Sebahagian daripada cara menjadi orang dewasa yang menghadapi soalan ini pada satu ketika: Sekiranya anda menyewa atau membeli? Ini perkara yang membingungkan pasti. Di satu pihak, tidak ada perasaan yang lebih baik daripada memiliki rumah. Pada yang lain, tidak ada perasaan yang lebih baik daripada mengetahui orang lain harus membuat pembaikan mahal.
Kami akan mengatakan ini: Anda melakukannya. Jangan biarkan sesiapa memberi tekanan kepada anda untuk keputusan yang besar yang anda belum bersedia.
Jika anda memikirkannya, kalkulator berguna dari Zillow ini dapat membantu anda mendapatkan fikiran dan wang anda dengan betul. Menurut nilai yang saya masukkan untuk Los Angeles, ia tidak akan lebih murah untuk dibeli daripada sewa. Pergi angka! Apabila saya memasuki nombor untuk Pittsburgh, ia memberitahu saya bahawa jika saya merancang untuk tinggal di rumah selama lima tahun, adalah idea yang baik untuk dibeli. Jelas sekali, setiap situasi adalah berbeza dan kadang-kadang perkara berlaku yang anda tidak boleh bayangkan. Namun, kalkulator ini adalah alat yang hebat jika anda berada di pagar.
Baik. Oleh itu, anda telah membuat keputusan untuk membeli sebuah rumah. Bagaimana sekarang? Inilah yang:
Kosongkan masa lalu kewangan anda. Dapatkan laporan kredit semasa dan pertikai sebarang kesilapan. Buat usaha untuk melunaskan sebarang hutang kredit. Pastikan anda tidak terlambat dan tidak pernah terlepas bayaran. Konsistensi anda akan memainkan peranan yang besar dalam skor kredit anda. Jika anda tidak berada di mana anda perlu berada, itu baik-baik saja. Ini bukan perlumbaan. Dapatkan diri anda untuk berjaya. Tiada peraturan bahawa anda perlu membeli rumah dengan usia tertentu. Anda akan ke sana.
Sekiranya anda mempunyai sejarah kredit anda dalam keadaan baik, maka anda bersedia untuk memulakan proses keseluruhannya. Tidak syak lagi, pra-kelulusan daripada pemberi pinjaman adalah perlu. Bank akan melihat kewangan anda dan memberi anda surat yang mengakui risiko yang mereka inginkan. Walau bagaimanapun, hanya kerana bank mengatakan mereka akan meminjamkan anda $ 4 juta tidak bermakna anda boleh membeli rumah $ 4 juta. Sudah tentu mereka akan menembak untuk bulan - mereka yang mengumpul minat! Kerana anda mempunyai belanjawan, anda tahu berapa banyak yang anda mampu setiap bulan.
Dengan jumlah pra-kelulusan dari bank, anda boleh mula mencari rumah dalam lingkungan harga anda. Secara tradisinya, tidak lebih daripada 1/3 dari bayaran pulang anda harus pergi ke perumahan. Kos rumah bukanlah gambaran keseluruhan. Anda perlu faktor dalam cukai dan insurans pemilik rumah juga. Jumlah yang anda mampu bulanan dan bayaran pendahuluan anda akan menentukan harga yang harus anda lakukan.
Sekiranya anda tidak mempunyai bayaran ke bawah 20% yang disimpan, jangan risau! Terdapat satu ton program hebat yang tersedia untuk pembeli rumah pertama melalui Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar. Mencari bantuan di peringkat persekutuan, negeri dan tempatan adalah langkah pintar - bayaran balik pinjaman FHA boleh serendah 3% dan mereka mempunyai pilihan untuk menggulung penambahbaikan cekap tenaga ke dalam gadai janji.
Sebaik sahaja anda merasakan jenis rumah yang anda minati, julat harga, dan kawasan kejiranan yang dikehendaki, berhubung dengan broker barang. Kawan dan keluarga tentu saja sumber yang hebat. Anda memerlukan seseorang yang bekerja di pasaran anda, dalam julat harga anda, dan yang telah berada dalam perniagaan cukup lama untuk tidak dapat ditarik balik. Anda memerlukan seseorang yang anda bersama, dan siapa yang anda boleh berhubung apabila anda perlu. Tanya sekitar! Pergi ke lubang kelinci Yelp.
Sebaik sahaja anda memilih rumah yang anda suka (menarik!), Broker barang anda akan membantu anda membuat tawaran. Mereka akan membimbing anda tentang berapa banyak yang ditawarkan dan secara amnya berjalan anda melalui langkah permulaan proses pembelian. Kadang-kadang anda akan terlepas atau ditolak. Ia menghisap. Tetapi ada lebih banyak rumah. Ingat, ini adalah keputusan kewangan dan bukannya emosi.
Tawaran anda diterima (woo-hoo!). Jika tawaran telah diterima, anda biasanya akan memberikan "wang tangan" penjual untuk menunjukkan bahawa anda serius untuk membuat pembelian yang baik. Jumlah ini berbeza mengikut harga belian tetapi tidak melebihi $ 5,000. Mereka tidak akan membayar cek ini sekarang, ia hanya menunjukkan kepercayaan yang baik.
Seterusnya, anda perlu memastikan rumah diperiksa. Benar-benar melakukan ini, tidak ada pengecualian. Ia tidak mahal dan berpotensi menjimatkan banyak wang dan sakit hati di jalan raya. Jika ternyata tiada apa yang salah, maka hebat! Baik untuk anda. Sekarang anda tahu. Tetapi jika ada sesuatu yang salah dengan rumah (dan mungkin ada) maka hebat! Kini anda mempunyai titik tawar-menawar.
Setelah pemeriksaan dilakukan, berunding. Sama ada penjual untuk memperbaiki perkara atau menurunkan harga. Agen broker anda sepatutnya dapat membantu anda dalam perkara yang baik di sini, tetapi pada asasnya apabila laporan pemeriksaan dibuat, anda dapat (dan dijangka) sepenuhnya untuk meminta beberapa konsesi harga. Selepas beberapa pusingan dengan penjual, anda akan bersetuju dengan harga (baru, mudah-mudahan rendah) dan broker barang anda akan membuat tarikh tutup.
Memutuskan pemberi pinjaman gadai janji. Di sinilah mengetahui pemberi pinjaman yang anda akan bekerja dengan berguna. Dengan semua yang diputuskan, anda pada dasarnya boleh memulakan tugas yang sangat menyeronokkan untuk membungkus semua barangan anda dan penggerak tempahan. Jika anda belum membuat keputusan mengenai pemberi pinjaman gadai janji, maka ini adalah masa. Bank anda akan mempunyai rumah yang dinilai dan mengambilnya dari situ. Sangat jarang bank akan menilai rumah kurang daripada yang anda bersetuju membayar - jika ini berlaku, anda perlu merundingkan harga lagi atau berjalan kaki. (Pada ketika ini, jika anda berjalan kaki untuk apa-apa sebab, kemungkinan besar anda akan kehilangan wang tangan anda.)
Pergi ke tutup. Pemberi pinjaman anda dan broker barang anda akan bekerjasama untuk mendapatkan semua dokumen secara teratur dan anda akan menandatangani semua pada penutupan. Kemudian anda hanya menulis cek terbesar dalam hidup anda, tandakan nama anda 100 kali, dan dapatkan kunci! Hooray!
Kebanyakan orang yang telah melalui proses ini akan memberitahu anda bahawa ia adalah perkara paling buruk dan paling mengecewakan. Dan ia adalah. Tetapi pada akhirnya anda mendapat rumah baru! Sangat berbaloi.