Isi kandungan:
AXA Life Insurance Company menawarkan beberapa jenis anuitas melalui rangkaian ejen dan penasihat kewangan nasional. Syarikat itu mempunyai penarafan AA melalui Standard dan Poor tetapi diberi pandangan negatif oleh syarikat penarafan kredit pada Februari 2009. Ini mungkin meninggalkan pemegang anuiti sedikit tidak pasti tentang masa depan syarikat dan kemampuan AXA untuk membayar manfaat ketika masa datang. Sekiranya anda membuat keputusan tidak lagi mahu anuiti AXA anda, anda mempunyai beberapa pilihan.
Langkah
Lihat dasar anuiti AXA anda dan tentukan tarikh permulaan kontrak, serta hari yang anda terima kontrak dari AXA atau ejen anda. Kedua-dua tarikh ini akan membantu anda menubuhkan salah satu daripada tiga pilihan penyerahan: pembatalan kontrak semasa tempoh pemeriksaan bebas; menyerahkan polisi dengan caj; atau menyerahkan polisi tanpa sebarang penalti.
Dalam menyerahkan kontrak yang anda berikan semula kepada syarikat insurans dan menerima nilai kontrak balik tolak sebarang caj. Syarikat insurans tidak lagi bertanggungjawab membayar faedah ke atas kontrak.
"Masa melihat bebas" ialah tetingkap 14 hari selepas anda menerima kontrak anda apabila anda boleh melihatnya tanpa sebarang risiko. Jika anda memutuskan anda tidak mahu anuiti dalam tempoh ini, kembalikan kepada ejen atau syarikat tanpa risiko kewangan kepada anda.
Setiap anuiti mempunyai tempoh kontrak yang dipanggil tempoh penyerahan. Inilah jumlah minimum masa yang telah anda persetujui untuk menyimpan wang anda di institusi tersebut. Sekiranya anda mengeluarkan wang sebelum tempoh ini, anda akan dinilai bayaran yang dipanggil caj penyerahan. Anuiti berkisar antara 3 hingga 15 tahun, dengan bayaran penyerahan yang setinggi 15 peratus daripada wang yang dikeluarkan.
Langkah
Pilih cara melabur wang yang bergerak ke hadapan. Walaupun anda belum menyerahkan polisi itu, sama ada anda memilih untuk meninggalkannya dalam struktur anuiti (dengan syarikat insurans yang berbeza) atau mengeluarkan wang dan melakukan sesuatu yang lain dengan dana itu akan menentukan tindakan yang anda ambil seterusnya.
Tindakan yang mungkin anda lakukan ialah: menjalankan "tempoh melihat bebas" yang digariskan dalam Langkah 3; menjalankan Bursa 1035, memindahkan aset ke anuiti lain, seperti yang digariskan di Langkah 4; atau membubarkan aset tersebut, mengembalikannya ke akaun peribadi anda, seperti yang digariskan di Langkah 5.
Langkah
Latih "tempoh melihat bebas" jika anda berada dalam masa 14 hari selepas menerima polisi anda. Kontrak insurans memerlukan pemegang polisi diberi tempoh untuk memeriksa polisi secara menyeluruh apabila diterima. Ambil keseluruhan kontrak kembali ke broker dan isi borang penyerahan yang menandakan tempoh melihat bebas.
Langkah
Lakukan pertukaran 1035. Cari dan melabur dalam anuiti lain yang anda percayai. Terdapat banyak syarikat insurans yang menawarkan produk anuiti. Jika penasihat kewangan anda tidak dapat mengarahkan anda ke arah yang anda suka, lakukan pencarian dalam talian di laman web seperti AnnuityFYI.com, yang membandingkan pelbagai anuiti bersebelahan untuk anda.
Apabila anda menemui anuiti yang anda ingin melabur, isi aplikasi anuiti baharu serta 1035 kertas kerja Exchange, kerja kertas yang membolehkan anda untuk memindahkan wang dari satu syarikat insurans kepada yang lain tanpa perlu membayar cukai pada edaran. A 1035 Exchange adalah pertukaran bebas cukai yang dibenarkan oleh kod cukai A.S.; ia tidak mengecualikan caj penyerahan yang dikenakan oleh syarikat insurans.
Langkah
Mengurangkan anuiti. Berunding dengan penasihat cukai sebelum membubarkan anuiti yang telah anda pegang selama beberapa tahun atau telah sangat dihargai sejak anda membukanya. Pertumbuhan nilai anuiti akan dikenakan cukai. Pilihan ini biasanya lebih baik sekiranya anda tidak lagi berminat dalam tabungan cukai tertunda dan ingin keluar dari anuitas sepenuhnya.
Minta borang penyerahan dan isikan untuk melakukan penyerahan lengkap. Ini akan menghasilkan akibat cukai; anda juga boleh membayar caj penyerahan jika anda masih dalam tempoh penyerahan.