisi anda dibayar, adakah tempat yang lebih baik untuk melabur wang yang sedang duduk di dasar anda?
Proses ini
Langkah
Sekarang anda telah memutuskan untuk meneruskan, menentukan sama ada untuk meminjam atau menarik balik. Anda boleh mengambil pinjaman terhadap polisi ini atau anda hanya boleh mengeluarkan polisi anda dan mengambil jumlah penuh. Jika anda membuat keputusan untuk mengambil pinjaman terhadap polisi anda, anda biasanya tidak perlu membayar baliknya. Walau bagaimanapun, ingat bahawa wang yang anda meminjam, ditambah faedah, akan dikurangkan daripada manfaat kematian. Jika anda tidak membayar balik, penerima anda akan kehilangan.
Jika anda merancang untuk mengeluarkan polisi anda dan bukannya meminjamnya, anda boleh membuat penarikan penuh atau sebahagian daripada nilai tunai anda. Ini juga mengurangkan faedah kematian anda dan dalam kes insurans hayat sejagat, contohnya manfaat anda akan dikurangkan pada asas dolar.
Garisan bawah? Ingat bahawa jika anda memilih untuk mengambil pinjaman atau tunai dalam polisi anda, anda boleh mengurangkan atau menghapuskan pembayaran kepada orang yang anda sayangi apabila anda mati.
Langkah
Ingat bahawa anda akan dikenakan cukai pendapatan atas apa-apa pendapatan yang lebih daripada yang anda bayar sebagai premium. Walau bagaimanapun, perancang kewangan John Hixon berkata dalam artikel Kiplinger yang disebut tadi, bahawa sesetengah orang terpaksa membayar cukai, kerana banyak polisi dimuatkan dengan bayaran front-end, menyebabkan dasar mengambil lebih dari satu dekad untuk nilai tunai untuk dikumpulkan menjadi lebih daripada premium yang dibayar. Biasanya anda boleh menarik balik amaun premium yang anda bayar, tanpa sebarang cukai. Semak dengan profesional insurans Prudential anda untuk memastikan apa-apa cukai akan dibayar dengan sewajarnya.
Langkah
Anda perlu menghubungi perancang harta Prudential anda untuk memulakan kerja kertas dan proses rasmi. Setiap dasar melalui Prudential akan mempunyai spesifik dan syarat tersendiri mengenai pinjaman dan pengeluaran nilai tunai atau wang tunai. Pastikan anda membandingkan salinan polisi dengan dokumen yang mereka hantar kepada anda.