Cara Mengeluarkan Dana Dari 401 (k) Selepas Persaraan

Pada akhir hayat kerja anda, anda mendapati anda telah melakukannya dengan baik. Anda membuat sumbangan tetap kepada 401 (k) anda, dan mungkin majikan anda memadankannya. Lama kelamaan, dengan prinsipal dan kepentingan, dana terkumpul kepada jumlah yang besar. Sekarang, anda sudah bersedia untuk mendapat manfaat daripada disiplin simpanan dan pelaburan anda. Mengambil wang susah payah anda harus menjadi bahagian yang mudah. Berhati-hatilah: walaupun selepas bersara, 401 (k) pengeluaran boleh menyebabkan liabiliti cukai. Nasihat daripada profesional cukai yang berwibawa amat dinasihatkan apabila anda membuat rancangan pengeluaran anda.

kredit: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Ambil Pengagihan Lump-Sum

Langkah

Hubungi pelan pelan 401 (k) anda. Semak dengannya tentang sebarang peraturan yang khusus untuk rancangan syarikat. Syarikat boleh memohon kepada peraturan pelan 401 (k) mereka yang berasingan daripada sekatan IRS. Pastikan anda memahami pelan syarikat anda dan semak semula sebarang peraturan khusus dengan profesional cukai atau kewangan sebelum mengambil sebarang tindakan.

Langkah

Minta pengeluaran sekaligus. Anda akan menerima cek jumlah keseluruhan dalam akaun anda, tolak 20% yang akan ditahan untuk cukai persekutuan. Jika anda berusia kurang daripada 55 tahun, syarikat itu juga akan mengambil tambahan 10% penalti daripada cek anda.

Langkah

Laporkan 20% yang ditahan daripada pengeluaran apabila anda memfailkan cukai anda untuk tahun itu.

Gulung Dana ke IRA atau Solo 401 (k)

Langkah

Hubungi pelan pelan 401 (k) anda.

Langkah

Tanya pentadbir untuk membuat pemegang amanah atau pemegang amanah - memindahkan wang 401 (k) anda ke IRA atau Solo 401 (k). Anda tidak akan dikenakan penangguhan cukai sebanyak 20%. Walau bagaimanapun, anda hanya boleh membuka Solo 401 (k) jika anda bercadang untuk memulakan perniagaan satu orang.

Langkah

Buat pengeluaran mengikut peraturan IRA atau Solo 401 (k). Sekiranya anda memerlukan penjelasan mengenai peraturan ini, dapatkan nasihat daripada penasihat kewangan yang berkelayakan.

Ambil Pengedaran Diperlukan Minimum

Langkah

Hubungi pelan pelan 401 (k) anda sebelum 1 April tahun berikutnya selepas bersara.

Langkah

Ambil pengagihan minimum yang diperlukan (MRD), mulai 1 April tahun berikutnya selepas persaraan anda. MRD ditubuhkan oleh IRS. Ia boleh dikira dengan membahagikan nilai pasaran larasan 401 (k) anda dengan bilangan tahun yang anda harapkan untuk hidup. Angka jangka hayat dijangka berasal dari apa yang disebut Jadual Sepanjang Hayat Seragam. Anda boleh mencari alat pengiraan MRD dalam talian. Pentadbir pelan anda juga mungkin mempunyai maklumat mengenai bagaimana MRD diperolehi.

Langkah

Ambil MRD pada 31 Disember setiap tahun berikutan persaraan anda. Jika anda tidak, IRS akan mengenakan anda penalti sama dengan 50% daripada MRD. Anda juga perlu membayar cukai persekutuan, negeri dan tempatan yang tetap pada jumlah MRD penuh. Cukai dan penalti boleh ditambah, jadi pastikan untuk menghormati tarikh akhir akhir tahun.