Bagaimana Menganggap Gadai Janji

Seorang pembeli yang menganggap pembelian gadai janji rumah dan mengambil alih hutang gadai janji penjual. Pembeli biasanya membayar deposit tunai yang mewakili perbezaan antara harga tawaran dan baki selebihnya pada gadai janji penjual. Penjual memindahkan kewajipan gadai janjinya kepada pembeli, yang membuat semua pembayaran masa depan. Dari segi sejarah, pembeli boleh menganggap gadai janji dengan kontrak peribadi dengan penjual. Hari ini, kebanyakan pemberi pinjaman menghalang amalan sebegini hipotek untuk memastikan pemberi pinjaman mempunyai kata dalam transaksi.

Seseorang sedang menandatangani borang. Kredit: Ivan Sedlak / iStock / Getty Images

Baca Syarat Gadai Janji

Dengan mengandaikan pinjaman bermakna benar-benar melangkah ke kasut penjual. Pembeli mengambil kadar faedah, syarat pembayaran balik dan syarat-syarat lain pinjaman. Pada umumnya, pembeli akan mendapat faedah jika kadar faedahnya lebih rendah daripada kadar yang dapat dicapai di pasaran. Walau bagaimanapun, kebanyakan gadai janji konvensional tidak boleh dipercayai. Pemberi pinjaman tidak mahu peminjam yang rendah menggantikan peminjam yang berhutang, kerana ini meningkatkan risiko lalai. Baca syarat gadai janji sebelum mencuba anggapan hipotek. Jarang anda boleh meneruskan dengan andaian tanpa persetujuan pemberi pinjaman.

Semak klausa yang dijual

Pinjaman yang disokong oleh kerajaan, seperti yang berasal dari Pentadbiran Perumahan Persekutuan dan Jabatan Hal Ehwal Veteran, sememangnya dapat diterima apabila pembeli memenuhi kelayakan tertentu. Walau bagaimanapun, pinjaman FHA dan VA mungkin masih mengandungi klausa yang dijual. Peruntukan sewenang-wenangnya membolehkan peminjam meminjam kerana jumlah penuh pinjaman jika penjual cuba menjual harta itu kepada orang lain. Jika penjual tidak boleh membayar, bank boleh merampas. Dalam hampir semua kes, klausa yang dijual di atas bermaksud bahawa pembeli tidak boleh meminjam pinjaman penjual melainkan pihak bank mengatakan dia boleh, tanpa mengira sama ada pinjaman itu konvensional, FHA atau VA.

Pendekatan Bank

Ramai bank mempunyai pakej anggapan hipotek yang menjelaskan proses yang harus dipatuhi pihak-pihak untuk memindahkan pinjaman melalui asumsi. Prosedur mungkin berbeza-beza, tetapi pembeli selalu dapat memenuhi syarat untuk pinjaman. Pinjaman yang disokong oleh kerajaan biasanya mempunyai kriteria kelulusan yang lebih ringan daripada pinjaman konvensional. Sebagai contoh, pemberi pinjaman FHA lebih cenderung untuk mengabaikan cela pada rekod kredit pembeli. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman gadai janji mempunyai kuasa mutlak untuk meluluskan atau menafikan anggapan gadai janji.

Lepaskan Liabiliti Penjual

Jika bank bersetuju dengan andaian, ia akan meminta kedua-dua pembeli dan penjual menandatangani kertas kerja yang memindahkan liabiliti gadai janji kepada pembeli. Pada ketika ini, penjual hendaklah memastikan bahawa dia dibebaskan dari liabiliti kepada pinjaman. Tanpa pembebasan, penjual mungkin masih bertanggungjawab terhadap pinjaman jika pembeli kemudian mungkir. Pembayaran lewat dan kecenderungan pinjaman muncul pada laporan kredit penjual dan percubaan frustrasi untuk mendapatkan pinjaman gadai janji baru sekiranya pelepasan liabiliti tidak dikeluarkan.