Adakah Insurans Hayat Bahagian Ladang?

Sama ada hasil polisi insurans hayat akan menjadi sebahagian daripada harta tanah bergantung kepada siapa yang memiliki polisi ini. Jika anda memiliki polisi insurans hayat pada diri anda, faedah kematian akan menjadi sebahagian daripada harta pusaka anda. Sekiranya orang lain memiliki polisi ini, manfaatnya tidak akan dimasukkan ke dalam harta pusaka anda. Perbezaan ini penting kerana aset harta tanah boleh digunakan untuk membayar hutang tertunggak si mati, dan estet yang lebih besar tertakluk kepada cukai harta pusaka.

Diinsuranskan, Pemilik dan Penerima

Polisi insurans hayat mempunyai "orang yang diinsuranskan," "pemilik" dan "penerima." Orang yang diinsuranskan adalah individu yang dilindungi oleh polisi tersebut. Apabila penanggung insurans mati, polisi membayar faedah kematian. Seorang benefisiari ditetapkan untuk menerima sebahagian atau semua manfaat kematian. Sementara itu, pemilik dasar, mempunyai kuasa untuk membuat keputusan mengenainya. Pemilik boleh menamakan atau menukar benefisiari, menentukan bagaimana manfaat kematian akan dibayar, dan juga meminjam wang terhadap polisi tersebut. Pemilik juga boleh memindahkan pemilikan atau membatalkan polisi sepenuhnya. Biasanya, tetapi tidak semestinya, pemilik membayar premium. Kadang-kadang, pemilik dan penerima adalah orang yang sama. Dengan insurans hayat, biasa bagi orang yang diinsuranskan menjadi pemiliknya.

Pemilikan Menentukan Status Cukai

Jika anda adalah pemilik polisi insurans hayat anda, faedah kematian akan dianggap sebahagian daripada harta pusaka anda apabila anda mati tanpa menghiraukan siapa yang dinamakan sebagai benefisiari. Ini bermakna pemiutang anda boleh cuba menuntut wang untuk membayar hutang yang anda tinggalkan. Sekiranya tuntutan cukup besar untuk mencetuskan cukai harta pusaka, estet tersebut perlu membayar cukai atas faedah sebelum ia boleh dibayar kepada benefisiari atau benefisiari. Sekiranya pemiliknya adalah seseorang selain daripada yang diinsuranskan, polisi itu boleh membayar para penerima manfaat secara langsung. Bayaran tidak dikenakan cukai, dan pemiutang tidak boleh membuat tuntutan terhadap wang itu.

Kesan Kesannya

Sangat sedikit keluarga yang sebenarnya perlu membayar cukai harta pusaka. Sehingga 2015, hanya ladang dengan aset melebihi $ 5.43 juta tertakluk kepada cukai. Mengikut anggaran dari Pusat Dasar Cukai, kurang daripada 1 peratus daripada ladang adalah cukup besar untuk cukai. Walau bagaimanapun, adalah mungkin untuk manfaat kematian yang besar untuk menolak estet yang tidak untaxed di ambang.

Pilihan Perancangan Cukai

Kewangan setiap orang berbeza, dan perancang kewangan yang berkelayakan mungkin berada di kedudukan terbaik untuk memberi nasihat kepada anda mengenai situasi khusus anda. Yang mengatakan, terdapat beberapa strategi umum yang digunakan orang untuk menjaga manfaat kematian daripada ladang. Pertama sekali, ladang boleh lulus antara pasangan tanpa cukai apa pun. Jika anda memiliki dasar anda dan pasangan anda adalah penerima tunggal, tidak akan ada masalah cukai. Sekiranya benefisiari anda termasuk orang lain, termasuk kanak-kanak, anda boleh memindahkan pemilikan polisi kepada benefisiari atau pihak ketiga. Atau anda boleh menubuhkan amanah insurans hayat, yang akan bertindak sebagai pemilik polisi, dan kemudian anda boleh menetapkan kepentingan pemilikan dalam kepercayaan kepada benefisiari anda.