Bolehkah Anda Melabur Semasa Anda Hutang?

Anda tahu bahawa anda perlu menyimpan - untuk persaraan, untuk rumah atau kereta baru, untuk hari hujan yang pepatah - tetapi anda juga mendapat serangan panik bulanan, melalui email yang mengingatkan anda tentang hutang anda. Mungkin anda mempunyai pinjaman kereta atau pinjaman pelajar untuk membayar. Mungkin anda membuat beberapa pilihan kewangan yang dipersoalkan dan menggali diri anda dalam lubang hutang kad kredit. Walau apa pun yang anda berhutang, baki-baki negatif dan huruf peringatan yang tegas adalah AF tekanan.

Tetapi inilah jutaan dolar (jenis harfiah) soalan: Bolehkah anda melabur semasa anda dalam hutang?

Jawapannya pendek ialah: Tidak.

Jawapan yang lebih panjang ialah: Ia rumit dan tindakan mengimbangi yang diperlukan akan membuat anda berasa seperti pelaku sarkas legit.

Melabur masa depan anda walau apa pun hutang yang anda bayar

Mari kita mulakan dengan menyatakan bahawa melabur di masa depan anda adalah jenis pelaburan yang sama sekali berbeza daripada apa yang akan dibincangkan nanti. Ketika datang untuk melabur ke arah persaraan, anda benar-benar mestilah bermula sekarang, tidak kira apa keadaan kewangan anda kelihatan sebaliknya. Walaupun ia bermakna membayar hutang dengan lebih perlahan, dapatkan wang dalam belanjawan anda untuk dimasukkan ke dalam 401K, IRA atau pelaburan persaraan yang lain. Lakukan sekarang kerana keajaiban kepentingan kompaun akan menjadikan pelaburan itu begitu bernilai, lebih daripada meletakkan wang itu untuk membayar Visa anda dengan lebih cepat.

Berfikir panjang dan sukar untuk melabur dalam pasaran saham jika anda masih mempunyai hutang

Di luar akaun persaraan anda, anda perlu berfikir panjang dan keras tentang memainkan pasaran saham jika anda masih dalam hutang. Semuanya datang kepada jenis hutang yang anda hadapi dan jenis peluang pelaburan yang timbul. Sebagai Wang Di bawah 30 mata, "Jika anda mempunyai pinjaman $ 2,500 pada APR 6 peratus tetapi boleh melabur di tempat lain dan mendapatkan kadar pulangan 8 peratus - lebih masuk akal untuk melabur wang tersebut dan bukannya membayar pinjaman."

Sekiranya hutang anda kebanyakannya berupa pinjaman pelajar rendah atau hutang yang baik, seperti pembayaran hipotek, anda tidak semestinya perlu menyalurkan setiap sen tambahan untuk membayarnya dan, jika ada yang bijak, selamat (tetapi ingat, "selamat" adalah relatif - tidak ada stok sama sekali selamat) pelaburan datang bersama, ia mungkin benar-benar masuk akal untuk meletakkan sedikit wang ke dalamnya. Dalam senario ini, semuanya adalah permainan nombor. Sekiranya keuntungan anda mungkin membuat pelaburan melebihi faedah atas hutang yang anda bawa, pelaburan adalah pilihan berpotensi bertanggungjawab.

Tetapi jika anda mempunyai hutang seperti ini, kini bukan masa untuk pelaburan tambahan

Walaupun "hutang yang baik" mungkin kelihatan seperti oksimoron, ia wujud (sehingga) dan jika itu jenis hutang yang anda bawa, dengan segala cara, memerhatikan peluang pelaburan yang baik. Tetapi, jika jenis hutang yang anda bawa adalah lebih jahat, maka rancangan terbaik serangan anda adalah untuk membayarnya sekarang. Serius: Potong tambahan anda, berhenti membeli kopi $ 3, dan hanya dapatkan hutang itu.

Kami sudah tentu bercakap tentang hutang kad kredit yang tinggi, dan kredit kad kredit anda. Bukan sahaja hutang kad kredit membawa kadar faedah yang tinggi (bermakna pelaburan mana pun perlu mempunyai pulangan pelaburan yang lebih tinggi untuk menjadi menarik), tetapi, sebagai Forbes menunjukkan, ia juga merupakan beban emosi yang lebih besar. Walaupun, misalnya, anda mendapati peluang pelaburan yang mungkin menghasilkan pulangan yang cukup besar untuk membenarkan hutang anda, itu juga patut dipertimbangkan bagaimana hutang itu membuat anda rasa. Dan bagi kebanyakan orang, hutang itu membuat mereka berasa tertekan, cemas, dan serba mengerikan.

Oleh itu, adakah anda melabur jika anda masih dalam hutang? Berikut adalah pecahan yang cepat:

• Jika anda melabur ke arah persaraan kemudian ya, sememangnya. Sentiasa.
• Jika hutang yang anda bawa adalah faedah rendah atau "hutang yang baik" (fikirkan pinjaman sekolah rendah atau gadai janji) kemudian mungkin. Sekiranya pulangan pelaburan anda mungkin lebih tinggi daripada faedah yang anda bayar, maka itu mungkin langkah pintar.
• Jika hutang yang anda bawa adalah besar, hutang kad kredit faedah yang tinggi, maka tidak, sila jangan. Jangan melabur dalam idea permulaan rakan anda yang sejuk. Jangan berjudi pada hujung stok baru yang panas. Hanya bayar hutang anda dan nikmati beberapa bantuan emosi sebelum anda melompat ke dalam permainan pelaburan.