Vs Pinjaman Konvensional Pinjaman FHA

Selama beberapa dekad, Pentadbiran Perumahan Persekutuan telah membantu peminjam gadai janji kurang dari-bintang untuk membiayai semula dan membeli rumah. Walau bagaimanapun, pinjaman konvensional adalah pilihan pinjaman tradisional bagi kebanyakan pembeli gadai janji. Kerajaan menginsuranskan pinjaman FHA yang dibuat oleh pemberi pinjaman yang diluluskan, yang meliputi mereka sekiranya peminjam ingkar. Pinjaman konvensional yang berisiko juga mungkin diinsuranskan, tetapi bukan oleh kerajaan persekutuan.

FHA Menawarkan Kelayakan Lebih Mudah

Pinjaman yang diinsuranskan FHA mempunyai kriteria kelayakan yang relatif kecil berbanding dengan pinjaman konvensional yang berkaitan dengan:

• Markah kredit dan sejarah kredit
• Bayaran pinjaman ke nilai atau ke bawah
• Nisbah hutang kepada pendapatan

FHA membenarkan skor kredit 500 dengan bayaran pendahuluan sebanyak 10 peratus; dan skor 580 dengan 3.5 peratus ke bawah. Pinjaman-ke-nilai maksimum adalah 96.5 peratus untuk refinances dan pembelian. Ia juga lebih memaafkan kecacatan kredit masa lalu, yang membolehkan anda melayakkan diri terlebih dahulu untuk gadai janji baru jika anda mempunyai kebankrapan, perampasan atau kenakalan kredit serius yang lain. FHA juga cenderung lebih bertolak ansur dengan beban hutang yang tinggi. Biasanya ia membolehkan DTI yang lebih tinggi daripada peminjam konvensional.

Pinjaman konvensional mempunyai ciri-ciri Pinjaman yang lebih tinggi

Anda boleh mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi dengan pinjaman konvensional. Pinjaman konvensional untuk Fannie Mae dan Freddie Mac mempunyai a mematuhi had pinjaman $ 417,000 untuk rumah keluarga tunggal di kebanyakan kawasan di negara ini. Mereka mempunyai had yang lebih tinggi sebanyak $ 625,500 dan $ 938,250 di kawasan kos tinggi tertentu di negara ini. Pinjaman yang melebihi had pinjaman dikenal sebagai pinjaman jumbo.

Pinjaman FHA tidak dimaksudkan untuk pinjaman mewah. Had pinjaman FHA serendah $ 200,000 di kawasan kos rendah di negara ini dan mencapai $ 625,500 di kebanyakan kawasan kos tinggi. Hanya beberapa daerah di Hawaii layak mendapat had pinjaman FHA sedikit lebih tinggi.

Pinjaman FHA Mempunyai Kos yang Lebih Tinggi

Anda membayar insurans gadai janji persendirian pada pinjaman konvensional apabila anda mempunyai kurang dari 20 peratus bayaran pendahuluan. Anda membayar insurans gadai janji kerajaan ke atas pinjaman FHA, tanpa mengira jumlah bayaran balik anda. Kadar insurans gadai janji berbeza-beza oleh pemberi pinjaman dan bergantung kepada ciri pinjaman anda dan skor kredit anda. Walau bagaimanapun, insurans FHA biasanya lebih mahal daripada PMI. Selain membayar premium insurans gadai janji terdahulu kepada FHA pada penutupan, anda biasanya membayar kadar lebih tinggi pada premium tahunan, menurut Bankrate.com.

Kadar faedah pinjaman FHA mungkin lebih rendah daripada kadar faedah pinjaman konvensional. Walau bagaimanapun, kos mortgage FHA yang lebih tinggi dapat mengimbangi kadar faedah yang kompetitif, menjadikan pinjaman FHA lebih mahal untuk memperoleh dan membayar dari masa ke masa.

Pengunderaitan dan Pembiayaan Mengubah Masa Beralih

Pemberi pinjaman swasta membuat pinjaman FHA dan pinjaman konvensional. FHA hanya menyediakan pemberi pinjaman dengan garis panduan kelayakan dan polisi insurans. Oleh itu, pinjaman FHA dan pinjaman konvensional boleh memerlukan jumlah waktu yang sama untuk memproses dan menutup. Jumlah pemohon, sumber pemberi pinjaman dan kerumitan file pinjaman individu memberi kesan kepada masa kelulusannya. Penutupan gadai janji biasa mengambil masa 30 hingga 45 hari, dari awal hingga akhir. Walau bagaimanapun, ia boleh mengambil masa dua minggu untuk urus niaga yang lancar dan sebanyak dua bulan atau lebih untuk ditutup jika terdapat komplikasi.

Peminjam yang Diluluskan FHA dan Properties lebih sukar dicari

FHA hanya berfungsi dengan pemberi pinjaman yang diluluskan. Selain itu, jika anda membiayai unit kondominium, persatuan pemilik rumah dan kompleks kondominium juga mesti diluluskan oleh FHA. Cari peminjam yang diluluskan oleh FHA dan projek kondo yang diluluskan FHA di laman webnya.