Isi kandungan:
Apabila anda meninggalkan pekerjaan atau bersara, anda mungkin mempunyai jumlah wang yang berpotensi besar yang duduk di 401k anda yang perlu ditangani. Satu pilihan adalah untuk memulihkan baki akaun anda ke dalam akaun persaraan individu atau satu lagi jenis akaun berfaedah. Apabila anda melakukan ini, anda mesti mematuhi peraturan proses dan tepat pada masanya.
Rollovers 401k Tidak Langsung
Satu pilihan untuk dipertimbangkan apabila beralih ke dana anda adalah peralihan 401k tidak langsung. Dengan proses ini, anda mengambil wang dari 401k anda dengan tujuan untuk melancarkannya ke akaun lain. Anda kemudian mempunyai 60 hari untuk mendapatkan wang ke akaun persaraan yang lain. Jika anda tidak mendepositkan wang dalam tetingkap 60 hari, sehingga April 2011, anda perlu membayar penalti pengagihan awal 10 peratus dan membayar cukai ke atas wang itu.
Rollovers 401k langsung
Satu lagi pilihan untuk dipertimbangkan ialah peralihan langsung. Dengan peralihan langsung, anda tidak sebenarnya menguasai wang tersebut, dan anda meninggalkan proses tersebut kepada pembekal akaun anda. Anda mesti mengisi borang dengan pemegang akaun 401k anda untuk meminta untuk memindahkan wang dan menutup akaun anda. Anda juga perlu membuka akaun dengan pembekal akaun persaraan baru anda supaya wang itu boleh dipindahkan. Dengan pilihan ini, anda tidak perlu bimbang tentang tetingkap 60 hari kerana ia berlaku di antara kedua-dua pihak.
Pemotongan Cukai
Salah satu isu yang perlu dipertimbangkan semasa peralihan 401k ialah pemotongan daripada pemegang 401k anda sebelumnya. Apabila anda mengambil wang melalui peralihan tidak langsung, pembekal 401k terpaksa menahan 20 peratus daripada baki akaun anda untuk cukai. Jika anda ingin mengelakkan hukuman 10 peratus, anda perlu mendepositkan jumlah keseluruhan akaun 401k anda ke dalam akaun baru. Ini bermakna anda perlu membuat 20 peratus daripada nilai akaun anda jika anda memilih kaedah ini.
Pertimbangan
Apabila anda meninggalkan majikan anda, luangkan masa untuk menilai pilihan anda ketika berurusan dengan wang 401k anda. Jika anda secara automatik mengambil pengedaran, anda mungkin bertindak terlalu cepat, yang mengakibatkan harus membayar penalti pengedaran awal 10 persen. Anda mungkin ingin menunggu untuk mengetahui sama ada anda mendapat pekerjaan baru yang menawarkan 401k. Dengan cara ini, anda boleh menggulung wang ke akaun baru secara langsung tanpa perlu mengambilnya.