Isi kandungan:
Pemiutang secara berkala menghantar penyata kepada peminjam untuk memastikan peminjam dimaklumkan tentang perubahan kepada polisi mereka, termasuk terma dan syarat akaun, kadar faedah dan jumlah prinsipal. Untuk menyampaikan ringkasan hutang yang tepat, pemberi pinjaman melaksanakan prosedur khusus dalam mematuhi garis panduan peraturan, seperti piawaian Bank Rizab Persekutuan dan ketetapan Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan.
Tujuan Penyataan
Kenyataan pemiutang adalah apa-apa dokumen pemberi pinjaman menghantar kepada peminjam atau kumpulan peminjam, memberi nasihat tentang perkara seperti status pinjaman, pengubahsuaian kadar faedah, perubahan dalam istilah akaun dan peringatan jadual pembayaran. Pemberi pinjaman sering melakukannya untuk memastikan ketepatan pembayaran dan pelaporan kredit segera. Bagi penghutang, kenyataan itu menyediakan elemen penting untuk memadankan data peminjam kepada rekod pemberi pinjaman. Contohnya, jika anda mengambil pinjaman kereta, mengkaji penyata bulanan pemberi pinjaman membantu anda membetulkan ralat yang berpotensi dan memastikan anda dan pemiutang berada pada halaman yang sama dengan jumlah prinsipal dan faedah.
Implikasi Kewangan Peribadi
Kenyataan pemiutang membantu peminjam melihat sama ada usaha pembayaran balik membuahkan hasil dan secara beransur-ansur mengurangkan prinsipal pinjaman. Jika penghutang tidak mematuhi terma pinjaman, pemiutang boleh memberi isyarat kepada agensi pelaporan kredit dan mungkin memulakan litigasi. Dalam erti kata lain, ringkasan pemberi pinjaman menyediakan tanda awal masalah kewangan peminjam, terutamanya jika penghutang adalah beberapa bulan di belakang dalam pembayaran pokok. Contohnya, syarikat kad kredit menghantar penyata bulanan kepada pemegang akaun, memperincikan jumlah hutang mereka, caj faedah bagi bulan dan jumlah baki tertunggak.
Risiko kredit
Penyediaan dan penerbitan penyata pinjaman adalah penting kepada pemberi pinjaman untuk pengurangan risiko kredit. Risiko kredit, jenis pendedahan kewangan, adalah kebarangkalian kerugian yang timbul daripada kegagalan peminjam. Ini mungkin berlaku jika debitur fail untuk muflis atau hampir tidak memenuhi keperluan. Dengan menghantar penyata pemiutang berkala, bank mengambil langkah-langkah salutari untuk menguatkan lembaran imbangannya dan menilai pendedahan agregatnya pada satu ketika tertentu. Bank boleh memberitahu berapa banyak pelanggan yang berhutang pada akhir tempoh, seperti sebulan atau suku. Mengetahui nombor itu boleh membantu pihak pengurusan memutuskan untuk mengurangkan pemberian pinjaman dalam tempoh yang berikutnya, satu langkah yang bertujuan untuk membawa buku pinjamannya kembali ke tahap yang kurang berisiko dan munasabah.
Garis Panduan Pengawalseliaan
Pengawas pemerintah menetapkan pedoman pemberi pinjaman harus diikuti ketika berkomunikasi dengan peminjam. Norma-norma ini merangkumi segala-galanya dari apa yang harus ditulis dan didedahkan oleh pemiutang dalam pernyataan kepada seberapa efektif pemberi pinjaman yang harus mengendalikan data pribadi peminjam. Agensi pengawalseliaan di barisan hadapan pematuhan dan ketelusan kewangan termasuk Biro Perlindungan Pengguna Persekutuan dan Lembaga Rizab Persekutuan.